Glavni » proračun in prihranki » 4 Certificirane starejše oznake, ki jih je vredno nadaljevati

4 Certificirane starejše oznake, ki jih je vredno nadaljevati

proračun in prihranki : 4 Certificirane starejše oznake, ki jih je vredno nadaljevati

Za številne finančne svetovalce postajajo poklicna imenovanja vedno bolj pomembna. Te ocene akademskih in poklicnih dosežkov, ki jih označujejo črke kratice, kot sta CFA ali CFP, ki se pojavijo po imenu svetovalca, jih ločijo od konkurence in predlagajo višjo raven usposobljenosti, specializiranega znanja in standarda strokovnosti.

Vendar se v zadnjih letih število in obseg poklicnih poimenovanj večinoma gojita eksponentno in mnogi svetovalci zdaj niso prepričani, kateri poverilniki jim bodo najbolj koristili, zlasti ko gre za specializirana poimenovanja na trgu starejših državljanov.

Tu si bomo podrobneje ogledali nekaj višjih poimenovanj in ali jih je vredno zasledovati za tiste, ki gledajo posebej na pokojninsko načrtovanje, pokojninski dohodek, načrtovanje dolgoživosti in načrtovanje zapuščine / posesti.

Ključni odvzemi

  • Številni finančni svetovalci so specializirani za pokojninsko načrtovanje in dohodek.
  • Posledično so ti svetovalci iskali usmerjeno usposabljanje in izobraževanje, da bi potrdili svoje strokovno znanje in spretnosti v tem segmentu.
  • Zdaj je na voljo več poklicnih pooblastil in poimenovanj, ki kažejo na strokovno znanje na področju višjega finančnega načrtovanja - vendar niso vsi enaki.

Kaj so starejše oznake?

V okviru finančnega načrtovanja je bilo v zadnjih letih ustvarjenih več novih poimenovanj. Te oznake so osredotočene na višji trg, ki vključuje osebe, stare 50 let in več. Ta demografski segment potrošnikov finančnega načrtovanja je od skoraj vse smeri vse bolj usmerjen v panogo finančnih storitev, vključno z bankami in zavarovalnicami ter neodvisnimi načrtovalci finančnih in nepremičnin.

Zakonita oznaka ali tržni zaplet?

Tu so štiri glavne oznake, ki jih finančni strokovnjaki lahko uporabljajo na trgu višjih finančnih nasvetov:

Potrjeni višji svetovalec

to je verjetno najbolj znano poimenovanje višjih svetovalcev. Kandidati, ki jih ponuja in priznava Društvo starejših svetovalcev, opravijo certifikacijski izpit o socialnih, zdravstvenih, kulturnih, finančnih in pravnih vidikih staranja, da ga lahko dosežejo. Vprašanja, ki temeljijo na finančnih vprašanjih, imajo v izpitu 22, 2-odstotno tehtnico. Predpisanega programa usposabljanja ali izobraževanja ni, toda SCSA ponuja različne vire, kot so učbeniki in tečaji v živo, priprava pa običajno traja 50–60 ur. Kandidati morajo prav tako opraviti 30 ur stalnega izobraževanja in vsaka tri leta opraviti kazensko preverjanje, da ohranijo certifikat.

CSA-ji so običajno profesionalci na različnih področjih, ki se s staranjem ukvarjajo izključno ali pogosto in želijo svoje strokovno znanje dopolniti z imenovanjem. Številni svetovalci, ki zaslužijo to imenovanje, delujejo predvsem s fiksnimi ali indeksiranimi rentami; vendar obstajajo tudi številni nefinančni strokovnjaki, ki nosijo to oznako, vključno z odvetniki za načrtovanje nepremičnin ter zdravstvenimi delavci in skrbniki. CSA morajo potrošnike obvestiti, da samo imenovanje ne pomeni strokovnega znanja iz finančnih, zdravstvenih ali socialnih zadev.

Potrjeni višji svetovalec

Za ponudbo Inštituta za poslovanje in finance to imenovanje zahteva le 25 do 30 ur samostojnega študija in tri izpite, skupaj s 15 urami stalnega izobraževanja na leto v prvih petih letih. Predmetno delo zajema osnove socialne varnosti in Medicare, načrtovanje dolgotrajne oskrbe, rente in druge pokojninske dohodke, oskrbo starejših in druge povezane teme.

Potrjeni višji specialist

To poimenovanje je daleč najbolj akademsko napredno od starejših poimenovanj. Čeprav ni v isti kategoriji kot certifikat potrjenega finančnega načrtovalca (CFP ) ali drugih podobnih, uveljavljenih poimenovanj, vsebujejo dokaj strog akademski načrt, ki zajema naslednje predmete:

  • Dohodek in načrtovanje pokojnin
  • Načrtovanje dohodka in davka na nepremičnine
  • Vse vrste rente
  • Socialna varnost, Medicare in Medicaid
  • Vprašanja o dolgotrajni oskrbi in oskrbi starejših
  • Demografija višjega trga
  • Osnovne dobrodelne tehnike načrtovanja nepremičnin
  • Povratne hipoteke
  • Osnove izbire naložb

Ta poverilnica je, čeprav težko izčrpna, vsaj svetovalcem nudi osnovno akademsko znanje za poslovanje z seniorji.

Pooblaščeni višji finančni načrtovalec

Organizacija, ki izdaja dokument CSFP, trdi, da prejemnike usposablja za napredne strategije pokojninskega načrtovanja in premoženja ter da "Senior" v svojem imenu pomeni poklicno delovno dobo v nasprotju z demografskim ciljnim trgom. Vendar so potrebni le trije dnevi akademskega usposabljanja, ki mu sledi izpit za odprto knjigo.

Široko zasnovane poimenovanja, ki služijo starejšim

Medtem ko se lahko imenovanja za starejše močno razlikujejo glede stopnje izobrazbe, ki je potrebna, je jasno, da se nobena od njih ne more primerjati z učnimi programi za uveljavljene in spoštovane poimenovanja, kot so CFP , Chartered Life Underwriter (CLU) ali pooblaščeni finančni svetovalec ( ChFC).

Povedano povedano, večina imenovanj za starejše ponavadi podrobneje zajema višje demografske podatke in vprašanja v zvezi s socialno varnostjo in Medicare kot glavne oznake. Če želijo svetovalci tržiti svoje storitve za starejše, je to zakonit trg.

Če pa se želijo uveljaviti kot "strokovnjaki", bi morali resno razmisliti, da bi najprej zaslužili eno bolj tradicionalnih, celovitih poimenovanj. Potem bi si lahko prislužili enega od starejših poimenovanj, ki se osredotočajo posebej na vprašanja višjih. Takrat bi njihova kompetenca na višjem trgu pomenila veliko več. Zanje bi veljal tudi etični kodeks, ki ga je mogoče uveljaviti.

Čakajoče posledice

Na žalost so številni starejši postali žrtev prevarantov in šarlatanov, ki so vešči čustvenega ravnanja s starejšimi strankami in možnosti za vlaganje v izdelke ali storitve, ki svoj denar pogosto zavežejo za daljša obdobja.

Državni regulatorji so zato začeli opažati tako neustrezno akademsko usposobljenost kot tudi poslovni pristop, ki so ga sprejeli številni višji imetniki certifikatov. Dejansko je država Nebraska izdala statut, ki svetovalcem prepoveduje uporabo tega ali katerega koli drugega višjega svetovalnega poimenovanja.

Številne druge države lahko v zadnjih letih navajajo tudi znatno povečanje števila preiskav in pritožb v zvezi z višjimi svetovalnimi podjetji. Ena glavnih omejitev, s katerimi se srečujejo regulatorji, ko se spopadajo s to težavo, je, da ne obstaja splošna agencija, ki bi spremljala skupnost finančnih oznako, kakršna je za zavarovanje ali izdajo dovoljenj za vrednostne papirje. Zato je treba trenutno vsako lopovsko poverilnico obravnavati posamično, posamezno.

Spodnja črta

Medtem ko so razlike med poimenovanji, kot sta CFP in pooblaščeni višji svetovalec, morda očitne tistim v poslu, ima večina starejših, ki iščejo finančni nasvet, težave pri razumevanju vrzeli med usposabljanjem med obema, vsaj na prvi pogled. Čeprav bi bilo nepošteno, če bi vsakega finančnega strokovnjaka, ki ima višjo svetovalno razglasitev, označili za nepoštenega, zaradi čedalje večjega pritiska državnih regulatorjev je prihodnost teh imenovanj negotova.

Svetovalci, ki razmišljajo o tem, ali bi se odločili za imenovanje višjega svetovalca, se lahko pred vpisom v program pozanimajo pri svojem državnem pooblaščencu za zavarovanje in / ali uradu za vrednostne papirje. Medtem ko lažne oznake lahko potenciale in stranke vsaj nekaj časa zavedejo, bodo regulatorji zagotovo na tak ali drugačen način odpravili situacijo.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.
Priporočena
Pustite Komentar