5 povratne hipotekarne prevare
Ostati pozorni pred računalniškimi prevarami in drugimi goljufijami so postali številni potrošniki naravni del življenja, vendar se prevare uspešno izvajajo vsak dan. Eden od razlogov: Posamezniki, ki nameravajo storiti goljufijo, so postali bolj kreativni kot kdaj koli prej in svoje cilje izbirajo previdno. Ena skupina ljudi, ki jo prevaranti radi ciljajo, so starejši, ki verjamejo, da se starejši ljudje hitreje lotijo potencialno škodljive sheme kot mlajši. V zadnjih letih se je povečalo število starejših lastnikov stanovanj, ki se odločijo za povratno hipoteko, in tudi razširjenost povratnih hipotekarnih prevar. (Za povezano branje si oglejte tudi povratno hipoteko: orodje za upokojitev .)
V SLIKAH: Kopanje dolga v 8 korakih
Hipotekarna hipotekarna hipotekarna naložba (HECM) je program povratne hipoteke FHA, ki je na voljo lastnikom domov, starim 62 let, in je lahko dragoceno finančno orodje za izkoriščanje lastniškega kapitala in zagotavljanje dohodka za upokojence. Lastniki stanovanj, ki delajo z zakonitim hipotekarnim posojilodajalcem, bodo morali sodelovati pri finančnem svetovanju, da bi zagotovili, da razumejo posojilo in kako deluje.
Če razmišljate o povratni hipoteki, bodite pozorni na te morebitne prevare:
Prevara o izključitvi
V tej prevari storilci gredo za starejšimi, ki jim grozi izguba doma v izključitvi. Umetno napihnejo vrednost doma s pomočjo nepoštenega cenilca in nato pridobijo povratno hipoteko na nepremičnini. Po odobritvi hipoteke imajo prevaranti starejše, da jim prenesejo lastninsko pravico, ostareli pa ostanejo brez doma in brez sredstev iz povratne hipoteke. Drug način zavajanja starejših lastnikov stanovanj je sodelovanje s ponarejeno finančno institucijo, ki bo lastnike obvestila, da se ne morejo kvalificirati za povratno hipoteko, ampak da imajo lahko drugačno posojilo. Med zaprtjem se bo lastnina na nepremičnini prenesla stran od lastnikov stanovanj.
Goljufije lastniškega kapitala
Te zapletene sheme pogosto vključujejo več posameznikov, ki sodelujejo pri nakupu nepremičnine v stiski ali izključitvi premoženja, nato pridobijo napihnjeno oceno in nato zaposlijo starejšega za odkup nepremičnine in prevzem povratne hipoteke na nepremičnini. Ponavadi je poravnalni odvetnik za povratno hipoteko tudi na prevarah, zato vsi ti posamezniki pobegnejo s sredstvi iz povratne hipoteke pri poravnavi, pri čemer ostareli ostajajo z malo ali nič lastniškega kapitala in brez gotovine.
Brezplačni domovi
Goljufi in prevaranti uporabljajo oglaševanje, da zaposlijo starejše, da živijo v domu, da bi lahko na posestvu pridobili povratno hipoteko. Goljufi ohranjajo obratni hipotekarni izkupiček in starejši plačujejo davek na nepremičnine in zavarovanje na domu. Na splošno se povratna hipoteka pridobi na lažni, napihnjeni ocenjeni vrednosti. Ko se upokojenci odpravijo ali se preselijo, je povratna hipotekarna posojilodajalka obtičala z izgubo zaradi pomanjkanja prave vrednosti v domu.
Prevara z dokumenti
Nekateri prevaranti starejšim preprosto pošljejo dopise o svojih posojilnih dokumentih, na primer "izvid o izplačilu denarja", s katerimi zahtevajo denar, da bi jim priskrbeli kopije listine, dokument, ki bi ga moral imeti pri posojilodajalcu. Drugi umetniki prevare zaračunavajo starejšim denar, včasih na tisoče dolarjev, za informacije o povratni hipoteki, ki jih je na voljo brezplačno pri Ministrstvu za stanovanja in razvoj mest (HUD).
Naložbene prevare
Medtem ko na posameznike ves čas teče na stotine, morda na tisoče, naložbenih prevar, so nekatere posebej usmerjene v dosego cilja "vlagati" v renta ali nepremičninski sklad, povezan s povratnimi hipotekami. Žrtve bodo izgubile denar, ki so ga vložile, ko se bo umetnik, običajno nekdo, povezan z goljufivim povratnim hipotekarnim posojilodajalcem, odpravil s sredstvi.
V SLIKAH: Financiranje za prve kupce domov
Nasveti FBI-ja za preprečevanje povratnih hipotekarnih prevar
- Ne odzivajte se na neželene oglase.
- Bodite sumljivi do vseh, ki trdijo, da lahko imate dom brez polog.
- Ne podpisujte ničesar, česar ne razumete v celoti.
- Poiščite svojega svetovalca za povratno hipoteko.
Nasveti za povratno hipoteko
Starejši, ki bi radi izvedeli več o njihovih možnostih za povratno hipoteko, bi morali začeti s spletno stranjo HUD, ki razlaga osnove teh posojil in ima povezavo za iskanje svetovalca HECM, ki ga je odobril HUD. Druga možnost, da poskusite, je Nacionalni svet na spletni strani Aging. Lastniki stanovanj lahko pokličejo 800 / 510-0301 za brezplačno knjižico Državnega sveta za staranje glede povratnih hipotek.
Povratne hipotekarne prihodke lahko prejmete v obliki pavšalnega zneska, v mesečnih plačilih ali v obliki kreditne vrstice. Znesek, ki ga je treba izposoditi, je odvisen od starosti lastnikov stanovanj, vrednosti doma in od tega, koliko kapitala je na voljo. Posojilo se bo odplačalo, ko bo stanovanje prodano ali lastniki domov odsotni. Če po odplačilu posojila v domu ostane kateri koli kapital, sredstva gredo lastnikom stanovanj ali njihovim dedičem. Lastnikov stanovanj ne moremo izvleči iz stanovanja zaradi povratne hipoteke, vendar so dolžni nepremičnino vzdrževati, plačevati davke na nepremičnine in plačevati zavarovanje lastnikov stanovanj.
Spodnja črta
Izogibanje prevar in pridobitev legitimnih informacij o povratni hipoteki lahko naredi to posojilo dragoceno finančno orodje za starejše in njihove družine. Kot vsaka hipoteka se morate tudi pred podpisom pikčaste črte posvetovati z ustreznimi strokovnjaki in opraviti svoje domače naloge ali tvegate, da bodo izkoristili finančni plenilci. (Za dodatno branje glejte 6 nasvetov za zaščito vrednosti vašega doma .)
Če želite najnovejše finančne novice, preverite Finance: Hladilnik vode: Še nikoli niste preveč stari za delo.