Uporabite povprečje dolarjev za ustvarjanje bogastva sčasoma

Povprečno vrednotenje dolarjev je preprosta tehnika, ki vključuje naložbo fiksne količine denarja v isti sklad ali zalogo v rednih časovnih presledkih.

Če imate pokojninski načrt 401 (k), to strategijo že uporabljate.

Brez napak, povprečenje stroškov v dolarjih je strategija in skoraj zagotovo boste dobili tako dobre ali boljše rezultate kot cilj, da kupujete nizko in prodajate visoko. Kot vam bodo povedali številni strokovnjaki, na trg ne more nihče.

Kako investirati s povprečjem dolarjev

Strategija ne bi mogla biti enostavnejša. V enake delnice ali v vzajemni sklad vlagajte enake količine denarja v rednih presledkih, recimo mesečno. Ne upoštevajte nihanja cene svoje naložbe. Ne glede na to, ali gre gor ali dol, vanj vložite enako količino denarja.

Število delnic, kupljenih vsak mesec, se bo spreminjalo glede na ceno delnice naložbe v trenutku nakupa. Ko se vrednost delnice poveča, bo vaš denar kupil manj delnic na vloženi dolar. Ko se bo cena delnice znižala, bo vaš denar dobil več delnic.

Sčasoma se bo povprečni strošek na delnico, ki ga porabite, verjetno zelo ugodno primerjal s ceno, ki bi jo plačali, če bi jo poskusili začasno.

Nagrade za povprečje dolarjev

Dolgoročno je to zelo strateški način vlaganja. Ko kupite več delnic, ko so stroški nizki, sčasoma znižate povprečno ceno na delnico.

Povprečno vrednotenje dolarjev je še posebej privlačno za nove vlagatelje, ki se šele začnejo. To je način, da počasi, a zanesljivo gradite bogastvo, tudi če začnete z majhnim vložkom.

Primer povprečenja dolarjev-stroškov

Na primer, predpostavimo, da vlagatelj prvega v mesecu od januarja naloži 1.000 USD v vzajemni sklad XYZ. Kot vsaka naložba tudi ta sklad iz meseca v mesec narašča v ceni.

Januarja je vzajemni sklad XYZ znašal 20 USD na delnico. Do 1. februarja je znašala 16 dolarjev, 1. marca 12 dolarjev, 1. aprila 17 dolarjev, 1. maja pa 23 USD.

Investitor vztrajno vloži v sklad 1.000 USD prvi mesec, medtem ko se število delnic, ki jih ta denar kupi, spreminja. Januarja je za 1.000 dolarjev kupilo 50 delnic. Februarja je kupila 62, 5 delnic, marca je kupila 83, 3 delnice, aprila 58, 2 delnic, maja 43, 48 delnic.

Samo pet mesecev po začetku prispevanja v sklad ima vlagatelj 298, 14 delnic vzajemnega sklada. Naložba v višini 5.000 $ se je spremenila v 6.857, 11 USD. Povprečna cena teh delnic je 16, 77 dolarja. Na podlagi trenutne cene delnic se je naložba v višini 5.000 USD spremenila v 6.857, 11 USD.

Če bi vlagatelj v tem obdobju kadarkoli porabil vseh 5000 dolarjev hkrati, bi bil lahko celoten dobiček večji ali manjši. Toda z zamakanjem nakupov se je tveganje naložbe močno zmanjšalo.

Povprečno vrednotenje dolarjev je varnejša strategija za doseganje povprečne cene delnice, ki je na splošno ugodna.

Zakaj uporabljati vzajemne sklade

Ko gre za uporabo strategije povprečenja stroškov v dolarju, morda ni boljšega naložbenega sredstva kot vzajemni sklad brez naložb. Zdi se, da je struktura teh vzajemnih skladov, ki se kupujejo in prodajajo brez provizij, skoraj zasnovana s povprečjem dolarjev.

Razmerje stroškov, ki ga plačajo vlagatelji vzajemnih skladov, je fiksni odstotek celotnega prispevka. Ta odstotek pomeni enak zalogaj od naložbe v znesek 25 dolarjev ali rednega obroka, kot bi znašal 250 ali 2500 pavšalnih naložb. V primerjavi z recimo trgovanjem z delnicami, pri katerem se za vsako transakcijo zaračuna pavšalna provizija, je vrednost razmerja odhodkov v fiksnem odstotku presenetljivo jasna.

Na primer, če bi v vzajemnem skladu, ki zaračuna 20-odstotno stroškovno razmerje, plačali obročno plačilo v znesku 25 USD, bi plačali pristojbino v višini 0, 05 USD, kar znaša 0, 2%. Za denar v enkratnem znesku 250 dolarjev v istem skladu bi plačali 0, 50 USD ali 0, 2%.

Če ste prek posrednika, ki zaračuna 10 evrov provizije na trgovino, investirali 25 dolarjev, plačate 10 dolarjev, kar znaša 40-odstotno pristojbino. 250 USD bi vključevalo pristojbino v višini 10, 00 USD ali 4%.

Spletni posrednik s popustom bi zagotovo stajal manj, saj običajno zaračunajo pavšalnih 4, 95 dolarja na transakcijo.

Kljub temu pa razpoložljivost vzajemnih skladov brez naložb, ki po definiciji ne zaračunavajo transakcijskih provizij, v kombinaciji s svojimi nizkimi minimalnimi zahtevami za naložbe, skoraj vsem omogoča dostop do naložb. Pravzaprav se veliko vzajemnih skladov odpoveduje minimalnim naložbam za vlagatelje, ki so vzpostavili avtomatske načrte za prispevke, načrte, ki sprožijo povprečje dolarjev.

Če želite resnično zmanjšati stroške, razmislite o indeksnih skladih ali skladih, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Ta sredstva se ne upravljajo aktivno in so zasnovana za vzporeditev uspešnosti določenega indeksa. Ker niso vključene nobene provizije za upravljanje, so stroški le del odstotka.

Dolgoročna strategija

Ne glede na znesek, ki ga morate vložiti, je povprečenje stroškov v dolarjih dolgoročna strategija.

Medtem ko so finančni trgi v stalnem toku, se večina zalog v dolgih obdobjih giblje v isti splošni smeri, ki jo zajemajo večji tokovi v gospodarstvu. Medvedji trg ali trg bikov lahko traja mesece ali celo leta. To zmanjšuje vrednost povprečenja dolarja kot kratkoročne strategije.

Poleg tega se vzajemni skladi in celo posamezne zaloge praviloma iz meseca v mesec drastično ne spreminjajo. Naložbe morate imeti v slabih in dobrih časih, če želite videti resnično vrednost povprečenja dolarjev. Sčasoma bodo vaša sredstva odražala premijske cene bikovega trga in popuste na trgu medveda.