Copay vs. Deductible: Kakšna je razlika?

Plačila in odbitki so značilnosti načrtov zdravstvenega zavarovanja. Vključujejo plačilo zavarovancev, vendar se znesek in pogostost razlikujeta.

Ključni odvzemi

• Kapital in odbitki sta obe značilnosti večine zavarovalnih načrtov.
• Odbitek je znesek, ki ga je treba plačati za pokrite zdravstvene storitve, preden zavarovanje začne plačevati.
• Kopališča se običajno zaračunajo po tem, ko je bil odbitni že dosežen. V nekaterih primerih pa se copaji uporabijo takoj.

Kaj so copaji?

Depozit, ki je krajši za plačilo, je fiksni znesek, ki ga upravičenec do zdravstvenega varstva plača za pokrite zdravstvene storitve. Preostali znesek krije zavarovalnica osebe.

Kopne se običajno razlikujejo za različne storitve v istih načrtih, zlasti kadar vključujejo storitve, ki se štejejo za nujne ali rutinske, in druge, za katere velja, da so manj običajne ali pa so v domeni strokovnjaka.

Plačila za običajne obiske pri zdravniku so običajno nižja od tistih za specialiste. Upoštevajte, da so cene za obiske v nujnih primerih ponavadi najvišje.

Kaj so odbitki?

Odbitek je fiksni znesek, ki ga mora pacient plačati vsako leto, preden začnejo njihovi dajatve za zdravstveno zavarovanje pokriti stroške.

Po srečanju z odbitkom upravičenci običajno plačajo sozavarovanje - določen odstotek stroškov - za vse storitve, zajete v načrtu. Še naprej plačujejo sozavarovanje, dokler ne dosežejo svojega največjega žepka v letu.

Nekateri načrti imajo ločena odbitka za zdravila na recept ali druge storitve. Pri družinskih načrtih je pogosto posamezen odbitni in en za vso družino.

Preventivne storitve

v večini primerov so preventivne storitve pokrite na 100% - to pomeni, da pacient za svoj termin ne dolguje ničesar. Načrti, ki jih ponuja Zakon o zaščiti bolnikov in dostopni oskrbi, v celoti plačujejo rutinske preglede in druge preglede, za katere velja, da so preventivni, kot so mamogrami in kolonoskopije za ljudi nad določeno starostjo.

Primer iz resničnega življenja

Recimo, da ima bolnik načrt zdravstvenega zavarovanja s plačilom 30 dolarjev za obisk zdravnika primarne zdravstvene nege, z doplačilom 50 dolarjev za pregled pri specialistu in z doplačilom za generična zdravila v višini 10 dolarjev.

Pacient plača te fiksne zneske za te storitve ne glede na to, koliko storitev dejansko stane. Zavarovalnica plača preostali znesek ("kritni znesek"). Če torej obisk pri pacientovem endokrinologu (specialistu) stane 250 dolarjev, pacient plača 50 dolarjev, zavarovalnica pa 200 dolarjev.

Zdaj pa predpostavimo, da ima isti bolnik do odbitka 2000 dolarjev letno odbitke, preden začne plačevati zavarovanje, in 20-odstotno sozavarovanje po tem.

Marca si je pri gležnjarju iztegnil gleženj, zdravljenje pa stane 300 dolarjev. Plača celotne stroške, ker še ni izpolnil svojega odbitka. Maja ima težave s hrbtom, kar je stalo 500 dolarjev za zdravljenje. Spet plača celotne stroške.

Avgusta si zlomi roko pri igranju nogometa na dotik, račun za obisk bolnišnice pa znaša 3.500 dolarjev. Na ta račun bolnik plača 1200 dolarjev - znesek, ki je ostal od njegovega odbitka. Ko se sreča s odbitkom, plača tudi 20% (njegov sorazmerni znesek). V tem primeru bi to pomenilo dodatnih 300 USD (20% od 1.500 USD - razlika med odbitnim in obiskom bolnišnice).

Spodnja črta

Poplačila in odbitki so dva dela enačbe zdravstvenega zavarovanja. Na splošno imajo načrti, ki zaračunavajo nižje mesečne premije, višja plačila in večji odbitki. Načrti, ki zaračunavajo višje mesečne premije, imajo nižje vplačila in nižje odbitke.

Pri izbiri načrta razmislite, ali pričakujete veliko zdravstvenih računov. V tem primeru je morda finančno smiselno kupiti dražji načrt z nižjimi kopijami in nižjim odbitkom. Seveda pa pazite tudi na največje dovoljene omejitve.