Najdražje države, ki se upokojijo v
Več kot polovica vseh Američanov - 58% - se jim zdi, da niso na poti za upokojitev, kaže študija Nacionalnega inštituta za pokojninsko varnost. Nedavna raziskava ameriškega vladnega urada za odgovornost kaže, da 29% Američanov, starejših od 55 let, nima pokojninskih prihrankov, bodisi v obliki individualnih pokojninskih načrtov, delodajalcev, ki jih sponzorira 401 k), ali načrtov z določenimi zaslužki. Te in številne študije in ankete podpirajo tisto, kar mnogi Američani že vedo: Večina nas je finančno nepripravljena na upokojitev.
Mnogi ljudje, ki nimajo denarja za upokojitev doma, lahko iščejo druge možnosti. Nekateri bi morda razmišljali o selitvi v tujino, kjer so nižji življenjski stroški in dostop do dostopne zdravstvene oskrbe.
Toda kam iti? Ogledali smo si podatke s seznama Bankrate.com "Najboljše in najslabše države za upokojevanje", da bi ugotovili, katere države so najdražje, ob upoštevanju stroškov življenjske dobe vsake države in njene stopnje davčne stopnje. Ogledali smo si 10 najslabših (tj. Najdražjih) zveznih držav v vsaki kategoriji in našli šest, ki so v obeh kategorijah nastopile z najboljšimi 10 nastopi - zaradi česar so bile najobštevnejše, kjer se lahko upokojijo. Tu je seznam, začenši z najdražjo državo.
New York
Lestvica življenjskih potrebščin: 50 ( 2. najvišje)
Stopnja davčne stopnje: 50 (najvišja)
Državni davek od dohodka: 4, 0% do 8, 82%
Državni prometni davek: 4, 0%
Davek na nepremičnine / dediščino: Da / Ne
New York ima tretje najvišje življenjske stroške v ZDA, za njimi je le Kalifornija. 12, 97-odstotna davčna obremenitev države za leto 2019 (najnovejši podatki, ki jih ima na voljo davčna fundacija, zasebna raziskovalna organizacija za davčno politiko) je precej nad 9, 9-odstotnim nacionalnim povprečjem - in je najvišja v državi. Davkoplačevalci so leta 2016 plačali 2929 dolarjev na prebivalca državnih in lokalnih davkov, najvišja stopnja kapitalskih dobičkov pa je 31, 5%, kar je druga najvišja stopnja v ZDA (po Kaliforniji). Državne in lokalne vlade v letu 2016 zberejo približno 2, 782 dolarja na prebivalca davka na nepremičnine, kar je 5. najvišje mesto v državi.
Connecticut
Razred stroškov po življenjski dobi: 46 (5. mesto najvišje)
Stopnja davčne stopnje: 49 ( 2. mesto najvišje)
Državni davek od dohodka: 3, 0% do 6, 99%
Državni prometni davek: 6, 35% (7, 75% za določene luksuzne predmete)
Davek na nepremičnine / dediščino: Da / Ne
Connecticut je 5. najdražja država glede življenjskih stroškov. Davčna obremenitev v letu 2012 v višini 12, 6% je na drugem mestu v državi, davkoplačevalci pa plačujejo 7, 869 USD na prebivalca v državnih in lokalnih davkih. Zbiranje davkov na nepremičnine znaša približno 2.726 dolarjev na prebivalca, kar je 2. mesto v državi. Connecticut ne ponuja nobenih oprostitev ali davčnih olajšav za večino pokojnin ali drugih pokojninskih dohodkov - vključno s prejemki socialne varnosti (razen če imajo davkoplačevalci zvezni prilagojeni bruto dohodek manjši od 50.000 dolarjev ali manj kot 60.000 dolarjev za poročene davkoplačevalce, ki skupaj vlagajo prijave). Izjeme so dajatve za upokojevanje in vojaške pokojnine, ki sta izključeni iz davkov.
Kalifornija
Lestvica življenjskih potrebščin: 49 ( 2. mesto najvišje)
Stopnja davčne stopnje: 45 (6. najvišja stopnja)
Državni davek od dohodka: 1, 0% do 13, 3%
Državni prometni davek: 7, 25%
Davek na nepremičnine / dediščino: št / št
Kalifornija ima 2. najvišjo življenjsko ceno in se po davčnih stopnjah uvršča na 6. mesto. Najnižja stopnja dohodnine od 13, 3% je najvišja med državami, ki uvedejo dohodnino. Njegova davčna obremenitev v letu 2012 v višini 11% je na 6. mestu najvišje v državi, davkoplačevalci pa plačujejo 5.237 dolarjev na prebivalca državnih in lokalnih davkov. Državne in lokalne vlade zberejo približno 1.365 dolarjev na osebo za davek na premoženje. Državni davek na promet znaša 7, 25% (najvišja med državami, ki jih omenjamo tukaj), kombinirana stopnja v posebnih mestnih / okrajnih davčnih okrajih pa je lahko kar 9, 75%. Čeprav so ugodnosti za socialno varnost in pokojninsko zavarovanje v Kaliforniji oproščene davkov, so vsi drugi viri pokojninskih dohodkov v celoti obdavčeni. Država ima najvišjo stopnjo davka na kapitalski dobiček v državi, ki znaša 33%.
New Jersey
Razred stroškov po življenjski dobi: 43 (8. mesto)
Stopnja davčne stopnje: 48 (3. mesto najvišje)
Državni davek od dohodka: 1, 4% do 8, 97%
Državni prometni davek: 7, 0%
Davek na nepremičnine / dediščino: Da / Da
New Jersey ima osmo najvišjo življenjsko ceno in tretjo najvišjo davčno stopnjo v državi. Davčna obremenitev države za leto 2012 je znašala 12, 2%, davčni zavezanci pa plačajo 6.926 USD na prebivalca v državnih in lokalnih davkih. Zbiranje davka na nepremičnine znaša približno 2989 dolarjev na osebo, kar je 1. mesto v državi. New Jersey je ena od samo dveh zveznih držav, ki obračunata davek na dediščino in davek na nepremičnine. Medtem ko so bližnji sorodniki na splošno izključeni iz davka na dediščino, se drugi upravičenci soočajo z davčnimi stopnjami od 11% do 16% na dediščine nad 500 USD. Davek na nepremičnine bo leta 2018 izginil.
Rhode Island
Razred stroškov po življenjski dobi: 41 (10. najvišja)
Stopnja davčne stopnje: 43 (8. mesto)
Državni davek od dohodka: 3, 75% do 5, 99%
Državni prometni davek: 7, 0%
Davek na nepremičnine / dediščino: Da / Ne
Rhode Island ima 10. najvišjo življenjsko ceno v državi in 8. najvišjo davčno stopnjo, čeprav je leta 2011 znižal najvišjo stopnjo davka od dohodka z 9, 9% na 5, 99%. Država je leta 2012 znašala 10, 8% davčno obremenitev, davkoplačevalci pa plačujejo 4.998 dolarjev na prebivalca v državnih in lokalnih davkih. Davek na nepremičnine znaša približno 2282 dolarjev na prebivalca, kar je 6. mesto v državi. Dajatve za upokojevanje v železniškem prometu so oproščene davkov in tudi ugodnosti za socialno varnost, če padejo pod veljavni prag (80.000 dolarjev za posamezne vložke in do 100.000 dolarjev za skupne datoteke). Drugi pokojninski dohodki so obdavčeni po navadnih stopnjah dohodnine.
Vermont
Razred stroškov po življenjski dobi: 42 (9. najvišje)
Stopnja davčne stopnje: 41 (10. najvišja)
Državni davek od dohodka: 3, 55% do 8, 95%
Državni prometni davek: 6, 0%
Davek na nepremičnine / dediščino: Da / Ne
Vermont ima 10. najvišjo življenjsko ceno in 8. najvišjo davčno stopnjo. Njegova davčna obremenitev v letu 2012 je znašala 10, 3%, davkoplačevalci pa plačujejo 4, 557 USD na prebivalca v državnih in lokalnih davkih. Zbiranje davka na nepremičnine znaša približno 2.331 dolarjev na prebivalca, kar je 5. mesto v državi. Vermont obdavči večino pokojninskih dohodkov po običajnih stopnjah davka od dohodka, vključno s prejemki socialne varnosti, ki so obdavčeni do 85% (v skladu z zvezno stopnjo) dajatev. Dajatve za upokojenske storitve so oproščene.
Spodnja črta
Več držav je poskušalo svoj davčni sistem narediti bolj privlačnega za upokojence. Maine je na primer povečal znesek pokojninskega dohodka, ki ga lahko izključite iz državnih davkov, Nebraska pa je povečala oprostitev dohodka za socialno varnost. Zvezna izključitev davka na nepremičnine trenutno znaša 5, 45 milijona dolarjev, tako New York kot Maryland pa postopno povečujeta svoje izjeme, da bi se ujemala z zveznim zneskom.
Ne glede na to, ali želite, da vaš denar traja dlje med upokojitvijo ali otrokom pustite več premoženja, bodo lokalni življenjski stroški in davčna stopnja lahko pomembni dejavniki med upokojitvijo. Ne da nefinančni dejavniki - vaši interesi, hobiji, udobje, zdravje in bližina prijateljev in družine - niso pomembni pri izbiri destinacije za upokojitev. Upoštevajte samo to, da ne glede na to, kje se upokojite (bodisi v drugi državi bodisi v tujini) lahko močno vpliva tudi na vaše finance.