Pooblaščeni svetovalec za bivanje starejših (CASL)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) je strokovno poimenovanje za posameznike, katerih svetovanje pomaga starejšim strankam doseči finančno varnost. Certifikat CASL imajo pogosto finančni svetovalci, ki so se izkazali zavezanosti pomagati strankam, starejšim in starejšim, da dosežejo in ohranijo finančno varnost z upravljanjem premoženja, ohranjanjem bogastva in načrtovanjem prenosa premoženja. Oznaka CASL, čeprav jo še vedno priznava American College of Financial Services (organizacija izdajateljica CASL), ni več na voljo novim študentom.
Razčlenitev pooblaščenega svetovalca za življenje starejših (CASL)
CASL je eden izmed več zapuščenih programov ameriškega kolidža. Kolegij še naprej podpira obstoječe imetnike CASL. Ameriški kolegij se je odločil, da bo od 1. septembra 2015 prenehal sprejemati nove strokovnjake v program, vendar še naprej ponuja obstoječim kandidatom naloge in izpite, potrebne za dokončanje imenovanja do 21. marca 2017.
Po navedbah Ameriškega kolidža oznaka CASL "kaže zavezanost pomagati ostarelim strankam doseči finančno varnost zdaj in v prihodnosti. CASL pomaga svetovalcem pri vodenju strank iz srednjih let skozi upokojitev in jim pomaga pri upravljanju, ohranjanju in prenosu bogastva . "
Pooblaščeni svetovalec za bivanje starejših: strokovna področja
Imetniki oznak CASL imajo nalogo, da zagotovijo dohodkovne in naložbene strategije, ki ustrezajo starosti stranke, pomagajo strankam pri razumevanju zavarovanja za dolgotrajno oskrbo in zdravstveno zavarovanje ter dajejo smernice za načrtovanje nepremičnin. Potrebna učna naloga se uspešno vključi v podrobnosti staranja; družinski odnosi in življenjske ureditve starejših posameznikov; zdravstvene potrebe; kritje zdravstvenega zavarovanja pred 65. letom starosti; Pokritost Medicare; Medicaid načrtovanje; vrste lastništva nepremičnine; zaupa; davki na nepremičnine; in načine prenosa sredstev.
Zajema tudi vrste naložb; tveganje in donos, povezan z različnimi vrstami vrednostnih papirjev; kako delujejo naložbeni trgi; upravljanje portfelja; načrtovanje delitve pokojnin; uveljavljati socialno varnost; stalne naložbe skozi celotno upokojitev; in pokojninsko stanovanje.
Pooblaščeni svetovalec za življenjske potrebe starejših
Čeprav ni enotnih standardov, s katerimi bi lahko ocenili uporabnost številnih poimenovanj finančnih svetovalcev za potrošnike, se oznaka CASL šteje za strogo, saj zahteva od 250 do 300 ur študija; zaključek petih posebnih tečajev na visoki šoli; tri do pet let ustreznih delovnih izkušenj s polnim delovnim časom ali doseganja potreb po izkušnjah za poimenovanja CLU, ChFC, REBC ali CFL; pet zaprtih knjig, dveurni izpiti; in 15 ur neprekinjenega izobraževanja vsaki dve leti. Pet potrebnih tečajev so Razumevanje starejše stranke, financiranje zdravja in dolgotrajne oskrbe za starejše, finančne odločitve za upokojitev, naložbe in osnove načrtovanja posesti . V povprečju je potrebnih 18 mesecev, da zaslužite to poimenovanje. Stranke lahko na spletu ali po telefonu preverijo status in vse pritožbe zoper svetovalca CASL.
Pooblaščeni svetovalec za pomembnejši starejši
Ker obstaja več imenovanj finančnih svetovalcev, ki svetovalcem omogočajo, da uveljavljajo strokovno znanje o upravljanju s financami starejših, morajo biti potrošniki previdni in preiskati zahteve, ki jih ima za poverilnico, preden svetovalcu zaupajo svoje finance. Nekatere oznake nimajo zahtevanih tečajev in niso akreditirane. Za druge, vključno s CASL, je potrebno veliko študijskih nalog ali samostojnega študija in so regionalno ali nacionalno akreditirani.
Upokojenci in bližnji upokojenci se soočajo s številnimi zapletenimi odločitvami, povezanimi s svojimi financami, zato je pogosto smiselno najeti strokovnjaka, ki lahko analizira posamezne okoliščine in nudi podrobne, prilagojene nasvete. Knjige in članki lahko nudijo splošne nasvete, vendar poročenemu 70-letniku s 500.000 dolarji v vrednosti 401 (k) in zmernim zdravjem ne morejo povedati, kakšne odločitve bi sprejeli za čim večjo finančno varnost in kakovost življenja.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.