Priprava strank za uspešen prenos bogastva

V naslednjih treh do štirih desetletjih naj bi se približno 30 bilijonov dolarjev bogastva preneslo iz Baby Boomerjev na njihove dediče v ZDA. Izmenjava bogastva v majhnem ali velikem obsegu zahteva določeno količino načrtovanja s strani dedovalcev, vendar nedavna študija prenosa bogastva RBC kaže, da morda niso v celoti pripravljeni.

Glede na raziskavo je le 35% dedovalcev, ki so njihovi dobrotniki pripravljeni podedovati bogastvo. Študija je našla tudi neposredno povezavo med pripravljenostjo in zaupanjem v ohranjanje bogastva. Med dobrotniki, ki nameravajo prenesti premoženje, so imeli skoraj dvakrat večjo verjetnost, da bodo naslednje generacije ohranile svoje bogastvo tudi pri tistih, ki imajo popoln načrt prenosa.

Finančna pismenost je dragocena valuta, ko se bo bogastvo spremenilo v roke. Pri načrtovanju prenosa bogastva ima svetovalec priložnost igrati ključno vlogo pri odpravljanju vrzeli v znanju.

Ključni odvzemi

• Finančni svetovalci in načrtovalci se začenjajo ukvarjati s starajočo se populacijo strank, ki mora začeti razmišljati o zapuščini in načrtovanju posesti.
• Znanje, kako pravilno prenesti premoženje in lastništvo lastnine na upravičence, je ključnega pomena za ohranjanje bogastva, zmanjšanje davkov in izogibanje dokaznim bojem.
• Upravičenci in dediči bi se morali srečati kot družina s strokovnim svetovalcem, da bi se prepričali, ali so vsi na isti strani in da lahko sodelujejo kot ekipa, ko pride čas.

Kar jih dedovalci in dobrotniki ne vedo, bi jih lahko poškodoval

Pri prenosu in prejemanju bogastva je finančno znanje pomembno za preprečevanje potencialno kritičnih napak. Amy Jamrog, svetovalka za upravljanje bogastva, The Jamrog Group, podjetje za upravljanje vzajemnega bogastva severozahodne države Holyoke v Massachusettsu, opozarja na dve posebni vprašanji, ki se pri dedovalcih pogosto pojavita, ko je finančna pismenost malo.

Prvi je pomanjkljivo razumevanje davkov. Jamrog navaja nedavno stranko, ki je prejela veliko dediščino, vendar ni takoj dojela njenih davčnih posledic. Drugo je pomanjkanje jasnega finančnega načrta za dodelitev in izkoriščanje dediščine za dosego naslednikovih ciljev.

V najkrajšem možnem času se vzpostavi odnos z dediči, kar daje svetovalcem priložnost, da postavijo temelje znanja že pred prenosom bogastva. "To omogoča dedovalcem, da razumejo cilje in cilje svojih bližnjih in začnejo načrtovati dediščino, tako da imajo idejo, kaj storiti z njo, ko jo prejmejo, " pravi Mary Ellen Hancock, višji strateg bogastva v PNC Wealth Management v New Yorku.

Hancock pravi, da če dedič poskuša sam upravljati prenos premoženja, "lahko prenehajo z upravljanjem sredstev in izgubijo dediščino." Opozarja, da se lahko pojavijo težave tudi, ko dediči niso prepričani, kaj vprašati svojega svetovalca ali če ni družine razprava o prenosu bogastva.

Pomen družinskega srečanja

Kadar družinske razprave ne potekajo pred prenosom premoženja, Jamrog pravi, da morajo biti svetovalci pripravljeni stopiti in jim olajšati delo. Glavni cilj teh razprav je, da obema stranema omogočita, da določita svoja pričakovanja glede prenosa.

"Zelo koristno je, da se izobraževalni proces začne z družinskim srečanjem, " pravi Jamrog. Svetovalci bi morali dedovalce poučiti o tem, od kod prihaja denar za prenos bogastva in za kakšno vrsto denarja gre (tj. Podedovana IRA, življenjska zavarovalnica itd.).

Starši ali stari starši, ki prenašajo svoje bogastvo, so lahko v temi enako. Jamrog je naletel na stranke, ki so si zastavile načrt zapuščanja, da bi otrokom pustile obdavčljiv denar, manj obdavčenih sredstev pa je pustil v dobrodelne namene. V tem položaju jim je lahko pomagala spremeniti dodelitev, da bi čim bolj povečala količino premoženja.

Svetovalci bi morali razpravljati tudi o čustveni sestavini prejema dediščine.

"Pogosto zaradi dediščine ljudje občutijo krivdo ali velik občutek odgovornosti, " pravi Jamrog. "Denar želijo ustrezno uskladiti, a postanejo ohromljeni, ker ne želijo, da bi ga delali narobe."

Svetovalci morajo biti pripravljeni pomagati dedovalcem, da izrišejo in obdelajo čustva okoli dediščine, tako da lahko oblikujejo racionalen načrt za njegovo uporabo. "Manj je denarja in več psihologije denarja, " pravi Jamrog.

Znanje gradi zaupanje

Denar za mnoge Američane ostaja skrivnost in to lahko neposredno vpliva na njihovo finančno zaupanje. Na primer, v študiji Medsebojna raziskava severozahodnega leta 2017 je 82% Američanov izjavilo, da so nekoliko ali sploh ne prepričani v svoje razumevanje naložb. Navajali so boljše razumevanje trga in njihovih naložbenih možnosti kot graditeljev zaupanja.

To isto glavnico je mogoče uporabiti za scenarij prenosa bogastva. Bolj kot dediči vedo o podrobnostih prenosa bogastva in njegovih posledicah, bolj so samozavestni pri odločanju.

"Znanje je moč, " pravi Hancock. "Stranke, ki so dobro poučene o potencialnih strategijah, bodo jasno razumele, kam želijo iti, odločitve pa bodo lažje izvršljive."

Jamrog pravi, da zaupanje lahko narašča, ko se povečuje finančna pismenost, vendar ga je treba spodbujati. "To niso samo dejanski pogovori, z njimi je povezano veliko čustev, " pravi. Svetovalci morajo biti sposobni pomagati pri vodenju teh pogovorov, hkrati pa dedovalcem zagotavljajo izobrazbo in orodja, ki jih potrebujejo za razvoj njihove samozavesti.

Spodnja črta

Prenos premoženja - zlasti nepričakovanega - lahko dramatično spremeni finančni načrt naslednika. Cilj svetovalcev je pomagati naslednikom, da ohranijo pravo perspektivo, preden pride do prenosa bogastva.

"Obstajajo priložnosti za ustvarjanje pomena, vrednosti in pomena, ki jih prej brez dediščine morda ni bilo, " pravi Jamrog. Za svetovalce je najpomembnejši korak pri pospeševanju finančne pismenosti in zaupanja "vzeti čas za postavitev pravih vprašanj."