Primer za strokovno finančno svetovanje

Narava finančnega svetovanja se spreminja. Porast nove finančne tehnologije in pripravljen dostop strank do informacij pomeni, da morajo biti današnji svetovalci spretni in pozorni, da nenehno dodajajo vrednost v svojih odnosih.

Ne samo več vprašanje cene in uspešnosti, industrija in zunanji pritiski - novi predpisi in poceni naložbene rešitve - so prisilili neodvisne svetovalce k nenehnemu prilagajanju svojih storitev. Ker povpraševanje po svetovalcih še naprej raste in se ti svetovalci odzivajo na spreminjajoče se zahteve strank, bo strankam verjetno še težje primerjati finančne strokovnjake. Investitorji, ki jim svetujejo, poročajo o velikem zadovoljstvu: nedavna študija Vanguard kaže, da jih osem od desetih zaupa svojemu trenutnemu svetovalcu.

Merjenje nesnovnega

Vse to pomeni, da je strankam težje kot kdajkoli prej količinsko ovrednotiti vrednost prejetih nasvetov. Naložbena uspešnost je relativno objektivna: stranke na splošno iščejo boljše donosnosti, prilagojene tveganjem. Učinkovitost je mogoče izmeriti, slediti skozi čas in primerjati.

Nasvete svetovalcev pa je težje količinsko ovrednotiti, čeprav študije njegovo vrednost znašajo nekje med 3 odstotki na leto in 23 odstotkov v celotni življenjski dobi. Finančno načrtovanje je dolgoročno prizadevanje, s katerim večina strank nima predhodnih izkušenj. Medtem ko večina lahko oceni relativne izkušnje svojega svetovalca, je njihov predlog o vrednosti bolj zahteven. Kje svojim strankam dodate vrednost zunaj njihovih naložb? In kako lahko to vrednost ohranite vrhunsko za svoje stranke?

Poenostavitev finančnega življenja

Svetovalna stroka se osredotoča na vprašanje neto vrednosti, ki ga je preprosto določiti. Najboljši svetovalci pa svojim strankam lahko pomagajo tudi izboljšati življenje v času odnosa.

Ti svetovalci svojim strankam pomagajo razmišljati zunaj okvira, kar zagotavlja jasnost glede vprašanj, od razporeditve portfelja do denarnega toka in načrtovanja. Večina strank se posvetuje s svetovalcem, ki ima le nekaj vprašanj o pokojninskem načrtovanju ali prenosu premoženja: ne razumejo, kako globoka bo njihova zveza.

Svetovalec je pomemben ne le pri ohranjanju osredotočenosti strank na širšo sliko, ampak tudi pri zagotavljanju duha. Odjemalci, ki pridejo zaupati svojim svetovalcem, so manj zaskrbljeni zaradi vsakodnevnih zlorab na trgu. Študije kažejo, da "zadovoljstvo vlagateljev v svetovalnem odnosu izvira iz osebne pozornosti in ne iz dejanskih finančnih donosov."

Stranke bi morale svoje finančno življenje poenostaviti. Ker število in zapletenost finančnih produktov še naprej raste, svetovalci presegajo hrup in dajejo ciljno usmerjena, realna priporočila, od ciljanih priložnosti do rente in zavarovanja.

Zagotavljanje perspektive

Večina vlagateljev je nerealno. Medtem ko povprečni svetovni donos delniške borze s časom znaša približno 4 odstotke, Američani pričakujejo, da bodo zaslužili do 11 odstotkov na leto. Svetovalci to vrzel zapolnjujejo ne le s ponastavitvijo pričakovanj, ampak tudi s pomočjo varčevalcem, da se izognejo slabim odločitvam, na primer s poskusom, da trg zaklene dobičke.

Najboljši svetovalci svojim strankam zagotavljajo perspektivo, ki bi ji sicer lahko manjkala, tudi pri neinvesticijskih odločitvah. Na stresnih križiščih, na primer o spremembi poklicne poti ali ne, je lažje krmariti, ko stranke razumejo finančne posledice svojih odločitev.

To pomeni pomiritev: korporacija RAND poroča, da posamezniki, ki prejmejo finančne nasvete, nimajo več le možnosti upokojevanja, ampak se tudi počutijo samozavestne v svojih pripravah na upokojitev.

Spodnja črta

Na koncu dneva imajo tudi najpametnejše, najbolj stroge stranke težave s korakom nazaj. Svetovalci pomagajo vlagateljem razumeti, kaj je pod - in zunaj njihovega nadzora. Za razliko od alfe, ki jo je enostavno količinsko določiti, je življenjsko pomembno, da svetovalci neprestano delajo, da svojim strankam pomagajo razumeti vrednost tega nasveta pri določanju poteka njihovega finančnega življenja.