Upravljanje premoženja
Upravljanje premoženja je usmeritev celotnega ali dela portfelja stranke s strani institucije za finančne storitve, običajno investicijske banke ali posameznika. Institucije ponujajo naložbene storitve skupaj s široko paleto tradicionalnih in alternativnih ponudb izdelkov, ki povprečnemu vlagatelju morda niso na voljo.
1:43Upravljanje premoženja
Razumevanje upravljanja premoženja
Upravljanje premoženja se nanaša na upravljanje naložb v imenu drugih. Postopek ima v bistvu dvojni mandat - presoja strankinega premoženja sčasoma, hkrati pa zmanjšuje tveganje. Obstajajo minimalni naložbeni viri, kar pomeni, da je ta storitev na splošno na voljo visokim vrednostnim papirjem, vladnim subjektom, korporacijam in finančnim posrednikom.
Vloga upravljavca premoženja vključuje določitev, katere naložbe bi se morale ali se jim izogniti, da bi povečale portfelj stranke. Natančne raziskave se izvajajo z uporabo tako makro kot mikro analitičnih orodij. To vključuje statistično analizo prevladujočih tržnih trendov, intervjuje z uradniki podjetja in vse drugo, kar bi pripomoglo k doseganju zastavljenega cilja ocenjevanja premoženja strank. Najpogosteje bo svetovalec vlagal v izdelke, kot so lastniški kapital, stalni dohodek, nepremičnine, surovine, alternativne naložbe in vzajemni skladi.
Računi finančnih institucij pogosto vključujejo privilegije za pisanje čekov, kreditne kartice, debetne kartice, marže posojila, samodejno vplačilo denarnih sredstev v sklad denarnega trga in posredniške storitve.
Ko posamezniki nakažejo denar na račun, ga običajno dajo v sklad denarnega trga, ki nudi večji donos, ki ga je mogoče najti v rednih varčevalnih in preverjanju računov. Imetniki računov lahko izbirajo med skladi, ki jih podpira zvezna zavarovalnica vlog (FDIC), in skladi, ki niso FDIC. Dodatna ugodnost imetnikov računov je, da vse njihove bančne potrebe in naložbe lahko servisira ista institucija, ne pa da ima ločen posredniški račun in možnosti bank.
Te vrste računov so bile posledica sprejetja zakona Gramm-Leach-Bliley leta 1999, ki je nadomestil zakon Glass-Steagall. Zakon o Glass-Steagallu iz leta 1933 je nastal v času velike depresije in ni dovolil finančnim institucijam, da ponujajo tako bančne kot varnostne storitve.
Ključni odvzemi
- Upravljanje premoženja se nanaša na upravljanje naložb v imenu drugih.
- Cilj je sčasoma povečati portfelj stranke, hkrati pa omiliti tveganje.
- Upravljanje premoženja je storitev, ki jo ponujajo finančne institucije, ki skrbijo za posameznike z visoko vrednostjo, državne organe, korporacije in finančne posrednike.
Primer institucije za upravljanje premoženja
Merrill Lynch ponuja račun za upravljanje gotovine (CMA) za izpolnjevanje potreb strank, ki želijo z enim vozilom pod eno streho nadaljevati z možnostmi bančništva in naložb. Račun omogoča vlagateljem dostop do osebnega finančnega svetovalca. Ta svetovalec ponuja svetovanje in vrsto naložbenih možnosti, ki vključujejo začetne javne ponudbe (IPO), v katerih lahko sodeluje Merrill Lynch, pa tudi transakcije v tuji valuti.
Obrestne mere za gotovinske depozite so stopnje. Depozitne račune je mogoče povezati skupaj, tako da se vsi upravičeni skladi zberejo, da dobijo ustrezno stopnjo. Vrednostni papirji na računu so pod zaščitnim okriljem družbe za varstvo vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC). SIPC ne zavaruje premoženja vlagateljev pred lastnim tveganjem, temveč ga ta sredstva ščiti pred finančnimi neuspehi same borznoposredniške družbe.
Skupaj s tipičnimi storitvami pisanja čekov račun ponuja po vsem svetu dostop do avtomatiziranih prodajalcev (ATM) Bank of America brez transakcijskih stroškov. Na voljo so storitve plačevanja računov, nakazila skladov in nakazila. Aplikacija MyMerrill omogoča uporabnikom dostop do računa in opravljanje številnih osnovnih funkcij prek mobilne naprave. Računi z več kot 250.000 dolarjev primernih sredstev presegajo letno pristojbino v višini 125 USD in oceno 25 USD za vsak podračun.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.