Izjava o razkritju

Kaj je izjava o razkritju

Izjava o razkritju je dokument, ki v preprostem, netehničnem jeziku pojasni pravila finančne transakcije.

Skrbnik načrta IRA mora lastniku IRA predložiti izjavo o razkritju najmanj sedem dni pred ustanovitvijo IRA ali ob ustanovitvi IRA, če ima lastnik IRA sedem dni, v katerem lahko prekliče IRA.

Izjava o razkritju je tudi dokument, v katerem so navedeni posebni pogoji posojila, vključno z obrestno mero, morebitnimi provizijami, zneskom izposoje, zavarovanjem ter vsemi predplačilnimi pravicami in odgovornostmi posojilojemalca.

Ključni odvzemi

• Izjava o razkritju je finančni dokument, ki ga udeleženec transakcije razloži ključne informacije v preprostem jeziku.
• V izjavah o razkritju pokojninskih načrtov mora biti jasno določeno, kdo prispeva k načrtu, omejitve prispevkov, če so prispevki pred ali po obdavčitvi, če naložbe rastejo odloženo zaradi davka in kadar je primerno začeti umik brez kazni.
• Izjava o razkritju za posojila mora vsebovati pogoje za posojilo, vključno z letno odstotno stopnjo ali letnim letom, finančnimi stroški, celotnim zneskom financiranja, morebitnimi vnaprejšnjimi plačili, kaznimi za zamudne stroške, zavarovanjem, možnostmi odstopnega obdobja ali odlog posojila in kaj se zgodi v primeru neplačila posojila.

Razumevanje izjav o razkritju

Na prvi stopnji (zgoraj) morajo izjave o razkritju vsebovati informacije v zvezi s pristojbinami IRA, pravili za distribucijo IRA in kaznimi, zahtevami o upravičenosti za ustanovitev IRA in splošnimi pravili IRA. Nasprotno pa mora posojilodajalec v drugem primeru ta dokument poslati posojilojemalcu pred izplačilom posojila.

Izjava o razkritju in pokojninski računi

Obstaja več vrst izjav o razkritju, ki ustrezajo različnim oblikam pokojninskih računov. Tradicionalni IRA posameznikom omogočajo usmerjanje dohodkovnih prihodkov v naložbe, ki lahko rastejo odloženo od davka. Druga možnost je, da Roth IRA sprejme prispevke po obdavčitvi. Naložbe, ki rastejo v okviru Roth IRAs, se obdavčitve ne obdavčijo. Načrt 401 (k) je načrt z določenimi prispevki (DC), v katerem delodajalec pomaga sponzorjem upokojitve zaposlenih (pogosto po določenem obdobju odstopanja). Druge vrste načrtov, ki jih financira delodajalec, vključujejo ENOSTAVNI IRA in SEP IRA.

V izjavah o razkritju za vse te načrte mora biti jasno določeno, kdo prispeva k načrtu, omejitve prispevkov, če so prispevki pred ali po davku, če naložbe rastejo odloženo zaradi davka in kadar je primerno začeti umik brez kazni. Če posameznik sredstva predčasno umakne, bi morali v izjavah o razkritju podrobno navesti dodatne kazni. Izjave o razkritju lahko določijo tudi vrste naložbenih možnosti, ki so na voljo udeležencem v načrtu, njihovo preteklo uspešnost in povezana tveganja ter dodatne informacije o tem, kako izvedeti več.

Izjava o razkritju in posojila

V hipotekah, študentskih posojilih, posojilih za mala podjetja, avto posojilih in osebnih posojilih morajo pogodbi spremljati izjave o razkritju. V njih so natančno določeni pogoji posojila, vključno z letno odstotno stopnjo ali APR, stroški financiranja, celotnim zneskom financiranja, morebitnimi vnaprejšnjimi plačili, kaznimi za zamudne dajatve, zavarovanjem, možnostmi odplačilnega obdobja ali odloga posojila, in kaj se zgodi v primeru neplačila posojila.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Kaj je načrt 401 (k)? Načrt 401 (k) je davčno ugoden pokojninski račun z določenimi prispevki, imenovan za del Kodeksa o notranjih prihodkih. več Pojasni publikacijo IRS 590-B: Porazdelitev iz IRA Publikacija IRS 590-B pojasnjuje davčne posledice dviga denarja s posameznega pokojninskega računa (IRA) pred upokojitvijo ali po njej. več Opredelitev umika med službo je v nekaterih pokojninskih načrtih dovoljena odprava zaposlitve, medtem ko zaposleni še vedno dela za delodajalca, ki sponzorira načrt. več Kaj je tradicionalna IRA? Tradicionalni IRA (individualni pokojninski račun) omogoča posameznikom, da dohodek pred obdavčitvijo usmerijo v naložbe, ki lahko rastejo odloženo od davka. več Roth Možnost Roth Možnost je na voljo v nekaterih pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira delodajalec, kar omogoča Roth davčno obravnavo prispevkov zaposlenih. več Popolni vodnik za Roth IRA Roth IRA je pokojninski varčevalni račun, ki vam omogoča, da dvignete svoj denar brez davka. Naučite se, zakaj je Roth IRA morda boljša izbira od tradicionalne IRA za nekatere pokojninske varčevalce. več partnerskih povezav