6 knjig za načrtovanje posesti

Ali nam je všeč ali ne, smrt je eno redkih garancij v življenju. Kljub temu si preveč ljudi ni vzelo časa, da bi izpostavilo, kdo bi želel podedovati svoje premoženje po njihovi smrti.

Čeprav izdelava dobro izdelanega posestnega načrta zahteva veliko dela, se splača. Omogoča vam, da imate zadnjo besedo o tem, kaj bi radi storili z bogastvom, za katerega ste trdo delali.

Teh šest knjig vam predstavlja, kako natančno napredovati s svojim načrtovanjem posesti in se zdi postopek manj zastrašujoč.

Ključni odvzemi

• Legacy Journey in Strast za dajanje obeh kritja, dajanje premoženja dobrodelnim organizacijam.
• Beyond the Grave je obsežen priročnik, ki razlaga osnove načrtovanja posesti, medtem ko Family Trusts opisuje, kako skrbniki delujejo in kako koristijo načrtu zapuščine.
• 8 načinov, kako se izogniti strategijam delitve strategij za izvajanje, in Get It Together pomaga bralcem vzpostaviti sistem za organizacijo vseh dokumentov, povezanih z načrtom zapuščine.

1. The Legacy Journey: Radikalni pogled na svetopisemsko bogastvo in velikodušnost

V zadnjih nekaj desetletjih je ime Dave Ramsey postalo sinonim za dejanje, kako se znebiti dolga. Potem ko je v poznih dvajsetih letih prejšnjega stoletja vložil osebni bankrot, je Ramsey zgradil večmilijonski imperij finančnega izobraževanja, ki se osredotoča na pomoč družinam srednjega razreda, ki živijo popolnoma brez dolgov.

Za razliko od drugih Ramsejevih knjig The Legacy Journey daje malo poudarka na vsakodnevno upravljanje denarja. Namesto tega se osredotoča na to, kako investirati, zapraviti in podariti del svojega bogastva, potem ko ga je zbral. Ramsey je evangeličanski kristjan uporabil knjigo, da govori o bogastvu s svetopisemskega vidika.

The Legacy Journey bralcem omogoča tudi vpogled v notranjost, kako je Ramsey sestavil svoj lastni načrt. Deli nekaj načinov, kako je strukturiral zaupanje za svoje otroke, ko so bili mladoletniki, in kako on in njegova žena izbirata dobrodelne organizacije, ki jim jih dodelijo.

2. Strast do dajanja: orodja in navdih za ustvarjanje dobrodelne fundacije

Kot način, da nadaljujejo svojo zapuščino, mnogi želijo del svojega bogastva prepustiti različnim neprofitnim organizacijam in drugim posebnim razlogom, ko umrejo. Strast do dajanja služi kot vodilo vsem, ki želijo dobrodelno podati pomemben del svojega načrta za posesti.

Poleg volje ustrezno načrtovanje premoženja vključuje tudi nakup zadostnega življenjskega zavarovanja, imenovanje prenosa upravičencev do smrti za pokojninske in druge naložbene račune, ustanovitev skrbniških skladov za dediče in celo dodelitev sredstev različnim dobrodelnim organizacijam.

Avtorji Peter Klein in Angelica Berrie poleg deljenja študij primerov o tem, kako bogati človekoljubci nameravajo donirati svoj denar, vključujejo navodila po korakih za zagon in upravljanje zasebne družinske fundacije ter kako pravilno vlagati premoženje fundacije tako sčasoma rastejo.

3. Nad grobom, revidirana in posodobljena izdaja: Prava pot in napačen način, kako denar pustiti svojim otrokom (in drugim)

Napisal Jeffrey Condon, odvetnik z več desetletij izkušenj z izvajanjem nepremičninskega prava, Beyond the Grave je izčrpen priročnik o osnovah načrtovanja posesti. V knjigi je razloženo, kaj pomenijo skupni pogoji, in so vključene strategije za zmanjšanje davčnih obveznosti za dediče zapuščine. Prav tako deli nasvete, kako se lahko lastniki nepremičnin izognejo dediščini, ki bi razdelila družine.

4. Družinski skladi: Vodnik za upravičence, skrbnike, skrbnike zaupanja in ustvarjalce zaupanja

Zaupanja so instrumenti, ki se pogosto uporabljajo pri načrtovanju posesti. Pomagajo zmanjšati davke na nepremičnine in preprečijo upnikom, da zasežejo določeno premoženje. Družbeno skrbništvo vsem strankam, ki sodelujejo v zaupanju, donatorjem, skrbnikom in upravičencem, nudi osnovne informacije o tem, kaj je zaupanje in kako deluje. Ta knjiga Hartleyja Goldstona, Jamesa Hughesa Jr. in Keitha Whitakerja tudi daje donatorjem predloge, kako natančno zgraditi zaupanje.

5. 8 načinov, kako se izogniti spori

Ko nekdo preide, začne celotno njegovo posestvo v sodnem postopku za potrditev njegove volje, imenovati izvršitelja za razdelitev premoženja zapuščine svojim dedičem in poplačilo končnih dolgov in davkov, ki jih dolguje ta zapuščina. To je znano kot potrdilo in pogosto traja mesece in včasih celo leta, da je popolno. Mnoge družine imajo zato velike pravne stroške in zaradi dedovanja zapuščajo dedovanje.

Kot pove že ime, 8 načinov, kako se izogniti probatom, deli osem različnih strategij, ki jih lahko lastniki nepremičnin uporabijo za neposredno prenašanje sredstev svojim upravičencem ob njihovi smrti, kar zmanjša verjetnost. Najnovejša izdaja, ki jo je napisala Mary Randolph, zajema tudi spremembe nepremičninskih in davčnih predpisov v skladu z Zakonom o davčnih olajšavah in delovnih mestih iz leta 2017.

6. Zberite se skupaj: Organizirajte svoje zapise, da vam družine ne bo treba

Get It Together ponuja bralcem praktične nasvete za organizacijo in zavarovanje vseh njihovih pomembnih dokumentov. To je velik vir za nekoga, ki ga skrbi, da bi njihova družina, če bi umrla, imela težave pri iskanju dokumentov. Ti lahko vključujejo gesla, bančne izpiske, zavarovalne police in informacije o pokojninskih računih. Avtorici Melanie Cullen in Shae Irving pomagata bralcem pri vzpostavljanju sistema s praktičnim delovnim zvezkom po korakih.

Spodnja črta

Čeprav boste morda razmišljali o svoji morebitni smrti težko, je zelo pomembno, da vložite čas, energijo in denar v izdelavo celovitega načrta posesti. Vsak odrasel človek, ne le premožni, bi moral določiti, koga bi želel podedovati.

Brez zadnje volje in oporoke tvegate, da bo sodnik določil, kako razdeliti premoženje med družino in prijatelje, potem ko ste ga opravili. To je težava, ker odločitev sodišča morda ne odraža, kakšne bi bile vaše želje za vaše posestvo, če bi pripravili oporoko.

Pravilno načrtovanje nepremičnin lahko pripomore tudi k bistvenemu zmanjšanju celotne davčne obveznosti vaše zapuščine, kar ima za posledico večje dedovanje vaših dedičev. Medtem ko bi pri pisanju oporoke in ustanavljanju zaupnikov morda potrebovali pomoč strokovnjakov, lahko teh šest knjig nudi odličen začetek vsem, ki si želijo ustvariti načrt zapuščine.