Kaj je volja in zakaj jo zdaj potrebujem?

Oporoka je pravni dokument, ki določa vaše želje glede razdelitve vaše lastnine in skrbi za mladoletne otroke. Če boste umrli brez volje, vam teh želja morda ne bo sledilo. Nadalje bodo morda vaši dediči prisiljeni porabiti dodaten čas, denar in čustveno energijo za poravnavo svojih zadev, potem ko vas ne bo več.

Volje se razlikujejo po svoji učinkovitosti in nobena najverjetneje ne bo rešila vsakega vprašanja, ki izhaja iz vaše smrti. Tu je tisto, kar morate vedeti o teh pomembnih dokumentih.

Pisni, priča priča, je najboljši

Da bi povečali verjetnost, da se bodo vaše želje uresničile, ustvarite tisto, kar je znano kot oporoka. Ta dokument je najbolj znana vrsta oporoke, ki jo pripravi oseba, katere premoženje se razprši, in jo podpiše v navzočnosti prič. Zagotovo je najboljše zavarovanje pred uspešnimi izzivi vaših želja družinskih ali poslovnih sodelavcev po smrti.

Ključni odvzemi

• Nepripravljanje oporoke običajno odločitve o vašem posestvu pušča v rokah sodnikov ali državnih uradnikov in lahko povzroči tudi družinske prepire.
• Veljavno si lahko pripravite sami, vendar priča, da bo dokument pozneje zmanjšal verjetnost uspešnih izzivov.
• Pametno je pregledati svojo voljo na vsakih nekaj let, pri čemer vse spremembe običajno veljajo po istih postopkih kot originalni dokument.

Druge vrste dedne volje

Vedite, kaj so te druge oporoke, vendar jih poskusite ne uporabljati, razen morda zadnjih dveh vrst.

Holografske oporoke

Opisane volje, ki jih podpisuje oporočitelj, ki pa niso priče, so znane kot holografske - iz manj običajnega sekundarnega pomena besede holograf, kar pomeni dokument, ki ga je napisal avtor. Takšne oporoke se pogosto uporabljajo, ko je čas kratek in prič ni, na primer, ko je oporočitelj ujet v življenjsko nevarno nesrečo.

Vendar holografske oporoke v nekaterih državah niso priznane. V državah, ki listine to dovoljujejo, mora oporoka izpolnjevati minimalne zahteve, na primer dokaz, da jo je oporočitelj dejansko napisal in da je za to zmožen. Že takrat odsotnost prič pogosto izzove veljavnost oporoke.

Ustne oporoke

Najmanj splošno priznane so ustne oporoke, v katerih oporočitelj pred pričami izpove svoje želje. Pomanjkanje pisnega zapisa ali vsaj takega, ki ga je pripravil oporočitelj, ustne oporoke s pravnega vidika niso široko priznane.

Prelivanje oporoke

Nadaljnji tip, znan kot prelivna oporoka, se uporablja skupaj z ustvarjanjem zaupanja, v katerega se pretakajo vaša sredstva. (Glejte "Volje in zaupanja" spodaj.)

Medsebojna oporoka

To vrsto oporoke običajno izvaja zakonski ali zavezani par. Ko umre ena stranka, preostalo stranko zavezujejo pogoji medsebojne volje.

Njegov namen je pogosto zagotoviti, da premoženje preide na pokojnikove otroke, ne pa na novega zakonca. Zaradi državnih razlik v pogodbenem pravu je treba s pomočjo pravnega strokovnjaka vzpostaviti obojestransko voljo. Čeprav se izrazi slišijo podobno, obojestranske volje ne bi smeli zamenjati s skupno voljo.

Ne pozabite narediti žive volje

Čeprav ta dokument imenujejo živa volja, to nima nobene zveze z razdelitvijo premoženja. Namesto tega določa želje osebe po zdravstveni oskrbi, če bi bila nezmožna. Vključuje lahko določbe o tem, ali je treba oživljanje ali življenjsko podporo uporabiti za podaljšanje življenja. Medtem ko živa volja ne bi smela biti del same volje, se ji lahko priloži kot dodatek, tako da je do nje zlahka dostopen v primeru življenjske ogroženosti.

Kaj volja počne - in kaj ne - zajema

Oporoka vam omogoča predvsem, da usmerite, kako naj bodo vaše stvari - na primer bančne dobrote, premoženje ali cenjeno premoženje - razdeljene. Če imate podjetje ali naložbe, lahko vaša volja določi, kdo bo prejel ta sredstva in kdaj.

Če ste dobrodelni naklonjeni, vam oporoka omogoča tudi usmerjanje sredstev v dobrodelne namene po vaši izbiri. Podobno, če želite sredstva prepustiti instituciji ali organizaciji, lahko oporoka zagotavlja, da se vaše želje uresničijo.

Medtem ko oporoke praviloma obravnavajo večino vašega premoženja, njihovi predmeti običajno niso zajeti v različnih navodilih. Te pomanjkljivosti vključujejo izplačila oporočne police življenjskega zavarovanja. Ker je politika določila upravičence, bodo ti posamezniki prejeli izkupiček. Enako bo verjetno veljalo za vse naložbene račune, ki so označeni kot "prenos ob smrti".

Ključna izjema je: Če so bili upravičenci do tega premoženja predhodno oporočitelji, se polica ali račun nato vrne v zapuščino in se razdeli v skladu s pogoji volje ali, če tega ne opravi sodišče pri preizkusu, del sodnega sistema, ki primarno obravnava oporoke, posesti in sorodne zadeve.

Poleg tega oporoka morda ne bo ponudila zadnje besede o tem, kako se razpolagajo s premoženjem, ki je bilo skupaj v zakonski zvezi. Vse države, razen Gruzije, imajo zakone o izbirnem deležu ali lastnini v skupnosti, ki urejajo lastništvo in dedovanje zakonskih sredstev. Če oporoka preživelemu zakoncu dodeli manjši delež takšnega premoženja, kot ga določa državno pravo, ki je običajno med 30% in 50%, lahko sodišče razveljavi voljo in odredi dodelitev deleža.

Če imate otroke iz prejšnje zakonske zveze, četudi so polnoletni, lahko vaša volja narekuje premoženje, ki ga prejmejo. Če imate mladoletne otroke, vam finančna sredstva omogočajo dodelitev njihovih skrbnikov v primeru vaše smrti.

Volje in zaupanja

Oporoka je koristna tudi, če imate zaupanje - pravni mehanizem, ki vam omogoča, da postavite pogoje za porazdelitev premoženja po smrti in pogosto zmanjšate davek na darila in nepremičnine. To je zato, ker se večina skladov ukvarja le s posebnimi sredstvi, na primer življenjskim zavarovanjem ali premoženjem, ne pa z vsoto premoženja.

Prav tako bi lahko razmislili o ustanovitvi zaupanja kot načinu, kako zagotoviti upravičenca do mladoletne osebe. Ko se šteje, da bo upravičenec upravljal s svojim premoženjem, bo dobil zaupanje.

Tudi če imate življenje, ki ga je mogoče povrniti, v katerega lahko vložite večji del svojega premoženja, še vedno potrebujete tisto, kar je znano kot prelivna oporoka. Poleg tega, da lahko otrokom določite skrbnika, vam bo na razpolago vso premoženje, ki ste ga nameravali vložiti v skrbniško skrbništvo, tudi če nekaterih pred njihovo smrtjo ne boste ponovno dobili.

Vsa sredstva, ki niso bila ponovno pridobljena v imenu skrbniškega sklada, se štejejo za predmet potrditve. Če torej v oporoki niste navedli, kdo naj bi dobil to premoženje, lahko sodišče odloči, da jih razdeli dedičem, ki jih morda niste izbrali.

Če oporoka zapušča zakonca manj, kot to zahteva državno pravo, se lahko ta del dokumenta razveljavi, zakonec pa mu dodeli obvezni znesek

Kaj se zgodi, če nimam volje?

Če boste umrli med državami, torej brez oporoke, država nadzira porabo vašega premoženja, ki jo običajno razporedi po določeni formuli.

Zaradi zgoraj omenjenih določb o lastninskem deležu in lastnini v skupnosti je zaradi formule pogosto polovica vašega premoženja namenjena zakoncem, druga polovica pa otrokom. Takšen scenarij včasih povzroči prodajo družinskega doma ali drugega premoženja, kar lahko negativno vpliva na preživelega zakonca, ki je morda večino svojega premoženja računal za vzdrževanje svojega življenjskega standarda.

Nadaljnji zapleti lahko nastanejo, če bodo vaši otroci mladoletni, saj bo sodišče določilo zastopnika, ki bo skrbel za njihove interese.

Umiranje države lahko ima tudi davčne posledice, saj pravilno pripravljena volja lahko zmanjša davčno obveznost. To je še posebej pomembno za ljudi z velikimi posestmi. Od leta 2019 je treba na posamezna posestva v vrednosti 11.400.000 dolarjev vložiti obračun ameriškega davka na nepremičnine. Če je posest vredna manj kot ta znesek, se ne plača zvezni davek na nepremičnine.

Uvod v svojo voljo

Za pripravo oporoke začnite z sestavljanjem seznama premoženja in dolgov. Ne pozabite vključiti vsebine sefov, družinskih dediščin in drugih sredstev, ki jih želite prenesti na določeno osebo ali subjekt.

Če želite določeno osebno lastnino prepustiti določenim dedičem, začnite seznam teh dodelitev za morebitno vključitev v svojo oporoko. Poleg tega lahko prejemnike določenega premoženja identificirate v ločenem dokumentu, imenovanem navodilu za uporabo, ki se vodi z oporoko. Če pa v to pismo vključite naloge, preverite, ali je dokument pravno zavezujoč tam, kjer živite; nekatere države jih ne priznavajo.

Navodila se lahko napišejo bolj neuradno kot oporoka. Vključuje lahko tudi podrobnosti, s pomočjo katerih bo vaš izvršitelj poravnal vaše posestvo, vključno s številkami računov, gesli in celo navodili za pokop. Drugi dodatki k volji, na primer pooblastilo ali zdravstvena direktiva, lahko usmerijo sodišče, kako ravnati z zadevami, če oseba postane fizično ali duševno nesposobna.

Če vam in vašemu zakonu manjka volje, vas bo morda zamikalo, da bi pripravili en dokument, ki bi zajemal oba. Upreti se skušnjavi. Načrtovalci nepremičnin skoraj na splošno odsvetujejo skupno voljo, nekatere države pa jih sploh ne prepoznajo. Ločene volje so bolj smiselne, tudi če bosta vaša volja in zakonca na koncu videti izredno podobno. (Kot že omenjeno, skupne volje ne smemo zamenjati z medsebojno voljo.)

Priprava in potrditev volje

V nasprotju z uveljavljeno modrostjo ne potrebujete strokovne pomoči, da bi pripravili veljavno oporoko. Če želite sami opraviti nalogo, so vam na voljo številni programski programi, kot tudi različna spletna mesta z lastnimi storitvami. Ko sestavite dokument, ga morata pričati dve odrasli zdravi osebi, ki vas dobro poznata.

Vsaka oseba lahko deluje kot priča vaše volje, vendar je najbolje, da izberete tisto, kar je znano kot nezainteresirano pričo - nekoga, ki ni upravičenec in nima finančnega ali osebnega deleža pri vaših odločitvah. Nekatere države zahtevajo dve ali več prič. Če je odvetnik pripravil oporoko, ne bi smel biti eden od prič.

V nekaterih državah mora biti oporoka tudi notarsko overjena, zato preverite pravila, kjer živite. Tudi če ta formalnost ni potrebna, boste morda pomislili, da bodo priče izpolnile tisto, kar je znano kot samopotrjevalno izjavo. Dokument, podpisan v prisotnosti notarja, lahko olajša postopek preizkušanja z zmanjšanjem verjetnosti, da bodo priče poklicane na sodišče, da potrdijo svoje podpise in verodostojnost oporoke.

Izbira izvršitelja za vašo voljo

Kot izvršitelja posestva boste morali imenovati še živega človeka. Ta oseba je odgovorna za upravljanje posestva. Za svojega izvršitelja lahko navedete zakonca, odraslega otroka ali drugega zaupljivega prijatelja ali sorodnika. Poimenujete lahko tudi skupne izvršitelje, na primer zakonca ali partnerja in svojega odvetnika.

Poročno sodišče običajno nadzira izvršitelja, da se prepriča, ali uresničuje želje, določene v oporoki. Če pa so vaše zadeve zapletene, bi bilo bolj smiselno imenovati odvetnika ali nekoga, ki ima pravno in finančno znanje.

Primer za odvetništvo je še močnejši, če je vaše premoženje veliko (v milijonih dolarjev) ali če je vaš položaj pravno zapleten. Če je tako, ne pozabite sodelovati z nekom, ki je seznanjen z zakoni vaše države in ima veliko izkušenj s pisanjem oporok. Vaša državna odvetniška zbornica vam bo morda pomagala poiskati primernega odvetnika.

Ena najpomembnejših stvari, ki jo lahko naredite, je, da izvršitelju omogočite plačilo računov in obravnavanje izterjevalcev dolgov. Prepričajte se, da besedilo oporoke to omogoča in tudi svojemu izvršitelju omogočite, da poskrbi za kakršna koli povezana vprašanja, ki v vaši volji niso posebej začrtana.

Kje držati oporoko

Poročno sodišče običajno zahteva dostop do vaše izvirne oporoke, preden lahko obdela vaše posestvo. Torej je pomembno, da dokument shranite tam, kjer je varen in hkrati dostopen. Izogibajte se shranjevanju v bančnem sefu ali na katerem koli drugem mestu, kjer bo vaša družina morda potrebovala sodno odredbo, da bi pridobila dostop. Vodotesni in ognjevarni sef v vaši hiši je dobra alternativa.

Potem obvestite vsaj svojega izvršitelja, kje je shranjena originalna oporoka, skupaj s podatki, kot je geslo za sef. Poleg tega je pametno dati podvojene podpisane kopije izvršitelju in svojemu odvetniku, če ga imate. Podpisane kopije je mogoče uporabiti za ugotovitev vaših namenov, če je izvirnik uničen ali izgubljen. Vendar pa odsotnost originalne oporoke lahko zaplete zadeve in brez nje ni nobenega zagotovila, da se bo vaše posestvo uredilo, kot ste upali. Dokument torej previdno shranite.

Kako spremeniti oporoko

Možno je, da volje nikoli ne bo treba posodabljati - ali pa jo boste morda želeli redno posodabljati. Odločitev je vaša. Ne pozabite, da je edina različica vaše volje, ki je pomembna, trenutno veljavna, ki obstaja v času vaše smrti.

Dobro pravilo: preučite svojo voljo na vsaki dve ali tri leta. Morda ga boste želeli ponovno pregledati tudi v ključnih trenutkih v vašem življenju, kot so poroka, ločitev, rojstvo otroka, smrt upravičenca ali izvršitelja, pomemben nakup ali dedovanje itd. Otroci najbrž ne bodo potrebovali skrbnikov, na primer imenovanih po oporoki, vendar boste morda še vedno morali imenovati skrbnike za vzdrževane vzdrževane osebe.

Spreminjanje volje je enostavno. Preprosto napišete novo oporoko, da nadomestite staro ali dodate dodatek z amandmajem, znanim kot kodicil. Zaradi resne narave kodičilov in njihove moči, da spremenijo celotno oporoko, sta navadno potrebna dva priče, da se podpišeta, ko je dodan kodikil, podobno kot ob nastanku prvotne oporoke. Nekatere države pa so razbremenile pravne predpise o kodikih in zdaj dovolijo, da jih notarsko overi pri notarju.

V idealnem primeru želite, da se kakršne koli spremembe spremenijo, če ste zdravega uma in dobrega zdravja. To omejuje verjetnost, da se vaše želje lahko uspešno izzovejo, in se izognete odločitvam, sprejetim v naglici ali pod močnim čustvenim pritiskom.