Kako ustanoviti slepo zaupanje

Slepo zaupanje je vrsta živega zaupanja, pri katerem koncesionar in upravičenec nimata nadzora nad ali premoženjem v skrbništvu ali kako upravljata. Skrbnik tretjih oseb, ki je lahko posameznik ali institucija, ima popoln nadzor nad skrbniškim premoženjem in ne komunicira z dajalcem ali upravičencem o tem, kaj se kupuje in prodaja znotraj skrbniškega sklada. Slepo zaupanje je mogoče preklicati, kar pomeni, da ga lahko koncesionar spremeni pozneje ali nepreklicno, kar pomeni, da ga ni mogoče spremeniti ali ukiniti.

Sprva se lahko zamisel o naložbi premoženja in nato opustitvi vsega znanja in nadzora nad temi sredstvi zveni noro. Toda v nekaj situacijah ima ta ureditev popoln smisel. V tem članku bomo razpravljali, zakaj bi kdo želel vzpostaviti slepo zaupanje in kako to storiti.

Zakaj to storiti?

V osnovi naj bi slepo zaupanje odpravilo vsako resnično ali zaznano navzkrižje interesov.

Slepi skladi „najbolj prevladujejo v politični skupnosti, vendar so lahko zelo koristni tudi v drugih situacijah, “ pravi Eric Schaefer, finančni načrtovalec in investicijski svetovalec pri Evermay Wealth Management, neodvisnem finančnem svetovalnem podjetju, ki služi družinam z visoko neto vrednostjo v Washington, DC, območje. "Druge uporabe bi se lahko izognile navzkrižju interesov. To je zelo očiten razlog za politike, vendar se lahko upokojeni ali upokojeni lastniki podjetij in direktorji, ki obdržijo velike količine delnic družbe, zanimajo za politiko, dobrodelno delo ali članstvo v upravnih organih, za katere morajo delovati objektivno, "pravi. "Zaupanje je lahko koristno tudi, kadar imajo vplivne osebe dostop do notranjih informacij in se želijo zaščititi pred vsakršnim vprašanjem kršitev transakcij naložbenih računov."

Druga okoliščina, ki navdihuje ljudi, da vzpostavijo slepa podjetja: nenadoma pridejo do velike, nepričakovane vsote denarja in želijo ohraniti zadevo zasebno. Na primer, zmagovalci z loterijo na loteriji v ZDA so uporabili slepe sklade, da bi preprečili, da bi investitorji lovci in sorodniki, ki lovijo denar, poskušali odtrgati delček njihovega nenadnega bogastva.

Kako narediti

Vzpostavitev slepega zaupanja v bistvu vključuje izdelavo dokumenta, ki ga koncesionar podpiše, da daje popolno pooblastilo nad skrbniškim premoženjem neodvisnemu, tretjemu zaupniku (nasprotno, z rednim, nepreklicnim živim zaupanjem lahko poravnavec zaupanja sam določi ali sama kot skrbnik in nadzira nad premoženjem.) Vendar to ni samostojni projekt; zahteva odvetniško pomoč.

"Obstajajo državni in zvezni zakoni v zvezi z oblikovanjem slepih skladov, zato je pomembno obiskati odvetnika, ki ima strokovno znanje na tem področju, " pravi Richard Gotterer, CFP, poslovodni direktor in višji finančni svetovalec pri Wescott Financial Advisory Group, neodvisnem bogastvu poslovodstvo s sedeži v Filadelfiji, Boci Raton, Miamiju in San Franciscu. „V fazi priprave sklada lahko zagotovite vložek, kot je na primer naložbeni cilj zaupanja. Ali je na primer treba vlagati za rast, dohodek ali ohranitev kapitala? Lahko določite razpon za dodelitev sredstev in lahko poimenujete upravičence do zaupanja, «pravi.

Po tem prenehate komunicirati s skrbnikom in nimate več znanja o ravnanju s sredstvi skrbniškega sklada.

Izbira pravega skrbnika je nujna. Ne le, da potrebujete nekoga, ki je pošten in je dobro naložen, ampak če se poskušate ločiti od svojih naložb, potrebujete tudi nekoga, s katerim nimate tesnih odnosov - ne prijatelja ali sorodnika, z drugimi besedami . V nekaterih primerih se lahko celo preveč dolgoletni finančni svetovalec ali odvetnik šteje za preblizu. (Preberite več o tem, kako zagotoviti, da je vaše zaupanje zanesljivo .)

V primeru dobitkov na loteriji lahko najamete odvetnika, da vzpostavi vaše zaupanje, ga imenujete za zaupnika in prosite skrbnika, naj v vašem imenu anonimno unovči vašo zmagovalno vozovnico. Glede na zahteve dobljene loterije lahko vzpostavitev slepega zaupanja omogoči dostop do vaših dobitkov, ne da bi mediji ali druga zasedba prepričala, kdo ste. (V zvezi z branjem glejte: Zmaga v džekpot: sanje ali finančna nočna mora? )

Kako deluje

Da bi se izognili morebitnim navzkrižjem interesov, bi zvezni uradnik lahko ustanovil slepo zaupanje za upravljanje zasebnih sredstev, ki jih imata on ali njen zakonec in vzdrževani otroci. Ker bi lahko prišlo do zaznanega ali resničnega navzkrižja interesov, če je ta uradnik vpleten v zakonodajo, ki vpliva na njegove naložbe, naj bi ta sredstva slepo zaupal, zlasti nepreklicno, uradniku omogočila nepristransko in najboljše ravnanje interesi volivcev. Uradnikova nadzorna etika mora odobriti slepo zaupanje in izbiro skrbnika. Zvezna zakonodaja ne zahteva, da zvezni uradniki uporabljajo slepe sklade, vendar urejajo, kako jih ustanavljajo in vzdržujejo.

Druga situacija, ko je koristno slepo zaupanje: ko se želi izvršni direktor izogniti nezakonitemu trgovanju z notranjimi informacijami. Izvršni direktor lahko vse delnice družbe, ki jih ima v lasti, postavi v slepo zaupanje in tako da popoln nadzor in znanje, kdaj in koliko delnic se proda skrbniku. Ta strategija odpravlja omejitve glede prodaje zalog, saj jih notranji lastnik ne hrani več, kar lahko povzroči boljše naložbene rezultate. Skrbnik lahko upravlja s sredstvi, da izboljša diverzifikacijo premoženja izvršilnega organa in profil tveganj, zato se mu ni treba bati za obdobja okenca ali obdobja prenehanja, ki vplivajo na notranjih oseb.

Kljub temu, da ste med političnimi kampanjami lahko veliko brali o slepih skladih, "jih ne uporablja veliko politikov ali bogatih posameznikov in družin, " pravi Schaefer. "Ne samo, da se odrečete nadzoru in preglednosti premoženja, ki ga imate v zaupanje, lahko ta vozila stavijo na desetine tisoč dolarjev, " pravi. Imajo tudi visoke stroške vzdrževanja.

Spodnja črta

Slepi zaupniki ustvarjajo sloj ločitve med premoženjem donatorja in poklicnimi ali političnimi dejavnostmi, kar pomaga odpraviti resnično ali zaznano navzkrižje interesov in obtožbe o kršitvi. Posamezniki, ki prejmejo nevihto, jih lahko uporabijo tudi za ohranjanje finančne zasebnosti. Če razmišljate o vzpostavljanju slepega zaupanja, morate natančno razmisliti, ali koristi neodvisnosti in odstranitev nadzora odtehtajo pomanjkljivosti izgube nadzora in informacij, še posebej, če bo slepo zaupanje nepreklicno.