Zakon o postopkih poravnave nepremičnin (RESPA)
Kongres je sprejel zakon o postopkih poravnave nepremičnin ali RESPA, da bi kupcem in prodajalcem zagotovil popolna razkritja stroškov poravnave. Zakon je bil uveden tudi za odpravo zlorab v postopku poravnave nepremičnin, za prepoved povratnih ukrepov in za omejitev uporabe računov za deponiranje. RESPA je zvezni statut, ki ga zdaj ureja Urad za zaščito potrošnikov (CFPB).
Razumevanje RESPA
Prvotno ga je sprejel Kongres leta 1974, RESPA pa je začel veljati 20. junija 1975. V zadnjih letih je na RESPA vplivalo več sprememb in dopolnitev. Izvršba je sprva spadala pod pristojnost ameriškega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj (HUD). Po letu 2011 je te odgovornosti prevzel Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) zaradi zakonodaje o reformi Dodd-Frank Wall Street in zaščite potrošnikov.
Ključni odvzemi
- RESPA velja za večino posojil za nakup, refinanciranja, posojila za izboljšanje premoženja in lastniške kreditne linije.
- RESPA zahteva, da posojilodajalci, hipotekarni posredniki ali serviserji stanovanjskih posojil posojilojemalcem razkrijejo informacije o nepremičninskih poslih, poravnavi in zakonih o varstvu potrošnikov.
- RESPA prepoveduje posojilodajalcem, da zahtevajo pretirano velike vnaprejšnje račune, prodajalcem pa omejuje mandat zavarovalnic.
- Tožnik ima do enega leta, da vloži tožbo za uveljavitev kršitev, kadar se je med postopkom poravnave zgodil napad ali drugo neprimerno vedenje.
- Tožnik ima do tri leta, da vloži tožbo proti njihovemu posojilodajalcu.
RESPA je že od svoje ustanovitve urejala hipotekarna posojila, vezana na eno do štiri družinske stanovanjske nepremičnine. Cilj zakona je izobraževati posojilojemalce o njihovih stroških poravnave in odpraviti postopke povratne prakse in napotitve, ki lahko napolnijo stroške pridobitve hipoteke. Vrste posojil, ki jih pokriva RESPA, vključujejo večino posojil za nakup, predpostavke, refinanciranja, posojila za izboljšanje premoženja in lastniške kreditne vrstice.
RESPA zahteva, da posojilodajalci, hipotekarni posredniki ali serviserji stanovanjskih posojil posojilojemalcem razkrijejo kakršne koli podatke o transakciji z nepremičninami. Razkritje informacij mora vključevati storitve poravnave, ustrezne zakone o varstvu potrošnikov in vse druge informacije, povezane s stroški postopka poravnave nepremičnin. Prav tako je treba posojilojemalcu razkriti poslovne odnose med ponudniki storitev zapiranja in drugimi strankami, povezanimi s poravnavo.
Zakon prepoveduje posebne prakse, kot so povratne informacije, napotnice in prenosne pristojbine. RESPA ureja uporabo e-poštnih računov - na primer prepoveduje posojilodajalcem, da zahtevajo pretirano velike escrow račune. RESPA prodajalcem tudi prepoveduje pooblaščanje zavarovalnic.
Postopki izvršbe za kršitve RESPA
Tožnik ima do enega leta, da vloži tožbo za uveljavitev kršitev, kadar se je med postopkom poravnave zgodil napad ali drugo neprimerno vedenje.
Če se posojilojemalec pritoži zoper njihovega posojilodajalca, morate upoštevati posebne ukrepe, preden lahko vložite tožbo. Posojilojemalec se mora pisno obrniti na svojega serviserja za posojilo, v katerem podrobno navede naravo izdaje. Serviser mora na pritožbo posojilojemalca pisno odgovoriti v 20 delovnih dneh po prejemu reklamacije. Serviser ima 60 delovnih dni, da popravi težavo ali navede razloge za veljavnost trenutnega stanja računa. Posojilojemalci bi morali še naprej izvajati zahtevana plačila, dokler se težava ne reši.
Tožnik ima do tri leta, da vloži tožbo za posebne nepravilnosti zoper njihovega posojilodajalca. Vsako od teh tožb je mogoče vložiti na katerem koli zveznem okrožnem sodišču, če je sodišče v okrožju, kjer se nahaja nepremičnina, ali če je v okrožju, kjer je prišlo do kršitve RESPA.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.