9 razlogov za neplačilo

Ker so kreditne kartice in kreditne linije (LOC-ji) na razpolago, je postala to, kar želite takoj, postati običajna praksa, ne glede na to, ali imate denar za to. Obstaja veliko priljubljenih izgovorov, s katerimi se prepričate, da je takojšnja zadovoljnost sprejemljiva. Vendar ni težko razumeti, zakaj smo postali država dolžnikov.

Ne glede na to, ali potrebujete nežen pritisk, da se vrnete na sled ali osnovno znanje, da se izognete težavam, tukaj je devet načinov, kako se lahko sami izvlečete iz posojanja, ko si ne morete privoščiti plačila gotovine.

Ključni odvzemi

• Uporaba kreditnih kartic in njihovo neplačilo mesečno lahko škoduje vašemu kreditu.
• Neodgovorna uporaba kreditnih kartic lahko pomeni pomanjkanje samokontrole in proračuna, kar na koncu vodi do povečane potrošne navade.
• Največji slabost uporabe kredita, ko nimate denarja, da bi ga izplačali pozneje - poleg dragih obresti - vključuje poškodovanje kredita, napenjanje družinskih in prijateljskih odnosov in na koncu bankrot.
• Najboljša praksa za izogibanje provizijam in obresti na kreditnih karticah je, da ne porabite denarja, dokler ne prihranite dovolj, da pokrijete nakup.

1. Ne uči samokontrole

V najboljšem primeru vas nepripravljenost do samokontrole, ko gre za denar, lahko odvzame finančni varnosti. V najslabšem primeru lahko impulziven odnos do nakupa negativno vpliva na druga področja vašega življenja, vključno s samopodobo, zlorabo substanc in medosebnimi odnosi. Da, vadba zadrževanja je morda težka in dolgočasna, vendar ponuja veliko nagrad in prednosti, od bivanja v bolnišnici do privoščitve lastnega doma.

2. Pomeni, da nimaš proračuna

Kaj nimaš proračuna? No, ne obupajte, ker je lažje, kot si mislite. Za mnoge ljudi je oblikovanje proračuna odlično orodje za ohranjanje porabe pod nadzorom. Preprosto je pozabiti, kako lahko polnjenje skodelice kave in novo knjigo tam dodate med mesecem in vas spravlja v težave.

Rešitev je, da načrtujete svoje stroške in vse zapišete. Proračun je lahko tako preprost kot sestavljanje seznama, ki prikazuje, koliko denarja zaslužite v enem mesecu, ki mu sledi skupni stroški. Preostali znesek vam bo povedal, koliko lahko porabite.

3. Obresti so drage

Razlog, da je samokontrola tako pomembna, ko gre za finance, ni moralna ali duhovna stvar: to je praktična stvar. Obrestne mere za kreditne kartice so visoke, zaradi česar so vaši nakupi dražji. Če na začetku nimate denarja za plačilo gotovine za nekaj, verjetno ne želite, da bi bilo dražje z dodajanjem obresti ceni.

Če na primer s kreditno kartico z 18-odstotno obrestno mero kupite izdelek za 1000 dolarjev in vsak mesec opravite minimalno plačilo, boste po enem letu plačali 175 USD obresti in ob nakupu še vedno dolgujete 946 dolarjev.

4. Dvig cen z neplačanimi zneski

Če želite dodati žalitev za škodo, je lahko velika letna odstotna stopnja (APR), za katero ste ocenili, da je bila na vaši kreditni kartici, uvodna stopnja, pod pogojem, da se poveča, če se stanje ne izplača v celoti. Zato lahko 8-krat APR hitro poskoči do 29% v trenutku.

"Ampak to se mi ne bo nikoli zgodilo, " boste morda rekli. "Saldo bom plačal v celoti, takoj ko bo plač." Morda imate najboljše namere, vendar vas lahko nepričakovani stroški, kot so popravila avtomobilov, zlahka izkoreninijo.

5. Slaba kreditna ocena vpliva na veliko

Če se stanje na kreditni kartici neplača, se bo vaša kreditna ocena začela zmanjševati in na računu za zavarovanje boste morda dobili nepričakovano povečanje stopnje. Zavarovalnice, ki pri izračunavanju premij preverjajo bonitetne ocene, lahko domnevajo, da če ne morete poravnati računov, lahko pustite, da avtomobil ali dom vzdržujete, ali pa ste neodgovorna oseba, kar pomeni večje tveganje.

Slabi rezultati kreditnih točk lahko povzročijo tudi druge težave. Nekateri delodajalci opravljajo bonitetne preglede prosilcev za zaposlitev in vas morda ne bodo najeli, če je rezultat premajhen. Vaš kreditni rezultat je še posebej pomemben pri nakupu ali refinanciranju stanovanja, ker bo določil obrestno mero za vašo hipoteko in ali ste upravičeni do hipoteke.

6. Odnos do tveganj s slabimi navadami

Študije kažejo, da se pari in družine borijo za denar bolj kot kateri koli drug predmet, zato je lahko še posebej občutljiva tema, če tega ni dovolj. Zato morajo pari in družine, kadar je to mogoče, skupaj delati na proračunu in finančni samodisciplini.

7. Financiranje vodi k večji porabi

Veliko ljudi porabi več denarja za nakup nepotrebnih ali predrago dragih predmetov, ko plačujejo s kreditom namesto z gotovino. To je psihološko, saj nakup prenosnika ali pametnega telefona za 1.000 dolarjev ne bo življenjska sprememba, če samo podpišete potrdilo in vam ni treba razmišljati o plačilu mesec dni.

Po drugi strani pa lahko fizično občutite, da računi v vrednosti 100 USD zapustijo vašo roko, če plačujete z gotovino, kar vam daje boljši občutek, koliko stanejo ti predmeti in koliko denarja ste ostali v svoji zdaj lažji denarnici. V manjši meri lahko to velja tudi, če plačate s čekom in nakup takoj zapišete v čekovno knjižico, ki prikazuje vpliv na stanje računa.

8. Lahko vodi v stečaj

Če nadaljujete z različno porabo, ne da bi jih nameravali izplačati, ali če vam načrt ne bo uspel, ker izgubite službo ali se spopadate z zdravniškimi računi, se boste morda brezupno znašli v dolgovih. Z razglasitvijo bankrota boste izgubili svojo kreditno zgodovino do 10 let in ko poročilo končno odpade, morate znova zgraditi dobro kreditno sposobnost.

9. Kako doseči um uma

Če ne dolgujete denarja, vam ne bo treba skrbeti zaradi zamudnih provizij, obresti, letnih pristojbin ali nadpovprečnih pristojbin. Najboljši način, da si privoščite nekaj lepega, je, da ga shranite in kupite, ko si to resnično lahko privoščite. Brezskrbnost, ki ne bo financirala nakupa, bo kot zdravljenje dvakrat.

Spodnja črta

Kredit deluje dobro, kadar se stanja izplačujejo vsak mesec, vendar je ob slabem upravljanju lahko katastrofalen. Priročnost, zaščita in nagrade, ki jih ponujajo kreditne kartice, omogočajo priročna finančna orodja, vendar razmislite o tveganjih, preden vam pridejo čez glavo.