Razumevanje odbitka za orkansko zavarovanje

Če imate dom v regiji, kjer obstaja velika nevarnost orkanov, raje preverite zavarovalno polico svojega lastnika, če želite podrobnosti o njegovem odbitku za škodo, povezano z orkanom. Ta relativno nov dodatek k zavarovalnim policam ni pavšalni znesek, ampak odstotek vrednosti vašega doma, in lahko znatno poveča finančno breme, ki ga nosite, če je vaš dom poškodovan.

Ko velja odbitki za orkan

Odbitek za orkan velja samo za škodo zaradi neviht, ki jih nacionalna služba za vreme ali ameriški nacionalni center za organe uvrsti v organe. Tako imenovana odbitka za vihar se uporablja za vsako drugo škodo na vetru. Vsaka zavarovalnica sama določi svoj "sprožilec" - dogodek, ki prikliče orkanski ali odbitni veter.

Katrina Fallout

Ko je orkan Andrew leta 1992 prizadel južno Florido, je povzročil približno 26 milijard dolarjev škode. Nato je orkan Katrina leta 2005 zadel, kar je povzročilo več kot 41 milijard dolarjev zavarovalnih zahtevkov. Po teh katastrofah so pozavarovalnice, družbe, ki podprejo stroške zavarovanja lastnikov stanovanj za primarne zavarovalnice, zahtevale, da zavarovalnice najdejo način za znižanje stroškov škod.

Podjetja so razvila novo metodo izračuna, koliko mora lastnik stanovanja plačati za škodo, povezano z nevihto, preden začne povračilo zavarovanja. To je povečalo znesek, ki ga mora plačati lastnik stanovanja, in zmanjšalo finančno odgovornost zavarovalnice in pozavarovatelja.

Kako delujejo odbitki

Standardna polica lastnikov stanovanj zagotavlja finančno zaščito pred nesrečami v obliki zavarovanja doma in njegove vsebine. Odbitek zavarovanja je znesek denarja, ki ga morate plačati za izgubo, preden začne plačevati zavarovalnica. To je določeno v pravilniku.

Politike lastnikov stanovanj za nepremičnine na območjih, ki jih bo orkan najverjetneje prizadel, lahko vključujejo odbitke za orkan in vetrovno zavarovanje kot dodatne zahteve, ki presegajo običajne odbitke.

Ko se odšteje

Ali boste plačali orkan ali odšteli vihar, je odvisno od opredelitve zavarovalnice o sprožitvenem dogodku. Odbitek bo veljal le v določenih okoliščinah, ki so opisane v vaši zavarovalni pogodbi.

Sprožilci za orkanska zavarovanja so med državami in med zavarovalnicami različni. Zato je pomembno, da pregledate podrobnosti o orkanskem zavarovanju v svoji zavarovalni polici. V nujni torbi, ki jo hranite, se prepričajte, da imate kopije ustreznih dokumentov, če boste morali v naglici zapustiti svoj dom. Glejte osem finančnih zaščitnih ukrepov, če pride do katastrofe .

Izračun vašega odbitka

Znesek odbitnega orkanskega zavarovanja se izračuna kot odstotek zavarovalne vrednosti doma, ne kot znesek v dolarju.

Na primer, običajna politika lastnikov stanovanj z odbitkom v višini 500 ameriških dolarjev zahteva, da lastnik stanovanja plača prvih 500 dolarjev zavarovane škode na zahtevku, ne glede na zavarovalno vrednost doma. Vendar pa orkansko zavarovanje, ki ga odšteje 5% vrednosti stanovanja v vrednosti 300.000 USD, od lastnika stanovanja zahteva, da plača prvih 15.000 USD zavarovane škode.

Tipični odbitki za orkane znašajo med 1% in 5% zavarovalne vrednosti doma, čeprav bi politike nekaterih ranljivih obalnih območij lahko še višje odštele.

Te države imajo odbitke za orkan

Naslednjih 19 zveznih držav in okrožje Columbia imajo konec leta 2018 določeno vrsto orkanov ali vetrov, ki jih je mogoče odbiti: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Havaji, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Severna Karolina, Pensilvanija, Rhode Island, Južna Karolina, Teksas, Virginija in okrožje Columbia.

Zavod za informacijske zavarovalnice tukaj posodablja zakone v vsaki državi glede orkanov in odbitkov za nevihto.

Spodnja črta

Zavarovalnice so začele uporabljati odbitke za orkan in nevihto, potem ko so v začetku 2000-ih doživele velike stroške, povezane z nevihtami. V večini primerov ti odbitki na osnovi odstotka povečajo znesek, ki ga plača lastnik stanovanja. Lastniki domov na organih z visokim tveganjem bi morali pregledati svoje zavarovalne police, da bi vedeli, koliko bodo morda morali plačati, če orkan zadene.