Kako določim nominalno vrednost police življenjskega zavarovanja?

Za vsako življenjsko zavarovanje je nominalna vrednost smrtne koristi. To je navedeni znesek v dolarju, ki ga upravičenci police prejemajo ob smrti zavarovanca. V večini primerov se nominalna vrednost prenese na upravičence. Vrednost politike se lahko dopolni z dodatnimi koristmi, ki so dodane zunaj osnovnega načrta. Nazivna vrednost se razlikuje od denarne vrednosti.

Za izračun celotne dajatve, ki se izplača upravičencem v primeru zavarovančeve smrti, si oglejte razpored ugodnosti v polici.

Večina življenjskih zavarovalnic ponuja tudi kolesarje, kar so dodatne ugodnosti, ki jih je mogoče kupiti na načrtu. Na primer, nekateri kolesarji določajo, da se nominalna vrednost podvoji, če zavarovanec umre zaradi posebne vrste nesreče. Skupna smrtna dajatev politike je skupaj z nominalno vrednostjo in dodatnimi ugodnostmi.

Ključni odvzemi

• Vrednost življenjske zavarovalne police je smrtna dajatev ali prejemnik plačila, če zavarovanec umre, medtem ko je polica aktivna.
• Vrednost določa ceno police; z višjo nominalno vrednostjo bo imel zavarovanec višje mesečne premije.
• Vrednost police je podrobno navedena v razporedu ugodnosti; lahko se poveča, če so dodane dodatne ugodnosti, na primer kolesarji.

Nazivna vrednost vpliva na stroške

Nominalna vrednost je eden najpomembnejših dejavnikov, ki vplivajo na ceno življenjske zavarovalne police. Na primer, 25-letna ženska, ki poskuša od podjetja XYZ kupiti polico življenjskega zavarovanja, bi za politiko nominalne vrednosti v višini 500.000 USD plačevala več kot za 100.000 dolarjev. Vrednost je znesek, ki ga zavarovalnica zasvoji, če ženska med trajanjem mandata umre.

Kaj povzroča spremembo nominalne vrednosti?

Obstaja veliko različnih dogodkov, ki lahko sprožijo spremembo nominalne vrednosti za pravilnik. V nekaterih policah lahko denarna vrednost naraste dovolj velika, da dejansko povzroči ustrezno povečanje nominalne vrednosti. Neplačana posojila iz zavarovalne police se lahko odštejejo od nominalne vrednosti police. Včasih se lahko v primeru resne poškodbe zavarovanca izplača znižana nominalna vrednost. Vsaka morebitna sprememba nominalne vrednosti je obravnavana v sami politiki.

Svetovalni vpogled

Steve Kobrin, LUTCF
Podjetje Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Ključna stvar je določiti, kako veliko nominalno vrednost kupiti. Če ga želite izračunati, začnite z vprašanjem:

• Koliko denarja bo potreben moj zakonec in otroci, da ohranijo svojo trenutno kakovost življenja?
• Koliko bodo potrebovali za plačilo mojih dolgov, davkov in drugih stroškov, povezanih z nepremičninami?
• Koliko bo mojega najljubšega dobrodelnega društva potrebno nadomestiti s svojimi donacijami?

Nato določite, koliko časa morate pokriti za katero koli kategorijo. Na primer, če je vaš najmlajši otrok zdaj star dve leti, bi ga radi zagotovili vsaj prek fakultete. Vzemite torej vsoto, ki se bo raztegnila za nadaljnjih 20 let.

Morda je bolj stroškovno učinkovito uporabljati več polic z različnimi zneski obraza in garancijskih rokov za kritje teh različnih potreb, ali pa je preprosteje imeti eno veliko politiko za maščobe, ki bi pokrila vse.