Trgovinske finance
Trgovinsko financiranje predstavlja finančne instrumente in izdelke, ki jih podjetja uporabljajo za olajšanje mednarodne trgovine in trgovine. Trgovinsko financiranje uvoznikom in izvoznikom omogoča lažji posel s trgovino. Trgovinsko financiranje je krovni izraz, ki pomeni, da zajema številne finančne produkte, ki jih banke in podjetja uporabljajo za izvedbo trgovinskih transakcij.
1:23Kaj je trgovinsko financiranje?
Ključni odvzemi
- Trgovinsko financiranje predstavlja finančne instrumente in izdelke, ki jih podjetja uporabljajo za olajšanje mednarodne trgovine in trgovine.
- Trgovinsko financiranje uvoznikom in izvoznikom omogoča lažji posel s trgovino.
- Trgovinsko financiranje lahko pomaga zmanjšati tveganje, povezano s svetovno trgovino, tako da uskladi različne potrebe izvoznika in uvoznika.
Razumevanje financ trgovine
Funkcija trgovinskega financiranja je vpeljati tretjo stranko v transakcije za odstranjevanje plačilnega tveganja in dobavnega tveganja. Trgovinsko financiranje izvozniku zagotavlja terjatve ali plačilo v skladu s sporazumom, medtem ko lahko uvozniku odobri kredit za izpolnitev trgovinskega naročila.
Stranke, ki se ukvarjajo s financiranjem trgovine, so številne in lahko vključujejo:
- Banke
- Podjetja za financiranje trgovine
- Uvozniki in izvozniki
- Zavarovalnice
- Izvozne kreditne agencije in ponudniki storitev
Financiranje trgovine se razlikuje od običajnega financiranja ali izdaje kreditov. Splošno financiranje se uporablja za upravljanje plačilne sposobnosti ali likvidnosti, vendar financiranje trgovine morda ne pomeni nujno, da kupec nima sredstev ali likvidnosti. Namesto tega se lahko trgovinsko financiranje uporablja za zaščito pred posebnimi tveganji mednarodne trgovine, kot so nihanja valut, politična nestabilnost, vprašanja neplačila ali kreditna sposobnost ene od vpletenih strani.
Spodaj je nekaj finančnih instrumentov, ki se uporabljajo v trgovinskem financiranju:
- Banke lahko izdajo kreditne vrstice za pomoč uvoznikom in izvoznikom.
- Akreditivi zmanjšujejo tveganje, povezano s svetovno trgovino, saj kupčeva banka prodajalcu jamči za plačilo blaga. Vendar je kupec zaščiten tudi, ker plačilo ne bo izvedeno, če prodajalec ne izpolni pogojev v LC. Obe strani morata spoštovati sporazum za transakcijo.
- Faktoring je, ko se podjetja izplačajo na podlagi odstotka njihovih terjatev.
- Izvoznikom se lahko zagotovi izvozno posojilo ali obratni kapital.
- Zavarovanje se lahko uporablja za pošiljanje in dostavo blaga, izvoznika pa lahko tudi zaščiti pred neplačilom kupca.
Čeprav mednarodna trgovina že stoletja obstaja, trgovinsko financiranje olajša njeno napredovanje. Široka uporaba trgovinskih financ je prispevala k rasti mednarodne trgovine.
"Približno 80 do 90 odstotkov svetovne trgovine temelji na trgovinskih financah." - Svetovna trgovinska organizacija (STO)
Kako financiranje trgovine zmanjšuje tveganje
Trgovinsko financiranje lahko pomaga zmanjšati tveganje, povezano s svetovno trgovino, tako da uskladi različne potrebe izvoznika in uvoznika. V idealnem primeru bi izvoznik raje uvoznika plačal vnaprej za izvozno pošiljko, da bi se izognil tveganju, da uvoznik prevzame pošiljko, vendar noče plačati blaga. Če pa uvoznik plača izvoznika vnaprej, lahko izvoznik plačilo sprejme, vendar zavrne odpremo blaga.
Skupna rešitev tega problema je, da banka uvoznika posreduje akreditiv banki izvoznika, ki zagotavlja plačilo, ko izvoznik predloži dokumente, ki dokazujejo, da je bila pošiljka opravljena, na primer tovorni list. Akreditiv jamči, da ko bo banka izdajateljica prejela dokazilo, da je izvoznik blago odposlal in so izpolnjeni pogoji sporazuma, bo plačilo izdal izvozniku.
Kupčeva banka s akreditivom prevzame odgovornost plačila prodajalca. Kupčeva banka bi morala zagotoviti, da je kupec dovolj finančno izvedljiv, da spoštuje transakcijo. Trgovinsko financiranje pomaga uvoznikom in izvoznikom, da si vzpostavijo zaupanje pri medsebojnem sodelovanju in tako olajšajo trgovino.
Trgovinsko financiranje uvoznikom in izvoznikom omogoča dostop do številnih finančnih rešitev, ki jih je mogoče prilagoditi njihovim razmeram, pogosto pa je mogoče več izdelkov uporabljati v tandemu ali večplastno, da bi zagotovili nemoten posel.
Druge ugodnosti financ trgovine
Trgovinsko financiranje je poleg zmanjšanja tveganja neplačila in nevračanja blaga postalo pomembno orodje za podjetja za izboljšanje učinkovitosti in povečanje prihodkov.
Izboljšuje denarni tok in učinkovitost poslovanja
Trgovinsko financiranje podjetjem pomaga pridobiti finančna sredstva za lažje poslovanje, vendar je v mnogih primerih tudi posojilo. Trgovinsko financiranje podjetjem omogoča prejem gotovine na podlagi terjatev v primeru faktoringa. Akreditiv lahko uvozniku in izvozniku pomaga pri sklepanju trgovinske transakcije in zmanjša tveganje neplačila ali ne-prejema blaga. Kot rezultat tega se izboljša denarni tok, saj banka kupca jamči za plačilo, uvoznik pa ve, da bo blago odpremljeno.
Z drugimi besedami, trgovinsko financiranje zagotavlja manj zamud pri plačilih in pošiljkah, ki uvoznikom in izvoznikom omogočajo vodenje podjetij in učinkovitejše načrtovanje denarnega toka. Trgovinsko financiranje si predstavljajte kot pošiljko ali trgovino z blagom kot zavarovanje za financiranje rasti podjetij.
Povečani prihodki in dobički
Trgovinsko financiranje podjetjem omogoča povečanje poslovanja in prihodkov s trgovino. Na primer, ameriško podjetje, ki lahko proda prodajo s tujino, morda ne bo moglo proizvajati blaga, ki je potrebno za naročilo.
Vendar lahko izvoznik s pomočjo financiranja izvoza ali pomoči zasebnih ali vladnih agencij za financiranje trgovine dopolni naročilo. Kot rezultat tega ameriško podjetje dobi nove posle, ki jih brez kreativnih finančnih rešitev, ki jih zagotavljajo trgovinske finance, morda ne bi bilo.
Zmanjšajte tveganje finančne stiske
Brez financiranja trgovine lahko podjetje zaostaja pri plačilih in izgubi ključnega kupca ali dobavitelja, ki bi lahko imel dolgoročne posledice za podjetje. Možnosti, kot so obnavljajoče se kreditne zmogljivosti in faktoring terjatev, lahko podjetjem ne le pomagajo v mednarodnem prometu, ampak tudi pomagajo v času finančnih težav.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.