Hipoteka za izboljšanje energije
Kaj je hipoteka za izboljšanje energijeHipoteka za izboljšanje energije je stanovanjsko posojilo, ki ustvarja račun za spremljanje stroškov za financiranje stroškovno učinkovitih izboljšav energetske učinkovitosti nepremičnine.
RAZPOLOŽITEV hipoteke za izboljšanje energije
Hipoteka za energetsko izboljšanje ponuja domačim kupcem priložnost za financiranje izboljšav na domu, ki ustvarjajo večjo energetsko učinkovitost, ne da bi dvignili polog. Posojilojemalci lahko te hipoteke pridobijo bodisi ob nakupu bodisi med hipotekarnim refinanciranjem.
Da bodo kreditojemalci upravičeni do hipoteke za izboljšanje energije, morajo dobiti energetsko oceno stanovanja, ki ga nameravajo kupiti. Kvalificirani ocenjevalci energije, ocenjevalci ali revizorji morajo opraviti oceno, predlagane izboljšave pa bi morale s časom prihraniti več na računih za energijo, kot jih bo stalo. Ocene običajno povzročijo seznam stroškovno učinkovitih izboljšav, ki izpolnjujejo zahtevana merila.
Ameriška zvezna stanovanjska uprava (FHA) zagotavlja hipoteke za izboljšanje energije v okviru hipotekarnega hipotekarnega programa ameriškega ministrstva za stanovanje in razvoj mest, ki se je začelo kot pilotni postopek leta 1992 in se razširilo po vsej državi leta 1995. Kot pri podobnih programih, ki jih nadzira FHA, posojilojemalci prejemajo hipoteke za izboljšanje energije od rednih posojilnic. Posojilojemalci se lahko kvalificirajo le za znesek posojila, potrebnega za nakup stanovanja. Posojilodajalci ne vključujejo dela hipoteke, ki se uporablja za izboljšanje energetske učinkovitosti, če izpolnjujejo pogoje za posojilojemalce.
Kako delujejo hipoteke za izboljšanje energije
Hipoteke za izboljšanje energije delujejo na teoriji, da bodo potencialni prihranki lastnika stanovanja od povečane učinkovitosti več kot pokrili dodatne vnaprejšnje kapitalske stroške sprememb. Na primer, lastniki stanovanj lahko pričakujejo ustrezne izboljšave izolacije ali nadgradnje sistemov ogrevanja, prezračevanja in klimatizacije (HVAC), s katerimi bodo prihranili tekoče stroške za elektriko, gorivo ali oboje, odvisno od vrste sistema. Takšne izboljšave ponavadi izboljšujejo tudi nadaljnjo prodajno vrednost doma, saj ponujajo več lastniškega kapitala za lastnika stanovanja in večjo vrednost zavarovanja za posojilodajalca.
Hipotekarne hipoteke
FHA razlikuje hipoteke za izboljšanje energije od podobne ponudbe, ki jo imenuje hipotekarno učinkovite. Kadar hipoteke za energetsko izboljšanje ponujajo dodatna sredstva za energetsko izboljšanje, hipoteke, ki so učinkovite z energijo, domačim kupcem priznajo kreditno moč za energijsko učinkovitost, ki je že prisotna v stanovanju, ki ga kupijo. Te hipoteke zahtevajo podobno energetsko presojo, ki jo opravi usposobljeni energetski ocenjevalec, ocenjevalec ali revizor. Tako kot pri hipotekarnih hipotekarnih posojilih tudi posojilojemalci izpolnjujejo pogoje za dodatno posojilo, ki ga zavaruje FHA glede na ugotovljeni znesek prihrankov stroškov. Za hipotekarne hipoteke FHA določi najvišji znesek posojila, izračunano kot 5 odstotkov manjše od 1) vrednosti nepremičnine, 2) 115 odstotkov povprečne cene stanovanja za enodružinski dom na območju ali 3) 150 odstotkov trenutnega limita Freddieja Mac za skladno hipotekarno posojilo.