Znižajte račune za kreditne kartice s pogajanji po nižji stopnji
Ena od velikih zmot glede dolga na kreditni kartici je, da so same kartice slabe. Resnica je, da res niso. Nasprotno, učinek dvomestnih obrestnih mer jih naredi tako strupene za naše osebne finance. Eksponentna rast stanja na računu hitro povzroči nakupe, za katere smo mislili, da jih bomo v nekaj mesecih zlahka izplačali in prerasli v nekaj, za kar se zdi, da bodo trajala leta, da bodo izbruhnila.
Na srečo smešne obrestne mere ne smejo biti del vaše izkušnje s kreditno kartico. Tako kot mnoge stvari v življenju so tudi pogajalci za tiste, ki vedo, s kom govoriti in kakšne strune. Če se lahko malo potrudite, da pridete v glavo podjetja vaše kreditne kartice in ste pripravljeni porabiti 15-20 minut po telefonu, obstaja vsaj 50-odstotna možnost, da lahko prihranite nekaj tisoč dolarjev v naslednjem letu.
Zakaj bi poskusili znižati svojo ceno?
Ta članek verjetno berete, ker ste se odločili, da se okrepite in se spopadate s svojim dolgom na kreditni kartici. Glede na to je ključno, da se zavedate, da že majhno znižanje letne odstotne stopnje kreditne kartice (APR) lahko skrajša čas, ki ga potrebujete, da postanete brez dolga.
Razmislite o kreditni kartici z dobroimetjem v višini 10.000 USD, ki se obračuna 25 odstotkov letno. Če boste vsi ostali enaki, vas bo to stanje na kreditni kartici v prihodnjem letu stalo 2500 dolarjev obresti. Če bi lahko obrestno mero na tej kreditni kartici znižali s 25 na 15 odstotkov, bi to privedlo do letnih prihrankov v višini 1.000 dolarjev, ki bi jih lahko namenili plačilu dolga. Nižja obrestna mera lahko zelo spremeni, koliko časa traja, da postane dolg prosti.
Čeprav se ta možnost morda zdi preveč dobra, da bi bila resnična, ni. Ljudje, ki lahko po telefonu dobijo pravo osebo pri podjetju s kreditnimi karticami, pogosto prejmejo šest do 12-mesečno znižanje APR. Še bolje je, da pri vprašanju ni tveganja. Za razliko od nekaterih drugih tehnik zmanjševanja ravnotežja, kot je poravnava dolgov, preprosto zahtevanje znižanja APR se ne pojavi v vašem kreditnem poročilu, niti ni treba najeti strokovnjaka za pomoč.
(Če vam gre čez glavo, si oglejte rešilno vrstico za tiste, ki se utapljajo v dolgu .)
Razumevanje vaše kreditne kartice
Ko družbi s kreditnimi karticami dolgujete veliko vsoto denarja, se lahko začnete bati, da se z njimi pogovarjate. Morda ljudje mislijo, da bodo zaradi svojih razmer vpili ali se sramovali. Resničnost je, da podjetja s kreditnimi karticami poslujejo, da dobijo dobiček, njihov največji dobiček pa ustvarijo z zaračunavanjem obresti ljudem z neplačanim stanjem. Večji kot je saldo, več denarja lahko kreditna kartica zasluži. Z drugimi besedami, če imate velik saldo, ste ena izmed njihovih najboljših strank. Družba s kreditnimi karticami vas ljubi in želi, da se držite in še naprej plačujete obresti.
Družbe s kreditnimi karticami ne želijo izgubiti vas ali ravnotežja, še posebej, če plačujete stopnjo, ki je dvakrat ali potrojila zgodovinsko stopnjo donosa na borzi. Pravzaprav se bodo mnoga podjetja s kreditnimi karticami zelo trudila, da vas bodo osrečevali in ohranjali vaše porabe, da ne bi prenehali poslovati. To dejstvo je vaš najpomembnejši del vzvoda, ko gre za znižanje APR.
(Ugotovite, zakaj je zapiranje vaše kreditne kartice, medtem ko je stanje na denarju, slaba ideja, če bi morali kreditno kartico zapreti? )
Kako narediti nagib za nižjo stopnjo
Postopek znižanja stopnje kreditne kartice vključuje le nekaj korakov, ne sme trajati več kot 15–20 minut in ne zahteva nobenih naprednih pogajalskih veščin. Potrebno je le dobiti prave informacije v svoje roke in prave osebe po telefonu.
1. Poiščite drugje nižjo stopnjo
Najprej morate zbrati nekaj konkurenčnih ponudb glede na svojo obrestno mero. Z drugimi besedami, podjetju s kreditnimi karticami morate pokazati, da resno razmišljate o tem, da bi svoj saldo - vir dobička - resno prevzel drugam.
Verjetno lahko zberete kup konkurenčnih ponudb, preprosto tako, da za en teden naberete kopico neželene pošte. V tem paketu boste našli veliko ponudb za prenos stanja drugih podjetij s kreditnimi karticami, ki ponujajo začasno znižane cene za prenos stanja. Nekaj minut lahko porabite tudi za preverjanje spletnih mest večjih kreditnih kartic glede njihovih stopenj prenosa stanja. V idealnem primeru želite najti tri do štiri ponudbe za stopnjo približno deset odstotkov ali manj za 12-mesečno obdobje.
2. Vprašajte pravega človeka
Nato vzemite svojo kreditno kartico, jo obrnite in pokličite na hrbtni strani številko storitve za stranke. Nato nadaljujte z ničlo ali karkoli je potrebno, da se pogovorite z živo osebo. Predstavniku povejte, da ste prejeli številne ponudbe za precej nižjo obrestno mero od drugih podjetij s kreditnimi karticami, vendar vam ni treba prestaviti stanja v drugo podjetje.
Če predstavnik službe za stranke pravi, da nižja cena ni mogoča, prosite, da se pogovorite s svojim nadzornikom. Če vas zavrnejo, prosite za polno ime zastopnika in identifikacijsko številko za pomoč strankam - to navadno v osebo povzroči malo strahu in ti ga bodo želeli izročiti v najkrajšem možnem času.
Ko dobite upravitelja službe za stranke, ki je verjetno oseba, s katero ste se želeli pogovarjati od samega začetka, boste znova želeli predstaviti svoj glas. Tokrat bodite še slajši. Ne pozabite povedati agentu, kako ste uživali, če imate račun pri podjetju in koliko bi ga radi obdržali, pa tudi koliko denarja bi lahko prihranili drugje. Nato vprašajte, ali bi vam lahko prihranil težave pri prenosu, tako da se ujemajo z obrestnimi merami drugih podjetij.
Obstaja vsaj 50-odstotna možnost, če ne bolje, da bo vašo prošnjo ugodeno. Tudi če se vaše podjetje ne bo ujemalo s stopnjo konkurenta, se lahko kljub temu strinja, da bo vašo stopnjo bistveno znižalo. Če je vaša prvotna obrestna mera znašala 20 odstotkov ali manj in jo je podjetje s kreditnimi karticami pripravljeno znižati za pet odstotnih točk ali več, razmislite o ponudbi. Če je vaša stopnja več kot 20 odstotkov, bi morali zadržati vsaj deset odstotkov znižanja.
(Če želite več idej, kako zmanjšati obremenitev dolga, preberite nasvete strokovnjakov za zmanjšanje dolga na kreditni kartici .)
Kaj storiti, če vaša družba s kreditno kartico reče da
Če lahko znižate svojo ceno, je čas, da svojo pot doplačate za odpravo dolga. Najprej poskusite s pisnim dogovorom doseči pogodbo podjetja s kreditno kartico, da zniža vašo ceno in s tem povezane drobne tiske. Številni ljudje dobijo obljubo od uslužbenca za kupce, da le ugotovijo, da cene niso spremenjene. Poleg tega lahko s kreditno kartico dogovor o nižjih stopnjah napolnite s pogoji, ki bodo vašo stopnjo povišali tako visoko ali celo višjo kot prej, če ne boste pravočasno plačali računa ali držali salda pod kreditnim limitom.
Drugič, poskrbite, da denar, ki ga prihranite pri obrestih, namenite zmanjšanju kreditne kartice ali drugega dolga. To ni čas, da se odpravite po nakupovalni zabavi ali odpihnete nekaj para v Miamiju z dodatnim denarjem, ki ga prihranite. Nadaljujte z enako velikostjo plačil, preden ste znižali svojo stopnjo.
(Naučite se pet preprostih korakov za upravljanje impulzivnega trošenja v programu Get Emotional Spending Under Control .)
Spodnja črta
Ne pozabite, da je na koncu vaše stanje dragoceno sredstvo za podjetje s kreditnimi karticami. Brez vas podjetje izgubi možnost zaslužka zelo privlačne stopnje donosa. Z nekonfliktnim, a neposrednim izražanjem, da želite, da vam podjetje pomaga, da ostane kot stranka, obstaja velika možnost, da ugodi vaši zahtevi in zniža ceno.
Ker ne izgubite nič drugega kot nekaj časa, bi morali to tehniko dati vsi, ki imajo dobro stanje na kreditni kartici.
(Za nadaljnje branje si oglejte šest glavnih napak na kreditni kartici in prevzemite nadzor nad svojimi kreditnimi karticami .)