Primerjava svetovalca Edwarda Jonesa z Robo-svetovalcem

Ko gre za upravljanje denarja, izbire ne manjka. Za vlagatelje, ki jih zanimajo plačilne pristojbine in avtomatizirane platforme, obstaja veliko robotskih ali digitalnih svetovalcev, med katerimi lahko izberejo. Če iščete tradicionalno finančno svetovalno razmerje s posebnim finančnim načrtovalcem, ki vam bo pomagal pri upravljanju z denarjem, obstaja tudi veliko možnosti.

Primerjava finančnega svetovalca, zaposlenega v priljubljenih finančnih službah, Edwarda Jonesa in robotskega svetovalca, je na nek način primerjava jabolk in pomaranč. Tradicionalni svetovalec Edward Jones je v velikem nasprotju z robotsko-svetovalno vrsto samodejnega upravljanja naložb.

Evo zakaj.

Kaj vlagatelji radi o Edwardu Jonesu

S sedežem v Missouriju ima podjetje 11.000 pisarn v ZDA in 550 kanadskih pisarn prek podružnice Edwarda Jonesa iz Kanade. Za razliko od številnih konkurentov, ki servisirajo ustanove in korporacije, Edward Jones nastopa pri posameznih strankah. Vsak od svojih 13.500 finančnih svetovalcev strankam zagotavlja osebno storitev. Do leta 2013 je Edward Jones vlagatelje usmerjal v javno dostopne delnice, obveznice in vzajemne sklade. Leta 2013 je Edward Jones ustvaril svoj prvi lastniški vzajemni sklad, ki je na voljo strankam, ki sodelujejo na Jonesovi platformi Svetovalne rešitve, ki temelji na plačilu.

Pristop Edwarda Jonesa se začne z osebnim srečanjem stranke in svetovalca s ciljem svetovalca, da te spozna. Jonesov svetovalec želi razumeti, zakaj vlagate, in poskuša doseči kratke, srednje in dolge cilje. Svetovalec se nauči vaše tolerance do tveganja, vam pomaga postaviti cilje in oblikuje prilagojen načrt. Nato Jones svetovalec priporoča naložbe in taktike, za katere upa, da ustrezajo vašim ciljem.

Svetovalci Edwarda Jonesa na splošno prejemajo nadomestila na različne načine. Svetovalci prejmejo provizije, ko kupujete in prodajate vrednostni papir, izplačajo pa jih s pribitkom izdelka - kot pri nakupu obveznice. V svetovalnih programih je strokovnjak Edward Jones kompenziran z odstotek provizije premoženja v upravljanju. Nazadnje obstajajo dodatni dogovori tretjih oseb, ki svetovalcu plačajo, ko proda določen naložbeni produkt.

Jones vs. Robo-svetovalec

Model robo-svetovalec je prevzel finančno industrijo in jo obrnil na glavo. Prevladujoča robo-platforma vlagateljem omogoča dostop do visokotehnoloških algoritmov, ki domnevno bolje upravljajo z vašimi naložbami za večje donose in nižje provizije. Pod okriljem robotovega svetovalca so različice nekaterih storitev, kot je osebni kapital, ki ponujajo dostop do finančnih svetovalcev - sredstva v upravljanju morajo presegati določeno količino - in računalniško podprt program. Na splošno roboti svetovalec hitro oceni posameznikov časovni horizont in udobje s tveganjem. Iz teh podatkov ustvari meni vzajemnih skladov - in občasno posameznih zalog - za vlagatelja.

Druge razlike med svetovalci robotov: Večina nadzira naložbe potrošnikov prek reguliranih klirinških hiš, čeprav jih nekaj, na primer SigFig in Jemstep (ki finančnim svetovalcem ponuja tudi storitev na belem seznamu), omogoča vlagatelju, da vodi svoje obstoječe račune. Večina robotov ponuja redno izravnavo portfelja in mnogi izvajajo obiranje davčnih izgub, da bi zmanjšali davke in povečali donose. Robo svetovalci običajno zaračunavajo pristojbine na podlagi premoženja v upravljanju, nekateri svetovalci pa bodo prvih 10.000 dolarjev upravljali brezplačno. Robos ima za potrošnika omejeno število naložbenih rešitev. (V zvezi z branjem glejte: Upravljanje z gotovinskim nalivom .)

Edward Jones je tradicionalna storitev finančnega svetovanja, ki kroji naložbene portfelje, ki jih vodijo stranke. Nasprotno pa bo robo-svetovalec uporabnika usmeril v določeno kategorijo na podlagi začetnega vprašalnika. Pristop Edwarda Jonesa bo potrošnika na splošno stal veliko več kot nizka pristojbina robota. Obstaja tudi možnost, da bi Jonesov svetovalec lahko skušal vlagati v izdelek, ki temelji na svetovalni proviziji, ne da bi preučil, ali je določen izdelek najbolj primeren za njegovo stranko.

Obstaja razprava o vrnitvi. Robos obljublja, da bo investitor zaradi nizkih pristojbin in računalniških naložbenih programov dobil najboljše donose za najnižje honorarje. Poleg tega roboti s pomočjo izravnalnih in lastniških algoritmov jamčijo za nižjo volatilnost ali tveganje. Tradicionalna svetovalna podjetja upravičujejo strukturo plačil z osebnim stikom, ki ga ponujajo strankam.

Roboji so privlačni za mlajše vlagatelje, ki imajo verjetno manj dolarjev za vložitev na finančne trge. S svojimi nizkimi potrebnimi minimalnimi naložbami robotski svetovalci manjšim vlagateljem omogočajo dostop do najboljših naložbenih smernic.

Spodnja črta

Edwarda Jonesa sestavlja več tisoč svetovalcev. Za posameznike, ki želijo osebno noto, je morda pravi Jones-ov svetovalec dobra izbira. Po drugi strani pa nizke pristojbine in preizkušene naložbene strategije robotov dajejo vlagateljem več neto dolarjev za uvajanje na trge. Vse je odvisno od tega, kakšen odnos si vlagatelj želi oblikovati s svetovalcem. (V zvezi z branjem glejte: Zakaj je načrtovanje zdravstvenega varstva življenjsko pomembno za upokojitev.)