6 znakov, da ste res pripravljeni na upokojitev

Po letih trdega dela si zagotovo upravičen do srečne upokojitve. Morda ste že začeli sanjariti o tem, vsaj malo. Ali boste potovali po svetu, se prostovoljno prijavili za svojo najljubšo dobrodelno organizacijo, se lovili ribolova ali več časa preživeli z babicami? Možnosti je neskončno.

Kljub temu se veliko delavcev malo boji upokojitve. Slišali ste preveč grozljivih zgodb o ljudeh, ki se prehitro upokojijo in jim je dohodek močno omejen. Po raziskavi iz leta 2018 Centra za upokojenske študije v Transamerici (TCRS) se 48% ameriških delavcev izjavi, da se bojijo, da bodo presegli svoje pokojninske prihranke.

Ključni prehodi

• Preden se upokojite, se prepričajte, da bo vaš dohodek podpiral želeni življenjski slog.
• Če imate družinske finančne obveznosti ali velike neporavnane dolgove, razmislite o odložitvi upokojitve.
• Če imate zakonca ali drugega partnerja, bi morala oba uskladiti svoje pokojninske načrte.

Kako torej veste, kdaj je čas pravi? Tu je šest kazalnikov, da ste se pripravljeni umakniti, če se želite.

1. Dosegli ste polno starost za upokojitev

Če ste se rodili med letoma 1943 in 1954, je vaša polna upokojitvena starost za namene socialne varnosti 66. Če se rodite po letu 1959, boste morali počakati, dokler ne dopolnite 67 let.

Čeprav lahko ugodnosti za socialno varnost začnete uveljavljati že pri 62 letih, bodo vaše ugodnosti precej višje, če počakate do polne upokojitvene starosti. Če pokojnine začnete pri 62 letih, se vam mesečno plačilo zmanjša za vrtoglavih 25%.

Po drugi strani pa boste, če boste še zahtevali socialno varnost - najvišja starost zamude je 70 - prejeli kar 132% mesečne dajatve, ki bi jo zbrali ob polni upokojitveni starosti.

2. Ste brez dolga

Če ste poplačali vse svoje dolgove, ste v dobrem položaju za upokojitev. Če imate dolg na kreditni kartici ali še vedno dolgujete veliko denarja za dom ali avto, boste morda želeli, da se v celoti preložite na zlata leta.

Ko imate za določen dohodek, lahko zajetna hipoteka ali plačilo z avtomobilom močno obremenjuje vaše finance. Prav tako otežuje soočanje z nepričakovanimi stroški.

Preden vročite obvestilo o upokojitvi, poskusite odpraviti večino, če ne vseh neporavnanih dolgov.

Koliko bi moral prihraniti za upokojitev?

3. Dalj časa ne podpirate svojih otrok ali staršev

Ali so vsi otroci odrasli, zunaj hiše in zaslužijo svoj dohodek? Zaradi tega se veliko lažje upokojiš.

Če pa svoje otroke še vedno podpirate ali jim redno pomagate, boste morda želeli, da se upokojitveni programi za nekaj časa ustavijo. Prav tako se lahko držiš, če imaš starejše starše, ki potrebujejo tvojo finančno podporo ali pa jo bodo morda potrebovali.

Po anketi ameriških vlagateljev iz leta 2017 Wells Fargo / Gallup je približno 46% staršev z odraslimi otroki finančno podpiralo enega ali več njih. In 14% tistih, ki imajo živega starša, jim je pomagalo finančno. Če se to sliši kot vi, upokojitev verjetno ni realna, dokler se vaše stanje ne spremeni.

"Podpora starajočim se staršem ali otrokom doma postaja dražja, saj stroški fakultet in stanovanj še naprej naraščajo. Ni možnosti, da se par zmanjša in začne zniževati svoje stroške, če bo imel za svoje gospodinjstvo, " pravi Carlos Dias Jr., vodja premoženja v skupini Excel Tax & Wealth Group v jezeru Mary, Fla.

Ko navedete pričakovane pokojninske stroške, jih razdelite na "obvezne" in "želene".

4. Ustvarili ste proračun za upokojitev

To se morda zdi brez možganov, toda mnogi kmalu upokojenci ne strnejo številk. Preden se odrežete svoji karieri, je pomembno ugotoviti, ali lahko udobno živite od dohodka po upokojitvi.

Začnite tako, da seštejete svoje obvezne mesečne stroške, vključno s hipoteko ali najemnino, živili, elektriko in drugimi pripomočki. Nato dodajte svoje "želje", kot so potovanja, zabava, nakupovanje in jedilnice.

Ko izračunate ocenjene mesečne stroške, je čas, da ugotovite, ali boste imeli dovolj prihodka, da jih pokrijete. Dodajte ocenjene ugodnosti socialne varnosti, izplačila pokojnin, razdelitev pokojninskih računov in vse druge vire dohodka, ki jih boste imeli.

Tukaj je eno od glavnih pravil o razdelitvi vašega pokojninskega računa: "Vaš pokojninski proračun, če se upokojite v sredini 60-ih, ne bi smel presegati 4% vaših naložb plus socialna varnost in pokojninska plačila, " pravi Kristi Sullivan, CFP®, podjetja Sullivan Finančno načrtovanje LLC v Denverju v Koloradu.

Ali imate dovolj za pokritje mesečnih stroškov, vključno z vsaj nekaterimi "željami?" Če je tako, boste morda pripravljeni na upokojitev.

5. Vaš portfelj je posodobljen

Kako dolgo je minilo, odkar ste si močno ogledali svoj naložbeni portfelj?

"Obstajajo trije parametri, ki vplivajo na zmožnost preživetja prihrankov ob začetku upokojitve: Prvič, velikost varčevalnega ali naložbenega portfelja ob upokojitvi; drugič, pričakovana stopnja rasti portfelja naprej (povprečna letna donosnost) in tretjič, znesek letnega umika / porabe, ki ga bo upokojenec potreboval, da ohrani ta življenjski slog (ali ne), "pravi Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, iz družbe Fleurus Investment Advisory LLC iz Fairfield-a, Conn.

Če že nekaj časa niste opravili preverjanja portfelja, je zdaj čas, da to storite. Če je vaša portfelja v zadnjih letih močno prizadela, vaše gnezdo jajce morda ne bo tako veliko, kot ste mislili.

Morda bi bilo koristno sedeti s finančnim svetovalcem, ko natančno ponovno ocenite svoj portfelj in ugotovite, ali morate opraviti prilagoditve.

Ko se bližate upokojitvi, boste morda radi prešli na bolj konservativno strategijo vlaganja, da zaščitite svoje pokojninsko bogastvo.

6. Vaš zakonec se strinja

Če ne živite sami, upokojitev ne vpliva samo na vas. Upokojitev je odločitev za vas in vašega partnerja, da se skupaj.

Eden od dejavnikov, o katerem morate razpravljati, je, kako bo zmanjšanje dohodka vplivalo na partnerja. Če ste skupaj z zakoncema na to finančno in čustveno pripravljeni, boste bolj verjetno, da boste skupaj uživali v upokojitvi. Če namerava zakonca nadaljevati z delom več let, bo upokojitev morda veliko bolj osamljena, kot ste pričakovali.

"Komunikacija je vedno pomembna, zlasti ko gre za vaše gospodinjske finance. Če boste na isti strani, kar zadeva vaš pokojninski načrt, vam bo pomagal, da boste prišli do miru v prehodu v svojo naslednjo življenjsko fazo, " pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik družbe Index Fund Advisors Inc. v Irvineu v Kaliforniji in avtorju programa za obnovitev v 12 korakih za aktivne vlagatelje .