Mesečni načrt dohodka (MIP)
Mesečni načrt prihodkov (MIP) je vrsta strategije vzajemnih skladov, ki vlaga predvsem v dolžniške in lastniške vrednostne papirje z mandatom ustvarjanja denarnih tokov in ohranjanja kapitala. Cilj MIP je zagotoviti stalen dohodek v obliki izplačil dividend in obresti. Zato je običajno privlačen upokojencem ali starejšim državljanom, ki nimajo drugih pomembnih virov mesečnega dohodka.
Ključni odvzemi
- Mesečna dohodkovna ravnina (MIP) je kategorija vzajemnih skladov, ki si prizadeva ustvariti stabilen dohodek z denarnimi tokovi dividend in obresti.
- MIP pogosto vlaga v vrednostne papirje nižjega tveganja, vključno z instrumenti s fiksnim donosom, prednostnimi delnicami in dividendnimi delnicami.
- MIP-ji, ki so priljubljeni predvsem v Indiji, so najbolj primerni za upokojence, ki iščejo stabilen dohodek in ne kapitalski dobiček.
Razumevanje mesečnih načrtov dohodka
Kot shema vzajemnih skladov se lahko razporeditev sredstev MIP razlikuje. Nekateri na primer vložijo do 32% svojega korpusa v lastniške vrednostne papirje. Druge cilje ohranjajo to vrsto naložbe na nizkih 10%. Ne glede na pristop je večina naložb v dolžniške vrednostne papirje, katerih cilj je stalna donosnost z delom, namenjenim za povečanje dobička z izpostavljenostjo do kapitala. Vrste lastniških vrednostnih papirjev, v katere se vlagajo, so prav tako različne. Nekateri skladi omejujejo izpostavljenost do kapitala, saj se osredotočajo predvsem na mala, srednje velika ali velika podjetja. Drugi bodo uporabili mešani pristop.
Čeprav se ti skladi imenujejo mesečni dohodkovni načrti, MIP ne zagotavljajo mesečnega dohodka. Vlagatelji lahko pričakujejo enakomeren donos dohodka, ko je trg močan, vendar bi na medvedjih trgih lahko prišlo do nazadovanja. Na raven izpostavljenosti iz naslova lastniških instrumentov vpliva nestanovitnost trga. Ker so imetja delnic bolj nagnjena k nihanju cen, so običajno omejen del celotnega sklada.
MIP-ji so najbolj priljubljeni med vlagatelji v Indiji.
MIP kombinacija naložb
Vlagatelji morajo biti pozorni na svoje dohodkovne potrebe in toleranco do tveganja, ko se odločajo, ali bodo vlagali v MIP. Sklad ni dolžan mesečno izplačevati dividend. Ko je dobiček šibek, lahko preskoči plačilo v celoti. V resnici indijski odbor za vrednostne papirje in borzo ne omogoča, da bi vzajemni skladi jamčili za dohodek ali dividende.
Za pravega vlagatelja lahko MIP ponudi stalen dohodek za pokojninsko življenje. Težave nastanejo, ko se ljudje upokojijo in porabijo gnezdo za jajca, ki naključno odvzamejo različne zneske za podporo mesečnim stroškom. Mesečni načrt dohodka lahko vsak mesec prinese stabilno vsoto dohodka, kar omogoča natančnejše mesečno oblikovanje proračuna. Previdno mesečno oblikovanje proračuna lahko pomaga preprečiti čezmerno porabo. Isti cilj je prisoten v rentah.
Obdavčitev mesečnih dohodkovnih načrtov
V ZDA se sredstva MIP obdavčijo z uporabo standardnih izračunov obresti in dividend. V Indiji se MIP obravnava kot dolžniška shema za davčne namene. Indijska davčna zakonodaja uporablja ta mehanizem za vse sklade, ki vlagajo v zaloge manj kot 65% svojega premoženja.
Kot pri drugih skladih so tudi dohodki od naložb, prodanih pred tremi leti, kratkoročni kapitalski dobiček. Kratkoročni dobički se štejejo kot dohodek in so predmet davčne plošče vlagatelja. Prodaja po triletnem pragu je dolgoročni kapitalski dobiček, obdavčen v višini 20% z indeksacijo.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.