Glavni » posredniki » Denarna vrednost v primerjavi z vrednostjo predaje: Kakšna je razlika?

Denarna vrednost v primerjavi z vrednostjo predaje: Kakšna je razlika?

posredniki : Denarna vrednost v primerjavi z vrednostjo predaje: Kakšna je razlika?
Denarna vrednost v primerjavi z vrednostjo predaje: pregled

Če preberete pogodbo o svoji rentni ali trajni polici življenjskega zavarovanja, boste naleteli na pogoje zavarovalništva, ki zvenijo podobno, vendar pomenijo zelo različne stvari. Ta seznam vključuje izraze, kot so nominalna vrednost, denarna vrednost, vrednost predaje gotovine, stroški predaje in vrednost računa. Razlike med temi pojmi so včasih majhne, ​​vendar lahko zelo spremenijo, če boste morali iz svoje politike potegniti denar.

Denarna vrednost in odkupna vrednost nista enaka nominalni vrednosti police, kar je smrtna korist. Neplačana posojila proti denarni vrednosti police pa lahko zmanjšajo skupno smrtno nadomestilo.

Denarna vrednost

Denarna vrednost ali vrednost računa je enaka vsoti denarja, ki nastaja znotraj denarne rente ali trajne police življenjskega zavarovanja. To je denar na vašem računu. Vaš ponudnik zavarovanja ali rente nameni del denarja, ki ga plačate s premijami za naložbe - na primer portfelj obveznic - in nato posojilo pokaže na podlagi uspešnosti teh naložb.

V ZDA je tehnično nezakonito, če se polica življenjskih zavarovanj trži kot naložbeno sredstvo, vendar mnogi zavarovanci uporabljajo celotno življenjsko dobo, univerzalno življenje ali spremenljive univerzalne življenjske zavarovalne police za rast pokojninskega premoženja. Politike življenjskega zavarovanja ne gradijo denarnih vrednosti.

Odkupna vrednost

Vrednost izročitve je dejanska vsota denarja, ki jo bo prejel zavarovanec, če poskuša dostopati do denarne vrednosti police. Druga imena vključujejo denarno vrednost odkupa ali, v primeru rente, odstopno vrednost. Pogosto bo določena kazen za predčasni dvig gotovine iz police.

1:35

Vrednost izročitve denarja

V večini primerov so razlike med denarno vrednostjo vaše police in vrednostjo za odstopanje stroški, povezani s predčasnim prenehanjem. Ker vaš ponudnik zavarovanja ne želi, da bi prenehali plačevati premije ali zahtevate predčasni umik sredstev, pogosto vgradi različne pristojbine in stroške v politike, da vas odvrne od preklica.

Stroški predaje bodo zmanjšali vašo vrednost za odkup. Ti stroški in vrednost izročitve police lahko nihajo v času trajanja police. Po določenem časovnem obdobju - običajno 10 do 15 let za celo življenje ali univerzalno polico življenjskega zavarovanja - stroški predaje ne bodo več veljali. Na tej točki bosta vaša denarna vrednost in vrednost predaje enaka.

Postopek, prek katerega dostopate do svoje vrednosti za izplačilo denarja, se razlikuje glede na politiko, ki jo imate, vendar mnogi zahtevajo, da pred dostopom do sredstev prekličete. Tudi če je temu tako, je mogoče posojilo vzeti proti denarni vrednosti v vaši politiki.

Posebna vprašanja

Mnogi se odločijo za življenjska zavarovanja, ki vključujejo denarno vrednost. S to funkcijo se del vsake mesečne premije nakaže na denarni račun, ki se nahaja v okviru police. Ta akumulacija denarja se vlaga v odobrena sredstva in raste brez davkov, zato mnogi zavarovanci uporabljajo denarni račun kot obliko pokojninskega računa. Če se uporabljajo v tej metodi, bodo zavarovanci pogosto plačevali več, kot je zahtevana mesečna premija, da bi ustvarili račun brez davka.

Zakon o tehničnih in drugih prihodkih (TAMRA) je leta 1988 določil omejitve za gotovino na teh računih.

Če ga poimenujemo 7-letni preizkus plačila, določa, ali premije, plačane v prvih sedmih letih življenjske dobe police, znašajo več, kot je bilo potrebno nakazati na račun. Če je ta skupni znesek večji, se šteje, da je račun spremenjena pogodba o obdavčitvi (MEC) in zanj velja, da se dobički z denarnega računa obdavčijo kot redni dohodek.

Primer vrednosti gotovine v primerjavi z vrednostjo predaje

Predpostavimo, da kupite polno življenjsko zavarovanje s smrtnim nadomestilom v višini 200.000 USD. Po desetletnih doslednih plačilih ob pravočasnem plačilu je 10.000 dolarjev denarne vrednosti. Posvetujete se s svojo zavarovalno pogodbo in vidite, da je strošek za odstop po 10 letih enak 35%.

Ta pristojbina pomeni, če ste poskušali preklicati svojo polico po 10 letih in dvigniti svojo denarno vrednost, bo zavarovalnik odmeril 3500 dolarjev na vašo gotovinsko vrednost, pri čemer vam bo odstopil vrednost 6500 USD.

Ključni odvzemi

  • Denarna vrednost ali vrednost računa je enaka vsoti denarja, ki nastaja znotraj denarne rente ali trajne police življenjskega zavarovanja.
  • V večini primerov so razlike med denarno vrednostjo vaše police in vrednostjo za odstopanje stroški, povezani s predčasnim prenehanjem.
  • Po določenem obdobju stroški predaje ne bodo več veljali, vaša denarna vrednost in vrednost predaje pa bosta enaki.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.
Priporočena
Pustite Komentar