5 stvari, ki jih morate vedeti o dodelitvi sredstev

Z več tisoč delnicami, obveznicami in vzajemnimi skladi, ki jih lahko izbirate, lahko izbira pravih naložb zmede tudi najbolj izkušenega vlagatelja. Če pa tega ne storite pravilno, lahko spodkopavate lastno sposobnost za gradnjo bogastva in gnezdenje jajčec za upokojitev. Torej, kaj je najboljše storiti? Namesto zbiranja zalog bi morali začeti z odločitvijo, kakšno kombinacijo zalog, obveznic in vzajemnih skladov želite imeti. To se imenuje razporeditev sredstev. V tem članku si ogledamo razdelitev sredstev in pet najpomembnejših stvari, ki jih morate vedeti o tej tehniki.

Ključni odvzemi

• Razporeditev sredstev poskuša uravnotežiti tveganje z delitvijo sredstev med naložbene nosilce.
• Ugotovitev tveganja in donosa je bistvo tega, za kaj gre pri dodelitvi sredstev.
• Ne vložite vse svoje vere v programsko opremo za finančno načrtovanje in anketne liste.
• Spoznajte svoje cilje.
• Čas vam omogoča, da izkoristite prednosti mešanja in časovne vrednosti denarja.

Kaj je dodelitev sredstev?

Razporeditev sredstev je tehnika naložbenega portfelja, katere cilj je uravnotežiti tveganje z delitvijo sredstev med glavne kategorije, kot so denar, obveznice, delnice, nepremičnine in izvedeni finančni instrumenti. Vsak razred sredstev ima različne stopnje donosa in tveganja, zato se bo vsak čas obnašal drugače.

Na primer, ko se ena kategorija sredstev povečuje, se lahko druga zmanjša ali ne poveča toliko. Nekateri kritiki vidijo to bilanco kot recept za povprečne donose, vendar je za večino vlagateljev najboljša zaščita pred večjo izgubo, če bi stvari v enem naložbenem razredu ali podvrsti kdaj šle na vrsto.

Soglasje večine finančnih strokovnjakov je, da je dodelitev sredstev ena najpomembnejših odločitev vlagateljev. Z drugimi besedami, vaša izbira delnic ali obveznic je sekundarna glede na način, kako razporedite svoja sredstva na delnice z visokim in nizkim tveganjem, kratkoročne in dolgoročne obveznice ter v gotovini.

Večina finančnih strokovnjakov meni, da je dodelitev sredstev ena najpomembnejših odločitev, ki jo lahko sprejmejo vlagatelji.

Ni preproste formule, ki bi našla pravo razporeditev sredstev za vsakega posameznika. Če bi obstajali, tega zagotovo ne bi mogli razložiti v enem članku. Lahko pa orisamo pet točk, za katere menimo, da so pomembne pri razmišljanju o dodelitvi sredstev.

1. Tveganje proti donosu

Ugotovitev tveganja in donosa je bistvo tega, za kaj gre pri dodelitvi sredstev. Vsem je enostavno reči, da želijo najvišji možni donos, a preprosto izbira sredstev z največjim potencialom - zalog in izvedenih finančnih instrumentov - ni odgovor.

Zruši 1929, 1981, 1987 in novejša upada po svetovni finančni krizi med letoma 2007 in 2009 so vsi primeri časov, ko naložbe v samo delnice z največjo možno donosnostjo niso bile najbolj preudarni načrt ukrepanja. Čas je, da se soočimo z resnico: Vsako leto bo vaše donose premagal drug vlagatelj, vzajemni sklad, pokojninski načrt itd. Kar loči pohlepne vlagatelje in vlagatelje od uspešnih, je sposobnost tehtanja razmerja med tveganjem in donosnostjo .

Da, vlagatelji z višjo toleranco do tveganja bi morali v zaloge nameniti več denarja. Če pa zaradi kratkoročnih nihanj medvedjega trga ne morete ostati vloženi, bi morali zmanjšati izpostavljenost do lastniških vrednostnih papirjev.

2. Programska oprema in listi načrtovalcev

Programska oprema za finančno načrtovanje in anketni listi, ki jih oblikujejo finančni svetovalci ali investicijska podjetja, so lahko koristni, vendar se nikoli ne zanašajte le na programsko opremo ali kakšen vnaprej določen načrt. Na primer, eno staro pravilo, ki ga nekateri svetovalci uporabljajo za določitev deleža, ki ga mora oseba dodeliti zalogam, je odštevanje starosti osebe od 100. Z drugimi besedami, če imate 35 let, bi morali 65% svojega denarja vložiti v zaloge in preostalih 35% v obveznice, nepremičnine in gotovino. Novejši nasveti so se premaknili na 110 ali celo 120 minus vašo starost.

Običajni delovni listi včasih ne upoštevajo drugih pomembnih informacij, na primer, ali ste starš, upokojenec ali zakonec. Drugi čas ti delovni listi temeljijo na naboru preprostih vprašanj, ki ne zajemajo vaših finančnih ciljev.

Ne pozabite, da vas finančne institucije radi pripenjajo v standardni načrt ne zato, ker je to najbolje za vas, ampak ker je zanje enostavno. Pravila za palčke in načrtovalce načrtov lahko ljudem dajo grobo smernico, vendar ne zajemajte tistega, kar vam povedo.

3. Spoznajte svoje cilje

Vsi imamo cilje. Ne glede na to, ali si želite zgraditi debel pokojninski sklad, imeti jahto ali počitniško hišo, plačati šolanje svojega otroka ali preprosto varčevati za nov avto, ga morate upoštevati v načrtu razporeditve sredstev. Vse te cilje je treba upoštevati pri določanju prave kombinacije.

Na primer, če nameravate v 20 letih na plaži imeti lastnika upokojenskega stanovanja, vam ni treba skrbeti za kratkotrajna nihanja na borzi. Če pa imate otroka, ki se bo vpisal na fakulteto čez pet do šest let, boste morda morali dodeliti sredstva za varnejše naložbe s fiksnim donosom. Ko se približujete upokojitvi, boste morda želeli preusmeriti večji delež naložb s stalnim dohodkom v lastniške deleže.

4. Čas je vaš najboljši prijatelj

Ameriško ministrstvo za delo je povedalo, da morate za vsakih 10 let varčevati z upokojitvijo - ali s kakšnim drugim dolgoročnim ciljem - prihraniti trikrat toliko, kot boste porabili vsak mesec.

Če imate čas, ne samo, da izkoristite prednosti zakomponiranja in časovno vrednost denarja, ampak tudi pomeni, da lahko več svojega portfelja naložite v večje naložbe v tveganje / donos, in sicer v zaloge. Nekaj ​​slabih let na borzi se bo verjetno pokazalo kot nič drugega kot nepomemben utrip v 30 letih.

5. Samo naredi!

Ko določite pravo kombinacijo delnic, obveznic in drugih naložb, je čas, da jo uveljavite. Prvi korak je ugotoviti, kako se vaš trenutni portfelj razgradi.

Odstotek premoženja v zalogah glede na obveznice je precej preprost, vendar ne pozabite kategorizirati, katere vrste zalog imate - majhne, ​​srednje ali velike omejitve. Obveznice morate razvrstiti tudi glede na njihovo zapadlost - kratkoročne, srednjeročne ali dolgoročne.

Vzajemni skladi so lahko bolj problematični. Imena skladov ne povedo vedno celotne zgodbe. Če želite ugotoviti, kam vlagajo sredstva sklada, morate v prospekt kopati globlje.

Spodnja črta

Za razdelitev sredstev ni enotne rešitve. Posamezni vlagatelji zahtevajo individualne rešitve. Poleg tega, če dolgoročnega obzorja nekaj ni, ne skrbite. Nikoli ni prepozno za začetek. Prav tako nikoli ni prepozno, da bi obstoječemu portfelju podarili obraz. Razporeditev sredstev ni enkratni dogodek, temveč vseživljenjski proces napredovanja in natančne nastavitve.