Povečanje pokojnin

Kaj je maksimizacija pokojnin

Maksimiranje pokojnin je tvegana upokojitvena strategija za pare, ki si prizadevajo zagotoviti najboljše izplačilo rente in izravnati tveganje z življenjskim zavarovanjem. Najvišja pokojnina vključuje uporabo dveh produktov pokojninskega dohodka: življenjske rente, ki bosta ponudila najvišjo denarno izplačilo, vendar se bo ustavila takoj, ko upokojenec umre, in življenjskega zavarovanja, ki se uporablja za zagotavljanje dohodka preživelemu zakoncu. Upokojenci si lahko izberejo varnejšo renta in pokojnino za preživele družinske člane, ki zagotavlja ugodnost tudi po umiranju upokojenca in tudi za preživetega zakonca, dokler živijo. Toda višje izplačilo življenjske rente je lahko za nekatere pare preveč privlačno, če bi jih ignorirali, glede na to, da se tveganje take strategije lahko zmanjša z življenjsko zavarovanje. Obrazložitev je, da lahko povečana izplačila življenjske rente prinesejo več kot dovolj dodatnega dohodka za plačilo premij police življenjskega zavarovanja, čeprav je treba upoštevati veliko podrobnosti.

Razčlenitev maksimiranja pokojnin

Pari, ki sodelujejo v pokojninskem načrtu delodajalca, lahko razmislijo o maksimiranju pokojnin. Zavarovalni zastopniki lahko parom predlagajo strategijo, v kateri je pokojninski renta (običajno mož) dobro zdravstveno stanje ali če ima par drug vir dohodka, da uravnoteži tveganje izbire življenjske rente. Daljša kot so višja plačila takšne rente, bolj je donosna za par. Če pa posameznik, ki zapade v pokojnino, umre najprej ali naj bi umrl prvi, je lahko najboljša izbira skupna pokojnina ali pokojnina za preživele družinske člane.

Obrazložitev maksimiranja pokojnin

Z maksimiranjem pokojnin, če renta prej umre, bo preživeli zakonec prejel smrtno nadomestilo od police življenjskega zavarovanja, ki bi morala biti dovolj, da bodo lahko kupili zajamčeno fiksno rento, ki bo imela boljšo mesečno izplačilo, kot bi jo lahko dobili varnejša možnost skupne pokojnine / pokojnine za preživele družinske člane. Če zakonec, ki mu ni zapadla pokojnina, prvi umre, drugi zakonec prekliče življenjsko zavarovanje in še naprej prejema višjo življenjsko izplačilo. Vendar je treba opozoriti, da bi bila plačila iz zajamčene fiksne rente v celoti obdavčena po stopnji kapitalskih dobičkov, medtem ko bi bila plačila iz varnejše rente za skupno družino in preživele člane večinoma neobdavčena.

Tveganja za povečanje pokojnin

Pred poskusom te strategije je treba upoštevati veliko pomembnih dejavnikov, vključno z zdravjem obeh zakoncev, drugimi viri dohodka, davčnimi posledicami in posebnimi pogoji pokojninskega ali zdravstvenega načrta para. Ključ do uspeha pri maksimiranju pokojnin je zaščita preživelih zakoncev z zagotavljanjem zadostnega dohodka. Ker je takšna strategija lahko zapletena, se je treba o njih pogovoriti z licenciranim zavarovalnim strokovnjakom, finančnim načrtovalcem ali finančnim svetovalcem.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev pokojninskega načrta Pokojninski načrt je pokojninski načrt, ki od delodajalca zahteva, da prispeva v skupek sredstev, namenjenih za prihodnjo korist delavca. več Izplačilo v skupnem življenju Izplačilo skupnega življenja je ena od dveh možnosti, ki jih upokojenci običajno izbirajo kot način izplačevanja svojih pokojnin zaposlenim. več Skupno življenje z najemom za preživele družinske člane Skupno življenje z zadnjo renta preživnino je zavarovalno sredstvo, ki vsakemu zakoncu ali partnerju zagotavlja izplačilo dohodka, dokler oba ne mineta. več Skupna renta in preživnina Skupna preživela renta je zavarovalno sredstvo, ki nadaljuje redna plačila, dokler živi en renta. več Življenjska možnost Življenjska možnost se nanaša na shemo izplačil rente, ki rentantom zagotavlja izplačila do njihove smrti, ne glede na to, kdaj se to zgodi. več Kaj je življenjska enotnost? Doživljenjska renta je zavarovalni produkt, ki vsebuje vnaprej določen periodični izplačilni znesek do smrti rente. več partnerskih povezav