4 Pogoste napačne kreditne kartice
Kakšna je slaba stran pri prijavi kreditne kartice z velikim bonusom za prijavo? Ni veliko. Odpiranje enega samega novega računa bo v večini primerov dejansko izboljšalo vašo kreditno oceno. To je eno izmed več priljubljenih nesporazumov o tem, kako delujejo kreditne kartice.
1. Saldo plačujem v celoti, tako da nimam dolgov
Najpametnejši način uporabe kreditne kartice je bil, da vsak mesec v celoti plačate svoj znesek, da se izognete plačilu obresti. S praktičnega vidika imetnik kartice ne prevzema nobenega dolga, vendar kreditne agencije o tem ne bodo poročale. Vsaka banka bo poročala o svojem trenutnem stanju kot dolg, še preden prejmete izpisek. V primeru, da se vaše stanje poroča dan po tem, ko ste v celoti plačali izpisek, bo banka še vedno izkazala kot dolg vse stroške, opravljene od zadnjega obdobja izpiska. Če ta prijavljeni znesek ni nenavadno velik odstotek vašega razpoložljivega kredita, na vašo kreditno oceno ne bi smeli vplivati. V nasprotnem primeru lahko imetniki kartic, ki zaprosijo za novo hipoteko, poravnajo svoje dobroimetje pred zapadlostjo.
2. Če vložite zahtevek za novo kreditno kartico, boste škodili vašemu kreditnemu rezultatu
Ko se prijavite in prejmete novo kreditno kartico, se zgodita dve stvari, ki vplivata na vašo kreditno oceno. Prvič, obstaja zahteva za vašo kreditno zgodovino, imenovana "potegnite". Vsak trenutek potegne zanemarljiv učinek na vašo kreditno sposobnost, vendar preveč vleke v kratkem času daje vtis, da se soočate s finančnimi težavami. Poleg tega boste z odobritvijo dodatnega kredita znižali količnik izkoriščenosti kredita, tako da ne boste imeli dolga. Ker bo nižje razmerje dejansko pomagalo pri doseganju vaše kreditne ocene, mnogi imetniki kartic poročajo, da se njihov kreditni rezultat dejansko nekoliko poveča, ko prejmejo novo kartico, vendar ne povečajo svojega dolga.
3. Če prekličete svoje kreditne kartice, vam bo pomagal
Američani se preveč težko zapletejo v dolg kreditnih kartic. Številni od njih bodo preklicali svoje kartice z upanjem, da bodo sanirali svojo kreditno zgodovino. To deluje, vendar samo kot zadnja možnost, da vam prepreči več dolga. Na žalost preprosto dejanje zaprtja računa bo škodilo vašemu kreditnemu rezultatu iz istih razlogov, kot bi lahko pomagalo odpiranje novega računa. Zmanjšanje razpoložljivega kredita brez zmanjšanja dolga poveča količino izkoriščenosti kredita, kar škodi vašemu rezultatu. Za nekatere je morda rešitev, da imajo svoje račune odprte in preprosto razrežejo svoje kartice na pol, da jih ni mogoče uporabiti. Seveda je nadomestna kartica le telefonski klic.
4. Trgovcu je treba dodati ceno doplačila za kreditno kartico proti zakonu
Trgovci na drobno ne bi smeli plačevati pristojbine za uporabo vaše kreditne kartice, vendar zakon nima veliko opravka s tem v večini držav. V ZDA trgovci sklenejo sporazume s obdelovalci kreditnih kartic, ki prepovedujejo takšna doplačila (čeprav nekateri tuji trgovci te pogodbe ne zavezujejo). Kljub temu ste verjetno ugotovili, da nekateri trgovci kljub dogovorom vztrajajo pri zaračunavanju takšnih pristojbin. Trgovci na drobno lobirajo Kongres za sprejetje zakonov, ki prepovedujejo take sporazume, a za zdaj jih morajo trgovci še vedno podpisovati, da bodo sprejemali kreditne kartice. Če se srečujete s temi doplačili, je edino, da obvestite omrežja kreditnih kartic, da eden od njihovih trgovcev krši sporazum z njimi.
Spodnja črta
Kreditne kartice se pogosto uporabljajo, vendar se o njih dogaja veliko dezinformacij. Z razumevanjem dejstev lahko sprejmete najboljše odločitve o uporabi teh močnih finančnih instrumentov.