Kolikšen je najmanjši znesek denarja, ki ga lahko vložim v vzajemni sklad?

Čeprav obstajajo vzajemni skladi, ki nimajo minimalnih stroškov, večina vzajemnih skladov zahteva minimalno začetno naložbo med 500 in 3000 dolarjev, za sklade institucionalnega razreda in hedge sklade pa je potrebnih najmanj milijon dolarjev ali več. Za začetne vlagatelje je ta znesek težko dosegljiv in pogosto pomeni, da je celoten saldo na računu vložen v samo en sklad. Vsak sklad določa te minimalne zneske kot sredstvo za preprečevanje, da bi majhni, kratkoročni posli vplivali na denarne tokove in dnevno upravljanje sklada. Najmanjši minimum vsakega sklada narekuje slog sklada in njegov naložbeni cilj. Vendar pa obstaja nekaj skladov z nižjimi minimalnimi vrednostmi, zaradi katerih je vlaganje v vzajemne sklade dostopno vsem vlagateljem.

Kiplingerjeva priporoča nekaj sredstev, ki imajo nižje minimalne zneske nakupa. Korporacija Charles Schwab (SCHW) ponuja širok tržni indeksni sklad in niz ciljnih datumskih sredstev, vsak z minimalnim začetnim nakupom 100 USD. Vlagatelji, ki lahko investirajo najmanj 250 dolarjev, imajo dostop do veliko več sredstev iz različnih podjetij. Ameriški skladi na primer ponujajo več solidnih skladov v različnih sektorjih in naložbenih slogih, vse na tej cenovni točki.

Minimalni znesek sredstev se razlikuje tudi glede na vrsto računa. Nekatera podjetja imajo nižje začetne zneske nakupa za račune IRA. Na primer, T. Rowe Price (PRNEX) za svoj vzajemne sklade, ki jih imajo na ne upokojenskih računih, zahteva minimalni znesek 2500 dolarjev, za pokojninske račune, kot so IRA, pa le 1000 USD. Kolektivni varčevalni načrti in zakon o enotnih prenosih mladoletnikov (UTMA) imajo računi običajno tudi veliko nižji znesek minimalnih sredstev, nekatere družbe skladov pa celo dovoljujejo, da se minimalno doseže s sistematičnimi nakupi v višini 25 dolarjev na mesec.

Svetovalni vpogled

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija

Vzajemni skladi so bodisi zaprti bodisi odprti skladi. Zaprti skladi izdajo določeno število delnic javnosti z začetno javno ponudbo (IPO). Te delnice trgujejo na odprtem trgu s tržno ponudbo in povpraševanjem. Zato zanje ne veljajo minimalni zneski naložbe; cena se odraža na trgu in kupite lahko toliko enot, kolikor si jih lahko privoščite.

Odprti skladi ne izdajo določenega števila delnic in so "odprti" za nove naložbe, delnice pa se po potrebi ustvarijo ali odpišejo. Ta sredstva uveljavijo minimalno naložbo, ki se običajno giblje med 1.000 in 5.000 dolarjev. Najnižji znesek se lahko znatno zniža ali odvzame, če je naložba izvedena v pokojninskem računu ali če se vlagatelj strinja s samodejnimi, ponavljajočimi se naložbami.