Življenjsko zavarovanje denarne vrednosti
Kaj je življenjsko zavarovanje z denarjem?Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo je oblika trajnega življenjskega zavarovanja, ki vsebuje sestavino prihranka denarne vrednosti. Zavarovanec lahko uporabi denarno vrednost za številne namene, na primer vir posojil, kot vir denarja ali za plačilo premij.
1:27Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo
Kako deluje življenjsko zavarovanje denarnih vrednosti
Zavarovanje denarne vrednosti je trajno življenjsko zavarovanje, saj zagotavlja kritje življenjskega zavarovanja. Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo ima zaradi elementa denarne vrednosti tradicionalno višje premije kot pogodbeno zavarovanje. Večina zavarovalnih polic življenjskega zavarovanja zahteva plačilo premije s fiksno višino, od tega se del porazdeli na stroške zavarovanja, preostali del pa se položi na račun denarne vrednosti.
Denarna vrednost življenjskih zavarovanj zasluži zmerno obrestno mero, pri čemer so davki odloženi na zbrani dobiček. Tako se bo denarna vrednost življenjskih zavarovanj sčasoma povečevala.
Ključni odvzemi
- Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo je dražje od terminskih življenjskih zavarovanj.
- Za razliko od življenjskega zavarovanja, police zavarovanja denarne vrednosti ne potečejo po določenem številu let.
- Mogoče se je zadolžiti za življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo.
Ko se gotovinska vrednost povečuje, se tveganje zavarovalnice zmanjšuje, saj nabrana denarna vrednost izravna del obveznosti zavarovalnice. Na primer, razmislite o politiki s smrtno dajatvijo v višini 25.000 dolarjev. Politika nima neporavnanih posojil ali predhodnih dvigov gotovine in nakopičene denarne vrednosti 5000 USD. Po smrti zavarovanca zavarovalnica izplača celotno smrtno nadomestilo v višini 25.000 dolarjev. Denar, zbran v denarni vrednosti, je zdaj last zavarovalnice. Ker je vrednost gotovine 5000 USD, je dejanska stroška odgovornosti zavarovalnici 20 000 USD (25 000 do 5000 USD).
Celotno življenje, spremenljivo življenje in univerzalno življenjsko zavarovanje so primeri življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo.
Primer denarne vrednosti kot ugodnost življenjskega zavarovalca
Delovna vrednost denarne vrednosti zavarovancem služi le kot življenjska korist. Kot življenjska korist lahko zavarovanec v času svojega življenja pridobi kakršno koli denarno vrednost. Obstaja več možnosti za dostop do sredstev. Za večino polic so delne predaje ali umiki dovoljeni.
Čista denarna vrednost življenjskega zavarovanja je tisto, kar vam ali vašim upravičencem ostane, ko zavarovalnica odšteje svoje pristojbine ali stroške, ki so nastali med lastništvom police.
Davek se odloži od dobička do umika iz police in razdeli. Po porazdelitvi se dobiček obdavči po standardni davčni stopnji zavarovanca. Nekateri pravilniki omogočajo neomejene umike, drugi pa omejujejo, koliko žrebanja je mogoče vzeti v roku ali koledarskem letu. Nekateri pravilniki tudi omejujejo razpoložljive zneske za odstranitev (npr. Najmanj 500 USD).
Večina življenjskih zavarovanj z gotovinsko vrednostjo omogoča posojila iz gotovinske vrednosti. Tako kot vsako drugo posojilo bo izdajatelj zaračunaval obresti za neporavnano glavnico. Neplačani znesek posojila bo v primeru smrti zavarovanca pred popolnim odplačilom posojila zmanjšal dolar za smrtni dolar za dolar. Nekatere zavarovalnice zahtevajo vračilo posojilnih obresti, in če niso plačane, lahko obresti odštejejo od preostale denarne vrednosti. Denarna vrednost se lahko uporablja tudi za plačilo premij. Če je denarna vrednost zadostna, lahko zavarovanec preneha plačevati premije iz svojega žepa in račun gotovinske vrednosti krije plačilo.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.