Samo administrativne storitve (ASO)
Samo administrativne storitve (ASO) je dogovor, s katerim organizacija financira svoj lastni načrt zaslužkov zaposlencev, kot je zdravstveni načrt, vendar za izvajanje posebnih upravnih storitev najame zunanje podjetje. Na primer, organizacija lahko najame zavarovalnico za oceno in obdelavo zahtevkov v skladu z njenim zdravstvenim načrtom, hkrati pa ohrani odgovornost za plačilo škod. Dogovor ASO je v nasprotju s kontekstom, ko podjetje za svoje zaposlene kupi zdravstveno zavarovanje od zunanjega ponudnika.
Ključni odvzemi
- Samofinancirane zavarovalne ugodnosti, ki temeljijo na ASO, so med velikimi podjetji pogoste, ker lahko širijo tveganje dragih odškodnin na veliko število delavcev in vzdrževanih oseb.
- Ker delodajalci z ASO prevzamejo polno odgovornost za zahtevke, ki so bili vloženi v načrt, mnogi uvedejo tudi ureditev za zaustavitev izgube.
- ASO-ji so bili zasnovani za večja podjetja, ki raje oddajajo funkcije plač, plač delavcev, zdravstvenih ugodnosti in kadrovskih storitev, vendar želijo financirati svoj zdravstveni načrt.
Samo administrativne storitve (ASO)
Dogovori ASO so običajni v kanadskih zdravstvenih načrtih. Specifičnosti načrta se razlikujejo glede na sporazum, ki ga družba sklene z zavarovalnicami in tretjimi skrbniki (TPA). V teh aranžmajih zavarovalnica ne zagotavlja skoraj nobene zavarovalne zaščite, kot bi jo s celotnim zavarovalnim načrtom prodala delodajalcu.
V tem smislu je načrt ASO vrsta samozavarovanega načrta ali samofinanciranega načrta. Delodajalec prevzame polno odgovornost za zahtevke, ki jih je navedel v načrtu. Zaradi tega mnogi delodajalci, ki uporabljajo načrte ASO, vzpostavijo tudi mehanizme za zaustavitev izgube, v katerih zavarovalnica prevzame odgovornost za plačilo škod, ki presegajo določeno raven; na primer 10.000 USD na zavarovano osebo v zameno za premijo.
Skupna zaustavitev izgube bo delodajalca zaščitila, če bodo zahtevki višji od pričakovanih, zato so te politike še posebej priporočljive za podjetja, ki za zmanjšanje finančnega tveganja izberejo samofinancirani načrt ugodnosti.
Načrti ASO običajno pokrivajo kratkoročne ugodnosti za invalidnost, zdravje in zobozdravstvo. Občasno pokrivajo dolgoročno invalidnost večjih delodajalcev. Storitve ASO pridobivajo na priljubljenosti, saj veliko delodajalcev, zlasti večjih, raziskuje morebitne finančne prednosti, ki jih lahko zagotavlja ta vrsta načrta. ASO lahko delodajalcu omogoči večji nadzor nad stroški dajatev, da zadovolji potrebe organizacije. Vendar dogovor ASO morda ni primeren za vsa podjetja in ima določena tveganja.
60%
Odstotek pokritih delavcev, ki so bili od leta 2017 samofinancirani zdravstveni načrt, poroča družinska fundacija Henry J. Kaiser.
Prednosti in slabosti ASO
Stroški za popolnoma zavarovane načrte so odvisni od ocene zavarovalnice pričakovanih škod v določenem letu. Za ASO pa letne ravni financiranja temeljijo na dejansko plačanih zahtevkih. Če je pričakovanih manj zahtevkov, delodajalci ohranjajo presežek in ponovno vlagajo rezerve. Delodajalci lahko ponudijo upravičene ugodnosti, ki niso zajete v običajnih zdravstvenih načrtih.
Vendar bi bili delodajalci odgovorni za kakršen koli primanjkljaj, če zahtevki presegajo predvidene zneske. Katastrofalne trditve ali nenadni in nepričakovani dogodki so še posebej zaskrbljujoči. V teh primerih delodajalci pogosto vlagajo v zavarovalno polico stop-loss, da bi zagotovili dodatno raven zaščite.
Na splošno pa ureditev ASO morda ni primerna za življenjsko zavarovanje in večje ugodnosti za zdravstveno varstvo. Na koncu bi delodajalec moral pretehtati tveganja in koristi, kako različni dogovori ASO lahko vplivajo na njihove organizacije.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.