Obdobje milosti
Odstopno obdobje je določen čas po datumu zapadlosti, v katerem se lahko plačilo izvede brez kazni. Odstopno obdobje, običajno 15 dni, je običajno vključeno v hipotekarno posojilo in zavarovalne pogodbe.
Kako deluje milostno obdobje
Odstopno obdobje omogoča posojilojemalcu ali stranki zavarovalnice, da zakasni plačilo za krajši čas po datumu zapadlosti. V tem obdobju se ne zaračunavajo zamudne pristojbine in zamuda ne more povzročiti neplačila ali odpovedi posojila ali pogodbe.
Plačilo po datumu zapadlosti, vendar v času milosti ne povzroči dodajanja črne oznake v kreditno poročilo posojilojemalca.
Ključni odvzemi
- Posojilojemalci lahko uporabijo milostno obdobje za plačilo zamudnega računa brez negativnega vpliva.
- Hipotekarno posojilo običajno ponuja vgrajeno milostno obdobje.
- Če ima posojilo ali druga pogodba milostno obdobje, se v pogodbi upošteva njegovo trajanje.
Pomembno pa je, da pogodbo preverite glede posebnosti obdobja milosti. Po nekaterih posojilnih pogodbah se v milostnem obdobju ne zaračunajo dodatne obresti, večina pa dodaja obrestne mere med odpovednim obdobjem.
Pri določitvi milostnega obdobja pri posojilu je pomembno upoštevati, da kreditne kartice nimajo milosti za mesečna minimalna plačila. Kazen za zamudo pri plačilu se doda takoj po zapadlosti, obresti pa še naprej povišajo vsak dan.
Plačilo po datumu zapadlosti, vendar v času milosti ne povzroči črne oznake na kreditnem poročilu posojilojemalca.
Izraz milostno obdobje se uporablja za opis enega scenarija potrošniškega kredita. To pomeni, da se obdobje, pred katerim se lahko zaračunajo obresti za nove nakupe na kreditni kartici, imenuje milostno obdobje. Ta milostni rok 21 dni je namenjen zaščiti potrošnikov pred zaračunavanjem obresti za nakup pred izplačilom mesečnega plačila.
Primeri obdobja milosti
Če ima potrošnik hipoteko z datumom zapadlosti petega v mesecu in je v pogodbi določeno petdnevno odstopno obdobje, lahko plačilo prejme že 10. v mesecu, ne da bi posojilojemalec povzročil kakršne koli kazni. To je primer obdobja milosti za hipotekarno posojilo.
Časovno obdobje za nakup kreditnih kartic je novejši pojav in je bilo določeno z Zakonom o kreditnih karticah iz leta 2009. Preden je začel veljati zakon o varstvu potrošnikov, so nekateri posojilodajalci začeli zaračunati obresti za nakupe takoj po opravljenem nakupu.
Celo potrošniku, ki je do naslednjega datuma plačila v celoti plačal nov nakup, se zaračunajo obresti, še preden je račun sploh prejet. Zakon vključuje določbo, ki od izdajateljev kreditnih kartic zahteva, da dajo posojilojemalcu odpovedni rok najmanj 21 dni, ne da bi pri nakupu zaračunali obresti.
Zlasti to milostno obdobje ne velja nujno za predplačila v gotovini ali prenose bilanc. Pogoji le-teh so podrobno določeni v pogodbi o kreditni kartici.
Posebna vprašanja
Vsaka pogodba z mirenim obdobjem bo vsebovala tudi jezik, ki pojasnjuje, kaj se bo zgodilo, če plačilo ne bo izvedeno do konca tega obdobja. Kazni lahko vključujejo nadomestilo za zamudo pri plačilu, povišanje kazenskih obrestnih mer ali preklic kreditne linije. V primerih, ko je sredstvo zastavljeno kot zavarovanje, lahko večkratna plačila finančno institucijo zasežejo.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.