Izogibajte se zaostanku zmanjševanja v pokoju

Mnogi ljudje fantazirajo o financiranju dobrega dela upokojitve s prodajo trenutnega doma, nakupom manjšega kraja in vlaganjem razlike v dohodek. V resnici pa pogosto dobivajo veliko manj dobička, kot bi si upali.

Če naredite prav, je zmanjšanje velikosti še vedno dobra ideja. Morda ne boste le odšli z več denarja, ampak tudi poenostavili življenje in zmanjšali stroške vzdrževanja in komunalnih storitev za prihodnja leta. Če želite doseči ta srečen rezultat, se morate usmeriti okoli nepričakovanih pasti, zaradi katerih je zmanjšanje števila tako naporno. Tu so štiri pasti, ki čakajo downsizers, z načini, kako se jim izogniti.

Pasti # 1. Precenjevanje vrednosti vašega trenutnega doma je vredno

O visoki ceni, ki jo bo vaša hiša dosegla, je enostavno fantazirati. Morda so sosedje po ulici prodali svoje za ekstravagantno vsoto, ali tako so rekli, in nazadnje so jih videli spakirati v svoj novi Bentley in se odpeljati proti Acapulcu. Verjetno ne veste (a) kaj so dejansko pobotili iz posla; (b) kako se njihov dom razlikuje od vašega v lastnostih, ki jih bodoči kupci najbolj cenijo, ali (c) ali je bil trg nepremičnin v tistem trenutku boljši ali slabši kot zdaj.

Kaj storiti namesto tega: Vsako število spletnih mest, vključno z Realtor.com in Zillow.com, vam bo dalo informacije o tem, katere domove v vaši bližini so pred kratkim prodali. Za določitev vrednosti stanovanja lahko uporabite tudi spletne ocenjevalce večjih bank, kot sta Bank of America in JP Morgan Chase. Najbolje je preveriti več teh, deloma tudi zato, ker za oceno uporabljajo različne formule.

Druga možnost je, da se za nesorazmerno oceno trenutne tržne vrednosti vašega doma posvetujete z več lokalnimi nepremičninskimi agenti. Pomembno je več: agent, ki si obupno želi, da bi bil vaš vnos v seznam, lahko preveč oceni. Lahko bi tudi najeli neodvisnega cenilca.

"Vsak dober svetovalec za dohodninske pokojnine bi moral imeti seznam uglednih nepremičninskih agentov, ki so specializirani za starejše trge in lahko upokojencem pomagajo oceniti vrednost svojega doma, " pravi Dave Anthony, CFP®, predsednik podjetja Anthony Capital, LLC v Broomfield-u, Colo.

Ko se pogovarjate z zastopniki ali cenilci, se pozanimajte o poceni stvari, ki jih lahko storite za povečanje prodajne cene v vašem domu. (Glejte izboljšave na domu, ki se resnično izplačajo .) Večina strokovnjakov pravi, da večje prenove niso dobra ideja, razen če je vaš dom popolna razbitina, saj le redko povrnejo svoje stroške. Tudi v projektu Remodeling "Poročilo o vrednosti za leto 2014" je celo projekt, ki je najbolj pridobil svojo vrednost - nova jeklena vhodna vrata, izgubil denar, čeprav se je skoraj ločil celo pri 96, 6%. Drugi projekti so bili precej manjši od tega. Nova vinilna okna so na primer odkupila le 78, 7%, obnova kopalnice pa le 72, 5%. Tukaj je lekcija: prihranite denar in težave ter naj se naslednji lastniki vašega doma ukvarjajo s tovrstnimi projekti; njihovi okusi se tako ali tako lahko razlikujejo od vaših.

Še nekaj preprostih smrekov, na primer tu in tam sveže barve, obrezovanje zaraščenih grmovnic in odstranjevanje doma od vrha do dna je lahko vredno truda. Če želite, se lahko za pomoč obrnete na storitve profesionalnega domačega igralca. Za brezplačni nasvet o tej temi preprosto poiščite spletno besedno zvezo "domače uprizoritve."

Trap # 2. Podcenjevanje, kaj vas bo stalo novega doma

Tako kot so ljudje navadno optimistični glede tega, za kaj se bodo prodali njihovi domovi, si verjetno predstavljajo, da bodo na naslednjem mestu, ki ga bodo kupili, ukradli. Vredno je zapomniti, da potencialni kupci vašega trenutnega doma - in prodajalci vašega naslednjega - razmišljajo enako.

Kaj storiti namesto tega: Uporabite zgoraj navedena orodja za raziskovanje nedavnih prodajnih cen in poiščite, kaj lahko pričakujete, da boste plačali za dom, ki ga nameravate kupiti. Če razmišljate, da bi se preselili na novo območje, ni nobenega nadomestila, da bi tam preživeli nekaj časa in obiskali potencialne domove. Tudi če poznate kraj počitnic v bližini, bi ga lahko obiskali v različnih letnih časih, da bi bili tam veseli skozi celo leto. Če imate čas, je preudarna pot, da se preselite na območje in ga najamete za eno leto pred nakupom. Preveč upokojencev se pomiri, obžaluje svojo odločitev in ponovno pokliče premikajoči se kombi.

Pazite tudi na drage dodatke, ki bi lahko dvignili ceno vašega novega doma nad pričakovanji. Z novim dvosobnim kondomom na nekaterih območjih je enostavno doseči ceno hiše s štirimi spalnicami, še posebej, če se odločite, da si privoščite vse najnovejše ugodnosti.

Trap # 3. Ignoriranje davčnih posledic

Če s prodajo svojega stanovanja ne dobite velikega dobička (in če ga čestitam), ne smete dolgovati dohodnine od dobička. Veljavna pravila IRS večini parov omogočajo, da iz obdavčljivega dohodka izločijo do 500.000 USD dobička. Samski lahko na splošno izločijo do 250.000 USD.

Pravila med drugim upoštevajo tudi, koliko časa ste lastnik in živeli v domu. Vsi so pojasnjeni v publikaciji IRS 523, "Prodaj svoj dom."

»Če niste v nizkem davčnem razredu - in ne izpolnjujete izključitve ali ustvarite znatnega dobička od prodaje vašega stanovanja -, boste morda želeli uporabiti strategijo obiranja davčnih izgub, pobotati zaloge, obveznice ali vzajemni sklad izgube z dobički, odkar je vložen v seznam D, "pravi Carlos Dias Jr., upravljavec premoženja v skupini Excel Tax & Wealth Group v jezeru Mary, Fla. (Za več informacij glejte Pobiranje davkov - izguba naložb ).

Tudi če ne dolgujete dohodnine, morate upoštevati še druge davčne dejavnike, preden se odločite za selitev. Nekatere priljubljene pokojninske destinacije imajo visoke davke na nepremičnine. Lokacija z nizkimi davki na nepremičnine ima lahko višje davke na promet ali dohodek ali pa bo drugače obdavčila vaše dohodke od pokojnin.

Kaj namesto tega storiti: najprej poskusite ugotoviti svoj verjetno dobiček. To ni samo razlika med tem, kaj ste plačali za dom in za kaj ste ga prodali, ampak razlika med prodajno ceno in osnovo stroškov vašega doma. Osnova stroškov vključuje tisto, kar ste plačali na začetku, in vse stalne izboljšave, ki ste jih naredili v preteklih letih. Publikacija IRS 523 pojasnjuje tudi to.

Primerjajte dohodke in davke na nepremičnine, kamor se nameravate preseliti, z davki na vaši trenutni lokaciji. Poglejte tudi morebitne posebne odmore za lastnike domov nad določeno starostjo. Dobro je začeti spletno mesto oddelka za davke ali prihodke države. Nove davčne razmere si oglejte v svojem pokojninskem proračunu in preverite, ali bo zmanjšal vaš davčni račun ali povzročil večje skupno davčno breme.

Trap # 4. Pozabilo na zaključne stroške

Če so minila leta, odkar ste kupili dom, ste morda pozabili na vse zaključne stroške, ki ste jih takrat morali plačati. Med njimi so verjetno sodili pravni stroški, stroški snemanja, zavarovanje naslovov in dolg seznam drugih, različnih stroškov. Ne samo, da boste morali plačati stroške zapiranja, ko boste kupili naslednji dom, ampak se boste kot domači prodajalec soočili tudi z drugim sklopom. Najpomembneje je, da lahko pri agenciji vključite tudi provizije za nepremičnine do 6%, včasih pa tudi višje.

Kaj namesto tega storiti: zastopniške provizije se lahko pogajajo, zato poskusite na začetku pridobiti najugodnejšo možno številko. Kot kupec boste morda lahko prepričali željnega prodajalca, da prevzame del stroškov zapiranja, vendar ne pozabite, da bo kdorkoli kupil vaš dom, verjetno poskusil z istim manevrom. V nasprotnem primeru načrtujte, da prinesete svojo čekovno knjižico in napišete veliko čekov.

Spodnja črta

Zmanjšanje obsega vašega doma je lahko način, da sprostite nekaj dodatnega denarja za upokojitev, vendar zaženite številke, preden začnete pakirati. Morda boste našli načine, za katere niste vedeli, da boste prihranili denar na stikalu. Ali pa bi se lahko odločili, da se bo plačilo upokojiti, vsaj za zdaj.