Kaj je dobra 401 (k) tekma?

Če delate za podjetje, ki ima načrt 401 (k), čestitke. Pokojninski načrti se z vsakim letom zagotovo ne izboljšujejo. Verjetno ste se že vprašali, kako se vaš 401 (k) primerja z drugimi načrti podjetja. Ali manjkate za brezplačni pokojninski denar, ker ne delate za podjetje na poti? Da bi lažje našli odgovor, smo si ogledali najnovejše podatke primerjalne analize 401 (k), objavljene leta 2014.

Upravičenost

Po podatkih 62% zaposlenih lahko s prvo plačo prispeva k načrtu 401 (k) svojega podjetja. Manj je podjetij, ki zagotavljajo ustrezne prispevke. Približno 46% podjetij, ki tekmo ponudijo, jo dajo zaposlenim, ko začnejo; nadaljnjih 29% zahteva, da imajo eno leto delovne dobe, preden se začne.

Ujemanje zneskov

Podjetja ne ustrezajo neomejenemu znesku. Z drugimi besedami, ne morete prispevati polovice plače in gledate, kako se vaše podjetje ujema z vsemi temi sredstvi.

Večina podjetij ponuja nekakšen ustrezen prispevek v povprečju za 2, 7% plače, toda tam je veliko formul. Najpogostejša tekma je znašala 50 centov za dolar. Za vsakih 1 dolar, ki ga prispevate v svoje podjetje 401 (k), bo vaše podjetje prispevalo 50 centov. Približno 40% podjetij prispeva 50 centov za vsak dolarjev zaposleni prispevajo do 6% njihove plače. Še 38% se ujema z dolarjem za prispevke zaposlenih, vendar je največji običajno nižji - običajno 3%.

Čeprav je najvišji znesek, ki ga lahko podjetje plača zaposlenemu, enak vsakemu od teh načrtov, mora pod najpogostejšo možnostjo zaposleni prispevati več, da doseže največjo možno tekmo. Glede na kakovost načrta 401 (k) bi to lahko delovalo v škodo zaposlenega, saj bi ga lahko prisilili v manj kot zvezdniške naložbene nosilce z visokimi upravljavskimi provizijami.

Upravljanje vašega načrta

Dejansko večina načrtov zdaj ponuja povprečno 19 skladov, od katerih večina aktivno upravlja domače in mednarodne delniške sklade. Naslednji najpogostejši so domači indeksni skladi. Več možnosti, ki so vam na voljo, boljše so vaše možnosti, da najdete dobro zmogljivo možnost z nizkimi stroški. Nikoli ne smete zavrniti brezplačnega denarja, dokler večina ostane na vašem računu.

Kakšno dobro je tekmo, če nimate znanja in izkušenj, da bi denar vložili v najboljša sredstva v svojih načrtih? Približno 35% načrtov je imel nekdo, ki bi ponudil naložbene nasvete svojim udeležencem, vendar le približno 18% od zaposlenih so nasvete, ki so jih prejeli, uporabili.

Vedno več načrtov ponuja možnost samostojne usmeritve, čeprav je še vedno le 28%. Načrt s samostojnim usmerjanjem vam omogoča, da sami upravljate svoj račun, podobno kot bolj tradicionalni posredniški račun. Lahko bi dobili pomoč neodvisnega svetovalca ali, če imate naložbeno znanje večje od povprečnega, lahko to storite tudi sami. Prednost je, da namesto 19 naložbenih možnosti imate na tisoče, vključno s posameznimi delnicami in obveznicami, ki ne spadajo z vsemi pristojbinami za upravljanje vzajemnih skladov.

Spodnja črta

Najpogostejša tekma delodajalca je 50 centov za dolar do 6% vaše plače. Večina svetovalcev priporoča, da prispevate dovolj, da dosežete največjo možno tekmo. Zavrnitev prostega denarja nima smisla, razen če je sklad tako slab, da večino izgubite na provizijah in podstandardnih donosov. Kot pri vseh odločitvah, povezanih z upokojitvijo, se posvetujte s finančnim svetovalcem, ki ne bo zaslužil, odvisno od sklada, za katerega ste se prijavili. Poiščite samo svetovalca.