Kaj je načrt z določenimi koristmi Načrt z določenimi zaslužki je pokojninski načrt, ki ga financira delodajalec, kjer se zaslužki zaposlenih izračunajo po formuli, ki upošteva več dejavnikov, na primer dolžino zaposlitve in zgodovino plač. Družba za načrt upravlja upravljanje portfelja in naložbeno tveganje. Obstajajo tud
Kaj je načrt z določenim prispevkom (DC)? Načrt z določenimi prispevki je pokojninski načrt, ki je običajno odložen za davek, na primer 401 (k) ali 403 (b), v katerem zaposleni prispevajo določen znesek ali odstotek svojih plač na račun, ki naj bi bil namenjen financirajo svoje pokojnine. Sponzorsko podjetje se bo včasih dodalo delu prispevkov zaposlenih kot dodatno korist. Ti načrti
Kaj je Roth 401 (k)? Roth 401 (k) je varčevalni račun za naložbe, ki ga financira delodajalec in se financira z dolarji po obdavčitvi do omejitve prispevka v načrtu. Ta vrsta naložbenega računa je primerna za ljudi, ki mislijo, da bodo v pokoju višji davčni razred kot zdaj, saj so umiki brez davka. Tradici
Način delovanja 401 (k) po upokojitvi je odvisen od tega, kaj počnete z njim. Glede na starost ob upokojitvi (in pravila vašega podjetja) se lahko odločite za kvalificirano distribucijo. Lahko pa pustite, da vaš račun še naprej nabira zaslužek, dokler ne boste začeli izvajati distribucije po pogojih vašega načrta. Tu je nek
Če delate za podjetje, ki ima načrt 401 (k), čestitke. Pokojninski načrti se z vsakim letom zagotovo ne izboljšujejo. Verjetno ste se že vprašali, kako se vaš 401 (k) primerja z drugimi načrti podjetja. Ali manjkate za brezplačni pokojninski denar, ker ne delate za podjetje na poti? Da bi lažje našli odgovor, smo si ogledali najnovejše podatke primerjalne analize 401 (k), objavljene leta 2014. Upravičenos
Kaj je vzajemni sklad? Vzajemni sklad je vrsta finančnega sredstva, sestavljenega iz sklada denarja, ki ga zberejo številni vlagatelji za vlaganje v vrednostne papirje, kot so delnice, obveznice, instrumenti denarnega trga in druga sredstva. Vzajemni skladi upravljajo profesionalni upravljavci denarja, ki razporejajo sredstva sklada in poskušajo ustvariti kapitalski dobiček ali dohodek za vlagatelje sklada. Po
Katera zavarovalnica zagotavlja zajamčeno donosnost v zameno za zadrževanje depozita za določeno obdobje. GIC poziva vlagatelje kot nadomestilo za varčevalni račun ali ameriške zakladniške vrednostne papirje. SZI so znane tudi kot sporazumi o financiranju. Pogodba o zajamčeni naložbi (GIC), ki se prodaja v ZDA in ima podobno strukturo obveznic, se razlikuje od kanadskega zajamčenega investicijskega certifikata, ki ima isto kratico. Kanadski
Kaj je IRA Rollover? Posamezno prevračanje pokojninskega računa je prenos sredstev z pokojninskega računa na tradicionalno IRA ali Roth IRA. To se lahko zgodi z neposrednim nakazilom ali s čekom, ki ga skrbnik distribucijskega računa zapiše imetniku računa, ki ga nato položi na drug račun IRA. Namen p
Kaj je ciljni datumski sklad? Ciljni datumski sklad je sklad, ki ga ponuja investicijska družba, ki si prizadeva za rast sredstev v določenem obdobju. Strukturiranje teh skladov obravnava potrebe vlagateljevega kapitala na neki prihodnji datum - od tod tudi ime "ciljni datum." Najpogosteje bodo vlagatelji uporabili sklad s ciljnim datumom za uveljavitev njihovega začetka upokojitve. V
Kaj je prispevek po davku? Prispevek po obdavčitvi je prispevek na vsak določen pokojninski ali naložbeni račun, potem ko so davki že bili odšteti od davčnega dohodka posameznika ali podjetja. Prispevki po obdavčitvi se lahko vložijo na podlagi odložene davčne ali neobdavčene, odvisno od vrste računa, ki ga podjetje vloži. Razumevanje
Kaj je kvalificirana distribucija Kvalificirana distribucija je narejena pri podjetju Roth IRA in je brez davkov in kazni. Za kvalificirano distribucijo morata biti izpolnjeni naslednji dve zahtevi: Distribucija mora potekati najmanj pet let po tem, ko je lastnik ustanovil in financiral svojo prvo Roth IRA; in, Vsaj eno od naslednjega: Imetnik Roth IRA mora biti, ko pride do distribucije, star najmanj 59, 5 leta
Kaj je potrebna minimalna distribucija (RMD)? Zahtevana minimalna razdelitev (RMD) je znesek denarja, ki ga morajo lastniki in kvalificirani udeleženci načrta umakniti s tradicionalnega računa SEP ali SIMPLE IRA. Udeleženci morajo začeti umikati svoje pokojninske račune do 1. aprila po letu, ko dopolnijo 70 1/2. Nato
Kaj je neto vrednost premoženja - NAV? Čista vrednost sredstev (NAV) predstavlja neto vrednost podjetja in se izračuna kot skupna vrednost sredstev podjetja, zmanjšana za skupno vrednost njegovih obveznosti. NAV se najpogosteje uporablja v okviru vzajemnega sklada ali sklada, s katerim se trguje na borzi (ETF), predstavlja delnico / ceno na enoto sklada na določen datum ali čas. NAV
Kaj je Roth IRA pretvorba Pretvorba Roth IRA je premik sredstev iz tradicionalnega, SEP ali SIMPLE IRA v Roth IRA, ki je obdavčljiv dogodek. Pretvorba Roth IRA je lahko ugodna za posameznike z večjimi tradicionalnimi računi IRA, ki pričakujejo, da bodo prihodnji davčni računi ostali na isti ravni ali naraščajo, ko nameravajo začeti umikati svoj račun z davčno olajšavo, saj Roth IRA omogoča obdavčitev - brezplačni umiki kvalificiranih distribucij. BREAKING DOWN
Kaj je izjava o razkritju Izjava o razkritju je dokument, ki v preprostem, netehničnem jeziku pojasni pravila finančne transakcije. Skrbnik načrta IRA mora lastniku IRA predložiti izjavo o razkritju najmanj sedem dni pred ustanovitvijo IRA ali ob ustanovitvi IRA, če ima lastnik IRA sedem dni, v katerem lahko prekliče IRA. Izja
Kaj je sporazum o sprejetju IRA in načrtni dokument? Pogodba o sprejetju IRA in načrtni dokument je pogodba med lastnikom IRA in finančno institucijo, v kateri je račun. Pogodbo o sprejemu in načrt IRA mora podpisati lastnik računa, preden lahko posamezen pokojninski račun (IRA) postane veljaven. Vsebu
Roth IRA-ji so morda samo rock zvezde naložbenega sveta. S ponudbo denarja brez davka ob upokojitvi - in široko paleto naložbenih možnosti - ponujajo nekaj lepih ugodnosti, ki jih druga upokojenska vozila nimajo. In kljub temu je težko pretiravati s številnimi možnostmi na trgu IRA. Vsako število finančnih institucij ponuja te račune, vse z nekoliko drugačnimi lastnostmi in cenami. Vendar ne
Tukaj je dodana spodbuda za varčevanje za upokojitev - nepovratni davčni kredit, znan kot posojilo za prispevek za pokojninsko varčevanje (na kratko "kredit varčevalca"). Izpolnite zahteve za dohodek in dejanski denar se zaračuna z vašega davčnega računa. Priznajmo si: financiranje pokojninskega načrta ni vedno prednostna naloga in morda boste potrebovali svoj razpoložljivi dohodek za kritje bolj neposrednih potreb. Toda ta
Kaj je nekvalificirana distribucija Nekvalificirana distribucija se lahko nanaša na dva scenarija: bodisi distribucijo od Roth IRA, ki se zgodi, preden lastnik IRA izpolni določene zahteve, bodisi razdelitev iz varčevalnega računa, ki presega znesek, porabljen za stroške kvalificiranega izobraževanja. BREA
Kvalificirane spremenljive rente - tiste, določene z dolarji pred obdavčitvijo - lahko spremenite v tradicionalno IRA. Kvalificirane rente delodajalci pogosto določijo v imenu svojih zaposlenih kot del pokojninskega načrta. Nekvalificirane spremenljive rente - tiste, ustanovljene z dolarji po obdavčitvi - niso upravičene do prehoda na tradicionalno IRA, vendar jih lahko premaknete v druge vrste nekvalificiranih računov. Znači