Kotanje čez 401 (k)? Upoštevajte pristojbine

V teh dneh vse stane denar in če veste kaj o finančnih storitvah, veste, da lahko nekaj naredite tudi s svojim denarjem, vključno s prevračanjem svojih 401 (k). Ne glede na to, ali ste pristali na novo službo ali se upokojite, ste upravičeni do spremembe 401 (k) iz prejšnje zaposlitve in takrat naletite na "koliko to stane?"

Ključni odvzemi

• Ko prestavite 401 (k) na nov pokojninski račun, ki ni davčno ugoden, se običajno ne zaračunavajo nobene pristojbine za prenos.
• Nadomestila za vaš novi račun so morda višja od stroškov za vaš stari račun.
• Kolesarjenje 401 (k) do IRA je pogosto pot do znižanja pristojbin.

Kotanje čez 401 (k)? Brezplačno je!

Ne, res, morda je dejansko brezplačna. Če svoj 401 (k) prenašate na drugega posrednika in vzpostavljate kakršen koli pokojninski račun z davčno ugodnostjo, verjetno ne bo nobenih pristojbin. Pravzaprav bi vam lahko posrednik plačal. Ni skrivnost, da posredniki želijo vaš denar. Veselijo se celotnih pristojbin in provizij in so pripravljeni, da nekaj denarja vržejo kot vabilo za vaše podjetje.

V času tega članka je en znani posrednik ponujal 2000 dolarjev za polog v višini 1 milijona dolarjev. Če ne gre za denar, boste morda dobili nekaj brezplačnih naložbenih poslov. Ne glede na promocijo v večini primerov ne smete plačevati pristojbine za preklapljanje računa.

Ni točno "brezplačno"

Prevračanje morda ni brezplačno, vendar to še ne pomeni, da bo račun. Izpraznite svoj kalkulator in pripravite se na nekaj primerjav. Stari 401 (k) je imel za to priložene vse vrste pristojbin - stroške za vsak sklad, ki ste ga imeli, upravne provizije in poljubno število možnih drugih pristojbin. Če svoj 401 (k) preusmerite na 401 (k) vašega novega delodajalca, primerjajte pristojbine. Če vas bo nova stala več denarja za provizije, boste morda želeli, da račun shranite tam, kjer je, ali pa ga preusmerite v nekaj z nižjimi provizijami, kot je na primer individualni pokojninski račun (IRA).

Naložbe v 401 (k) izberete s seznama, ki ga je posredoval vaš delodajalec, vi ali finančni svetovalec, ki ga izberete, pa imate pri izbiri naložb v IRA karte.

Zakaj IRA?

IRA ima podobne davčne ugodnosti, vendar pogosto ni vezana na paket ugodnosti vašega podjetja. Morda vam bodo v podjetju ponudili IRA, pogosto pa je to nekaj, kar ste postavili sami. Ker je samostojen, ga upravljate vi ali finančni svetovalec. Če upravljate sami in kupujete zaloge ali druga vozila brez naložb, je edina pristojbina, ki jo boste plačali, transakcijska provizija. Če vložite denar v vzajemni sklad ali drug upravljan izdelek, boste plačali vse pristojbine, ki so razkrite v prospektu tega sklada.

Tudi finančni svetovalec, ki bo plačan samo za nadomestilo, bo verjetno zaračunal med 1% in 3% - pogosto nižji od honorarjev, povezanih s 401 (k) delodajalcem. Če razmišljate o prevračanju, bi bil IRA morda najbolj smiseln pri ocenjevanju samo na podlagi pristojbin.

Spodnja črta

Verjetno ne boste plačali nobene takse za prenos, če boste prevrnili 401 (k). Preden denar preselite, razmislite o pristojbinah, priloženih novemu računu. Če boste plačali več, to verjetno ni dobra finančna poteza.

Zavedajte se, da te informacije temeljijo na najpogostejših situacijah. Vaša finančna slika in izbire so lahko drugačne, zato morate upoštevati druge dejavnike. Pred kakršnimi koli velikimi finančnimi koraki se posvetujte s finančnim svetovalcem, ki mu zaupate.