Začetna obrestna mera
KAJ JE začetna obrestna meraZačetna obrestna mera je uvodna obrestna mera za posojilo z prilagodljivo ali spremenljivo obrestno mero.
RAZREŠITEV DOLŽNA začetna obrestna mera
Začetna obrestna mera se nanaša na začetno obrestno mero posojila z prilagodljivo obrestno mero ali ARM. ARM-ji so na voljo s široko paleto pogojev. Običajno je začetna stopnja postavljena pod prevladujoče obrestne mere in ostane nespremenjena v obdobju od šestih mesecev do 10 let. Na koncu uvodnega obdobja ima posojilodajalec pravico prilagoditi obrestno mero. Prva prilagoditev je omejena z začetno zgornjo mejo obrestne mere, naslednje prilagoditve pa so predmet občasnih omejitev obrestnih mer. Omejitev življenjske obrestne mere določa zgornjo mejo obrestne mere v celotni dobi posojila. Najnižja stopnja posojila je določena s stopnjo obrestne mere.
Začetna obrestna mera je na splošno nižja od obrestnih mer, ponujenih za tradicionalna posojila s fiksno obrestno mero, včasih pa jih imenujemo tudi dražiteljska ali začetna obrestna mera. To je privlačno za več razredov posojilojemalcev. Prvi so tisti, ki si želijo v uvodnem obdobju izplačati nižje obresti. Drugič, mnogi posojilojemalci načrtujejo refinanciranje ali prodajo nepremičnine, preden ARM izpolni pogoje za prilagoditev. In končno, posojilojemalci, ki želijo ugibati, da se bodo obrestne mere v začetnem obdobju znižale. V tem končnem scenariju ima posojilodajalec še vedno pravico, da obrestno mero premakne navzgor, vendar se lahko odloči, da ne bo zadržal posojila, če posojilojemalcu ponudi manj spodbude za refinanciranje.
Kako so določene začetne obrestne mere
Posojilodajalci hipotekarne stopnje določijo v skladu z eno ali peščico razpoložljivih referenčnih stopenj tretjih oseb. Najpogosteje se uporablja indeks enoletne ponudbe medbančnih medbančnih obrestnih mer ali LIBOR. Ta stopnja je agregat tečajev na mednarodnih trgih in se pogosto objavlja dnevno. Posojilodajalci morajo na začetku posojila razkriti svojo izbiro indeksa in dodati maržo, običajno v razponu ali od enega do treh odstotkov, da posojilojemalcu zagotovijo posojilo. Tržna obrestna mera plus marža posojilodajalca je znana kot popolnoma indeksirana stopnja.
Pri določanju začetne obrestne mere prilagodljivega posojila posojilodajalci odštejejo odstotek od indeksa kot sredstvo za privabljanje posojilojemalcev v enega od zgoraj naštetih razredov. Na splošno ima posojilo s krajšim uvodnim obdobjem nižjo in privlačnejšo začetno obrestno mero, saj lahko posojilodajalec izgubi obresti iz te nižje obrestne mere prej, kot bi lahko po daljšem začetnem obdobju.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.