Program posojila HARP: Kako deluje?
Hipotekarna kriza morda več ne bo dala nočnih novic, vendar to še ne pomeni, da je povsem konec. V prvem četrtletju 2015 je bilo več kot 13% lastnikov stanovanj pod hipoteko pod vodo. Biti pod vodo pomeni, da imetnik hipoteke dolguje več kot 25% tržne vrednosti stanovanja. Ti lastniki ne morejo prodati svojih domov, saj cena, ki bi jo verjetno prejeli, ne bi zadostila znesku posojila. Dobra novica: v samo treh letih se je število podvodnih hipotek več kot prepolovilo. Toda to ne pomaga tistim, ki se še vedno borijo.
Ker hipotekarna kriza ni več v središču pozornosti, lastniki podvodnih domov morda ne vedo za program ugodnega financiranja stanovanj, bolj znan kot HARP. To je lahko samo pomoč, ki jo potrebujejo.
Kaj je HARP?
Ta vladni program je zasnovan tako, da pomaga podvodnim lastnikom stanovanj pri refinanciranju domov in znižanju mesečnega hipotekarnega plačila z znižanjem njihove obrestne mere v mnogih primerih. Povprečni lastnik stanovanja bo prihranil 179 dolarjev na mesec in plačeval manj v času trajanja posojila, navaja spletna stran HARP. Lahko se odločite za refinanciranje posojila z nižjim plačilom ali posojilo hitreje odplačujete in v krajšem časovnem obdobju ustvarite več kapitala.
Več kot 3, 2 milijona lastnikov stanovanj je izkoristilo program, vendar ocene kažejo, da jih je več kot 600.000 ameriških gospodinjstev je še vedno upravičenih do refinanciranja prek HARP.
Program olajša tudi merila za kvalifikacijo. Večina lastnikov stanovanj ne bo potrebovala drage ocene ali zavarovanja, za preverjanje dohodka pa je manj papirja.
Ali se lahko kvalificiram?
Preden se prijavite, se prepričajte, da ste usposobljeni.
Najprej mora imeti vaše posojilo Freddie Mac ali Fannie Mae. Upoštevajte, da "Fannie" in "Freddie" ne dajeta posojil - jamčita ju. Ker vaša plačila ne gredo Fannieju ali Freddieju, ne pomeni, da niste upravičeni. Spletno mesto HARP vam lahko pomaga ugotoviti, ali je kateri od teh garancijskih programov vključen v vaše posojilo.
Drugič, če ste hipoteko vzeli 31. maja 2009 ali prej, boste morda upravičeni. To pomeni tudi, da če ste kupili dom kadar koli po sredini leta 2009, niste upravičeni do programa HARP.
Tretjič, trenutno razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) mora biti večje od 80%. S tem orodjem lahko izračunate LTV. V večini primerov visoko razmerje med posojilom in vrednostjo ni dobra stvar, v primeru HARP pa višje, tem bolje. V preteklosti svojega doma niste mogli refinancirati, če je bila LTV nad 125%. Po novih standardih noben dom ni preveč pod vodo, da bi se lahko kvalificiral.
Končno ste plačani na hipoteki. Plačila posojila ne morete zamujati 30 ali več dni, v zadnjih 12 mesecih pa vam je dovoljeno le eno zamudo. Če izpolnjujete vse te pogoje, je čas, da se prijavite.
Kako se prijavim?
HARP ne posoja denarja. Program namesto tega posojilodajalcem ponuja posojila HARP. Najprej se pozanimajte pri svojem sedanjem posojilodajalcu in preverite, ali ponuja posojila HARP. (Pojdite lahko tudi na harp.gov in poiščete posojilodajalca.)
Kot pri vsakem nakupu z dolarjem se pogovorite z več posojilodajalca in primerjajte pogoje za vsakega. Ko se odločite za posojilodajalca, vas bo vodil skozi preostali postopek.
Spodnja črta
HARP ne zmanjša zneska, ki ga dolgujete - refinancira posojilo za znižanje obrestne mere in znižanje plačila. Če se želite hitreje izogniti temu, da bi bili doma pod vodo, se lahko refinancirate s HARP, vendar ohranite enako plačilo ali plačate več. Nižja obrestna mera v kombinaciji z višjim plačilom bo hitro povečala vaš kapital.
Za dodatna navodila glejte Možnosti hipoteke za podvodne lastnike stanovanj, 7 rešitev za lastnike domov, ki se borijo s hipoteko in rešijo dom pred zaprtjem .