Investirajte 100 USD na mesec v zaloge za 20 let

Z 20-letno naložbeno perspektivo velja, da ste dolgoročni vlagatelj. Svoj denar dajte na borzo, neposredno ali prek vzajemnih skladov, ki vsebujejo zaloge; vrednost naložbe lahko niha, toda v daljšem časovnem obdobju je vaša povprečna donosnost višja od tiste, ki jo lahko ponudijo varnejše možnosti.

Vaš založni ali investicijski sklad se lahko eno leto poveča za 11%, naslednje leto zniža za 6%, nato podaljša 9% in tako naprej, tako da je vsekakor večja vožnja kot varne in predvidljive možnosti, na primer varčevalni račun ali potrdilo o vložku (CD). Ko pa mine 20 let, vam gotovo zagotovite, da se boste znašli v dejanskih dolarjih na svojem računu.

Varnost pride po ceni, tveganje pa vam prinese premijo. Ker vam v določenem letu ni treba izgubiti spanca zaradi delniških delnic, morate zbrati premijo, medtem ko dolgoročno obdobje odpravi večino tveganja.

Ključni odvzemi

• Dolgoročni vlagatelj ima najmanj 20-letno časovno obdobje; ta časovni okvir jim omogoča, da se izognejo varnemu igranju in namesto tega sprejmejo izmerjena tveganja, ki se lahko na koncu izplačajo na dolgi rok.
• Povprečno vrednotenje dolarjev je pametna strategija za dolgoročne vlagatelje, saj vključuje vlaganje določenega zneska v rednih obdobjih, pogosto mesečno, ne glede na tržno uspešnost ali moč gospodarstva.
• Nakup delnic in skladov, ki zagotavljajo dividende, je še ena dobra tehnika, ki jo dolgoročni vlagatelj lahko uporablja, prav tako pa samodejno ponovno investira te dividende.
• Pridružitev je velika prednost za dolgoročne vlagatelje, saj dobiček premoženja ponovno investira, da bi sčasoma dosegel večji zaslužek.

Povprečno vrednotenje dolarjev

Vlagatelj s povprečjem stroškov dolarja v rednih časovnih presledkih odloži fiksni znesek, ne glede na druge okoliščine. Klasičen primer tega bi bil 401 (k). Povprečno vrednotenje dolarjev je tehnika, ki jo pogosto uporabljajo dolgoročni vlagatelji.

Če vsak mesec vložite določen znesek, kupujete delnice v dobrih in tudi slabih časih. V dobrih časih se vrednost vaših delnic poveča. Recimo, da začnete kupovati delnice v delniškem skladu, ki stanejo 20 dolarjev na delnico. Odločili ste se, da boste vsak mesec vložili 100 dolarjev. Torej to pomeni, da za svojih 100 USD dobite pet delnic. Leto kasneje je sklad dobro uspel, cena delnice pa se je dvignila na 25 dolarjev. Zdaj dobite le štiri delnice za 100 dolarjev, vseeno pa ste srečni; pet delnic iz tistega prvega meseca pred enim letom je povišalo vrednost, 5 x 25 $ = 125 USD, z neto dobitkom 25 USD. Drugi mesec so delnice znašale 21 dolarjev, tako da ste v tem mesecu dobile 4, 77 delnic, odštele ste 19 dolarjev in podobno. V dobrih trenutkih dobite manj delnic, kar zmanjšuje potencialni potencial navzgor, hkrati pa pomeni, da imate lepo naložbo.

Predpostavimo, da je cena delnice v prvem letu padla z 20 na 15 USD. Z naložbo v prvem mesecu bi izgubili 5 x 5 $ = 25 USD. Drugi mesec ste kupili delnice po 19 dolarjev na kos, kar pomeni, da ste dobili 5, 26 delnice. Izguba iz drugega meseca nato postane 5, 26 x $ 4 = 21 $ in tako naprej.

Medtem ko ta izguba zagotovo žari, dobivate delnice s popustom do začetne nakupne cene, na koncu dobite več delnic za mesečno naložbo v višini 100 USD. Ker je cena delnice le 15 dolarjev, lahko naenkrat posrkate 6, 67 delnic, dokler traja padec. Ko se čez šest mesecev stvari posvetlijo, ste kupili 6 x 6, 67 = 40 delnic, kar bi lahko bilo na dnu. Potem ste s skromnim skokom na 18 dolarjev na delnico zdaj pridobili 40 x $ 3 = 120 $ samo s temi kupci delnic. Medtem se je izguba iz prvega meseca zmanjšala na 10 dolarjev, v drugem mesecu na nekaj več kot 5 dolarjev in tako naprej, kar pomeni, da ste že spet v črni z maščevanjem. Ko se cena delnice vrne na prvotnih 20 USD, se začetna izguba v celoti izbriše, medtem ko dobiček šestmesečnih iztrženih delnic naraste na 6 x $ 5 = 200 USD.

Če se držite načrta in se držite načrta, tudi ko trg pade, dobite več delnic za svoj denar. Te dodatne delnice povečujejo donosnost naložb, ko trg popusti. To je velik del razloga, da imajo redni vlagatelji delnic dolgoročnejši donos v primerjavi z varnejšimi naložbami kljub začasnim vzponom in padcem na trgu.

Dividende

Številne zaloge in skladi vlagajo tudi dividende. Dividende so v bistvu dobički lastnikov (delničarjev), ki zagotavljajo nekaj dodatnih odstotkov donosa poleg rednih podražitev delnic. Večina vzajemnih skladov in zalog ponuja možnost samodejnega investiranja dividend. To se dogaja tako v dobrih kot tudi v slabih časih, kar pomeni, da dobite povprečje stroškov v dolarju za tisto, kar je v bistvu nevidno povečanje vašega rednega načrta naložb.

Z združevanjem se dobiček premoženja reinvestira, da se pridobi več zaslužka; dobički nastanejo, ko naložba ustvarja dobiček iz prvotnega zneska v dolarju in vloženega dobička iz prejšnjih obdobij.

Matematika

Predpostavimo, da ste se odločili za naložbe v vzajemni sklad s povprečno letno donosnostjo 7%, vključno z dividendo. Zaradi poenostavitve predpostavimo, da se mešanje izvaja enkrat na leto. Po 20 letih boste v sklad vplačali 20 x 12 x 100 = 24.000 USD. Vendar pa bo vaš donos več kot podvojil. Enostaven način za vodenje števil je uporaba kalkulatorja, vendar lahko maturo izvedete ročno, tako da dodate novoletni prispevek na staro skupno vrednost in nato pomnožite novo vsoto za 1, 07 za vsako leto.

1. leto: 1.200 × 1.07 = 1.284 $ \ začeti {poravnano} & \ besedilo {Leto 1:} \ 1.200 $ \ krat 1.07 = \ 1.284 $ \ konec \ poravnano} Leto 1: 1.200 × × 1.07 = 1.284 $

2. leto: (1, 284 $ + 1200 USD) × 1, 07 = 2658 $ \ začnite {poravnano} & \ besedilo {Leto 2:} (\ 1, 284 $ \ \ 1200 USD) \ krat 1, 07 = \ 2, 658 $ \ konec \ poravnano} Leto 2: (1.284 + 1.200 USD) × 1, 07 = 2658 USD

3. leto: (2, 658 $ + 1200 USD) × 1, 07 = 4, 128 USD \ začnite {poravnano} & \ besedilo {Leto 3:} (\ 2, 658 $ + \ 1200 USD) \ krat 1, 07 = \ 4, 128 $ \\ \ konec {poravnano} 3. leto: (2658 + 1200 USD) × 1, 07 = 4, 128 USD

Ko znesek, ki ga morate vložiti, sčasoma narašča, se raznolikost možnosti za investiranje povečuje, kar vam omogoča še bolj raznolik portfelj.

Drugi dejavniki

V resnici vaša letna izjava ne bo tako urejena, kot jo lahko napoveduje vsak kalkulator. Za začetek je matematika ponavadi močno poenostavljena, saj ne upošteva nobenih pristojbin, davkov in podobnih dejavnikov. Obstaja tudi nekaj mahanja v sobi, kako izračunava povprečja, ki gredo v enačbo. Kljub temu pa zgodovina kaže vedno boljše donosnosti za redno vlaganje v delnice ali delniške sklade v primerjavi z drugimi vrstami naložb, zaradi česar je očitna izbira za dolgoročno vlagatelje.

Majhna vsota, kot je 100 ameriških dolarjev, vsaj v začetku ne dopušča izbire razen vzajemnih skladov ali ETF-ov. Celo posredniki s popustom pri nakupu zalog zaračunajo od 5 do 10 dolarjev na transakcijo; razen če ne boste zabredli v tvegan sodček z zalogami, to pomeni, da ne boste mogli diverzificirati svojega portfelja. Vzajemni skladi so v nasprotju s tem vnaprej pripravljeni portfelji različnih stanj z jasno opredeljenim profilom tveganja in vgrajeno razpršitvijo.

Vendar vzajemni sklad zaračunava letno pristojbino, ki lahko z naraščanjem vašega kapitala raste do precej velike velikosti. Če ste pri izbiri svojih naložb zadovoljni z aktivnejšo vlogo, je morda smiselno, da denar po nekaj letih potegnete iz sklada in ustvarite svoj raznovrstni portfelj delnic z diskontnim posredovanjem.