Will vs. Trust: Kakšna je razlika?

"Ne moreš je vzeti s seboj, ko greš." Čeprav je ta znana izjava resnična, lahko in se potrudite, da nadzorujete svoje premoženje izven groba. Če tega ne morete storiti, lahko pri upravljanju vaše posesti obstajajo ovire. Te ovire lahko znatno zmanjšajo koristi, ki bi jih sicer uživali vaši dediči.

Posesti in denar, ki ga prenašata en zakonec na drugega, na splošno nista problem. Določba o neomejenem zakonskem odbitku v ameriškem zakonu o davku na nepremičnine in darila omogoča, da se premoženje preživi preživelemu zakonskemu partnerju, ne da bi pri tem nastali davčni ali davčni obveznosti. Vendar se postopek prenosa veliko bolj vključi, ko se bogastvo prenese na naslednjo generacijo. Če se sredstva, ki se hranijo posamično, pravilno poimenujejo, mora biti ta postopek nemoten. Načrtovalci pa so opazili nekaj pomembnih napak pri poimenovanju premoženja, ki se hrani posamično, in označbah upravičencev, ki bi zagotovo razjezile tudi najsrečnejše domove.

Za namene tega članka bomo preučili prenos premoženja na naslednjo generacijo, to je na otroke, vnuke itd. Od različnih situacij, ki se obravnavajo v pogovorih o prenosu nepremičnin, nekatere neporavnane vključujejo naslednje: primer, v katerem nekdanji zakonec osebe je bil naveden kot upravičenec na računu s pomembnimi sredstvi v njem; v primeru multimilijonarja, ki ni imel pripravljenega načrta prenosa nepremičnin; in primer multimilijonarja s 23 računi, ki jih vodi več kot sedem posrednikov, z osmimi različnimi svetovalci s skrbništvom, ki se financira samo z lastnino. Gotovo je, da bi se lahko ogromno bogastva zlahka zgodilo, če imetnik takega bogastva ne bi upošteval dinamike prenosa posesti.

Wills

Oporoka je pravno izvršljiv dokument, ki navaja, kako želite urejati svoje zadeve in razporejati premoženje po smrti. Je pomemben sestavni del načrtovanja posesti.

Če imate doma mladoletne otroke, razmislite o testamentu, ki določa skrbništvo nad vašimi otroki. Če skrbnik v času smrti ni imenovan, bo vaša preživela družina morala poiskati pomoč na priročnem sodišču, da bo za vaše otroke določila skrbnika. Imenovana oseba morda ni tista, ki bi jo želeli zaupati svojim otrokom.

Nekaj ​​drugega je treba upoštevati, kako boste z oporoko prenesli del svojega premoženja mladoletnemu otroku. Oporoka daje vaše odločitve v roke sodnika, ki predseduje vašemu premoženjskemu prenosu. Testament bo izpeljal vaše želje izven groba. Oporoka vam omogoča tudi vpogled in usmerjanje ravnanja s premoženjem, ki ga bodo prejeli upravičenci.

Znotraj razuma lahko naslovite, kako želite, da uporabijo tisto, kar ste jim pustili. Medtem ko imajo otroci, naravni ali posvojeni, zakonito pravico do dedovanja, vam oporoka omogoča, da otroka razstavite, če je potrebno (preverite svoje državne zakone glede podrobnosti o tem). Oseba lahko pod določenimi pogoji razkuži tudi zakonca. Vendar se boste morali zavedati zakonov, ki urejajo vašo državo, naj bo to skupna država, skupnostna lastnina ali pravična država distribucije; oseba lahko razgradi zakonca samo v stanju premoženja skupnosti. Vsak ima drugačen nabor določb o tem, kaj in koliko je mogoče dezinficirati. Prav tako je treba opozoriti, da lahko oseba razvleče zakonca ali otroka samo z oporoko.

Pri oblikovanju oporoke poiščite pravnega svetovalca. Oporoka je lahko učinkovita pri prenosu premoženja in drugih pravnih postopkih po smrti, vendar obstajajo pomanjkljivosti, ki se jih morate zavedati. Na primer, vaše posestvo bo postalo del javne evidence, in vse, kar ostane, bo MORALO iti skozi sodišče za pričanje. Tudi odvetniški odvetniki so lahko dragi in se jim ne moremo izogniti, z izjemo Kalifornije in Wisconsina.

Zaupanja

Zaupanje je fiduciarno razmerje, v katerem dajete pooblastilo drugi stranki, da ravna s svojim premoženjem v korist tretje osebe, vaše upravičence.

Zaupanje je še en način prenosa nepremičnin. Ustvari se zaupanje za različne funkcije in obstaja veliko vrst zaupanja; Na splošno pa obstajata dve kategoriji: živa in oporočna. Oporoka se lahko uporabi za ustvarjanje oporočnega zaupanja. Prav tako lahko ustvarite zaupanje za glavni namen izogibanja sodnemu sodišču, ki se imenuje živo odpovedno zaupanje.

Zdaj se osredotočimo na nepreklicno zaupanje za namen prenosa posesti. Tako kot oporoka bo od vas zahteval, da premoženje po smrti prenesete na ljubljene. Imenujejo ga živo zaupanje, ker je ustvarjeno, ko je lastnik nepremičnine ali skrbnik živ. To je mogoče preklicati, saj se lahko spremeni v času zaupanja. Skrbnik ohranja lastništvo nad premoženjem, ki ga hrani skrbnik, dokler je živ. Zaupanje začne delovati ob smrti skrbnika. Za razliko od oporoke, živo zaupanje prenaša premoženje zunaj priročnega sodišča. Po ustanovitvi zaupanja ni sodnih ali odvetniških stroškov. Vašo lastnino lahko takoj in neposredno posredujete svojim imenovanim upravičencem.

Zaupanja so dokaj poceni ustvariti. Oseba, ki se imenuje skrbnik, bo v dokumentu imenovana za nadzor nad razdelitvijo premoženja v skladu z željami zaupnika v skladu s skrbniškim dokumentom in njegovimi mandati. To je tudi učinkovit način za nadzor nad prehodom vašega posestva čez grob.

Za zaupanje mora zaupnik identificirati naslednje: skrbnik, skrbnik, naslednik in zaupniki.

Izjava o zaupanju bo zagotovila tudi osnovne pogoje zaupanja. Vaše premoženje ostane zasebno in preide neposredno na vaše dediče, ne plačate odvetniškega odvetnika ali sodnih stroškov in tudi vaši ljubljeni ne bodo potencialno zavezani na sodišču pri kazenskem sodišču za tisto, kar je lahko leto ali več. Z vidika tega načrtovalca je lahko zaupanje odlična izbira za prenos nepremičnin.

Posebna vprašanja

Eno postajališče, ki bi se mu morali izogniti na vlaku za prenos nepremičnin, je preizkusno sodišče. Tu lahko vaši dediči porabijo mesece za razvrščanje vašega posestva, če vaši načrti za prenos niso učinkovito določeni. Zaradi odvetniških stroškov in sodnih stroškov lahko zlahka izgubite dodatnih 2 do 4 odstotkov svojega premoženja.

Probatno sodišče je del pravosodnega sistema, ki je odgovoren za poravnavo oporoke, skrbništva, skrbništva in skrbništva. Del tega postopka bi lahko vključeval preiskavo oporočne oporoke, ki je pravni dokument, ki se uporablja za prenos vašega posestva, določitev skrbnikov za mladoletne otroke, izbiranje izvršiteljev oporoke in vzpostavitev zaupnikov za vaše preživele.

Vaš razsodnik bi bil še vedno odgovoren za razvrščanje posesti, ki bi lahko trajalo naslednjih šest do 18 mesecev, odvisno od zapletenosti. Predstavljajte si, da bo vaš najstarejši otrok naslednje leto in pol preživel na potovanjih na sodnih obravnavah, ko naj bi žalil vašo smrt. Ne sliši se zabavno, vendar obstaja možnost, če na ta trenutek niste pripravljeni.

Ključni odvzemi

• Ne glede na to, ali izberete oporoko ali zaupanje, se posvetujte z zaupnimi strokovnimi svetovalci (davčni, naložbeni in pravni).
• Skladi ponujajo več nadzora nad sredstvi, vendar so dražja, lahko so dolgočasna in jih je treba aktivno upravljati.
• Če nimate načrta za prenos nepremičnin, vas bo imela država, v kateri živite, in zvezna vlada. Zdaj, če to postane prednostna naloga, lahko kasneje prihranite denar in dragocen čas.