6 glavnih napak na kreditni kartici
Kreditne kartice so lahko korist za potrošnike, saj prinašajo številne prednosti in koristi. Ker so tako odlična alternativa za gotovino, so odlične, če boste morali opraviti nakupe, ko se znajdete v ščepcu. Nekatere kartice ponujajo perke, kot so nagrade, kot so denar nazaj ali potujoče milje, druge pa nudijo dodatno zaščito pri vaših nakupih. Če igrate svoje karte pravilno in vsak mesec odplačujete dobroimetje, vam nikoli ne bo treba plačati niti denarja. Poleg tega pa lahko vestni uporabnik kreditnih kartic poveča vašo boniteto. Toda ti majhni koščki plastike so lahko tudi prekletstvo, še posebej, če že plavate v dolgih ali preprosto ne veste, kako obvladati svoje finance.
Na tisoče potrošnikov ima težave pri nadzoru stanja svojih kreditnih kartic. Če ste med temi potrošniki, ne obupajte. Ko boste spremenili svoje navade porabe, boste svoj dolg naredili bolj obvladljiv. Naredite velikanski korak v tej smeri, tako da se izognete - ali nehajte - delati šest glavnih napak na kreditni kartici.
Ključni odvzemi
- Obstaja vrsta pogostih napak, ki jih ljudje naredijo, ko uporabljajo svoje kreditne kartice, kar lahko povzroči velike težave s svojimi financami.
- Izvajanje samo minimalnih plačil in uporaba kartic za vsakodnevne nakupe sta dve najpogostejši napaki.
- Stanje nagrad za koristi je lahko majhno, denarni predujmi pa so lahko dragi.
- Nikoli ne plačujte zdravstvenih računov s svojo kreditno kartico in bodite prepričani, da svojega dolga nikoli ne prezrete.
Plačilo minimalnega stanja
Skupaj je, ko pošiljate minimalne mesečne plačila - pogosto od 15 do 25 dolarjev -, ko ste pod finančnim prisiljem. Ne delaj tega. Visoke obrestne mere, ki jih zaračunavajo podjetja s kreditnimi karticami, bodo račun vsak mesec povečevale. Namesto tega pošljite najvišje plačilo, ki si ga lahko privoščite, in zmanjšajte porabo na drugih področjih, da se osredotočite na odplačilo dolga. Morda bi bilo vredno iti brez dodatkov, kot je najnovejši pametni telefon ali najnovejša moda, če to pomeni, da boste ponoči lažje spali, saj boste vedeli, da boste kmalu brez dolga.
Morda se vam ne zdi, da prihranite denar, ko povečate plačila s kreditno kartico, vendar ste. Glede na obrestno mero boste prihranili v povprečju od 10% do 29% na leto obresti za katero koli stanje, ki ga odplačate. Na primer, če letos odplačate dodatnih 1000 dolarjev, boste vnaprej plačali od 160 do 290 dolarjev, odvisno od cene.
Denar je verjetno že tesen, če ste že dolžni, zato boste z sprostitvijo dodatnega denarja dobili nekaj prostora za dihanje za dolgo pot. Ne glede na to, ali ta denar porabite za pospešitev plačila dolga, zaženite sklad za nujne primere ali investirajte v pokoj. Moč sestavljenih obresti bo začela delovati v vašo korist, namesto proti vam.
Uporaba kartice za vsakdanje predmete
Še ena past, v katero se ljudje pogosto znajdejo, uporablja svoje kreditne kartice za redne, vsakodnevne nakupe. Razen v olajševalnih okoliščinah bi morali imeti vaš proračun dovolj pod nadzorom, da lahko plačujete potrebščine z mesečnim dohodkom. Z ohranitvijo običajnih nakupov, kot so trgovina z živili in komunalnimi računi, na koncu kreditne kartice, boste naredili velik korak pri nadzoru nad porabo.
Upoštevajte, da se bo mleko v vrednosti 3 litre, kupljeno s kreditno kartico, na koncu spremenilo v 30 galonov, če na koncu vsakega meseca ne boste plačali dobroimetja. Ni razloga za zaračunavanje obresti za potrebne predmete, ki bi jih morali kupiti neposredno z mesečnim dohodkom.
Preganjanje nagrad s kreditnimi karticami
Nagrade s kreditnimi karticami so ponavadi vredne veliko manj od dodatnih obresti, ki jih boste nabrali, če ne morete izplačati denarja, ki ga porabite za zaslužek. Morda boste na primer prejeli eno točko za vsak dolar, ki ga porabite, verjetno pa boste morali unovčiti 5.000 točk, če želite pridobiti popust v višini 100 dolarjev na letalsko karto. Ker obresti, obračunane za neporavnane salde na računu, pogosto presegajo običajni 2-odstotni bonus, morda to ni koristno.
Izogibajte se tudi prijavi na več kreditnih kartic, ne glede na bonuse. Če že veste, da s kreditnimi karticami ne upravljate dobro, ne dodajajte skušnjav v obliki dodatnih kartic. Prav tako je lažje zamuditi rok plačila, če imate več kartic, kot jih lahko upravljate. Ne pozabite, da bo nekaj zamudnih pristojbin ali plačil obresti hitro odpravilo ta darila ali nagrade za prijavo.
Kartice lahko pogosteje uporabljate, ko je dolg poplačan in veste, kako se izogniti novemu dolgu. Če vsak mesec plačujete svoje dobroimetje v celoti in pravočasno, ni nič narobe z uporabo kreditnih kartic namesto s prenosom gotovine ali izkoriščanjem nagrad, kot so denar nazaj ali pogosti preletni kilometri. Prepričajte se le, da se ti nakupi ujemajo z vašim mesečnim proračunom.
Izplačilo denarnih predujmov
Podjetja s kreditnimi karticami uporabljajo taktike, kot so pošiljanje čekov po pošti, jih spodbujajo, da jih uporabljate za plačilo računov ali da se privoščite nečemu lepemu, vendar le redko jasno povedo, da se s temi čeki obravnavajo tako kot z denarnimi predplačili. Izplačilo denarnega predujma je nevarno, ker začnete takoj zaračunati obresti, za razliko od običajnih nakupov s kreditno kartico. Poleg tega pogosto ni milostnega obdobja in zaračunali vam bomo avtomatsko pristojbino, ki lahko znaša kar 4% na znesek predujma. Če želite dodati škodo na škodo, lahko podjetje s kreditnimi karticami ne šteje, da bo denarni predujem izplačan, dokler ne izravnate zneska za druge nakupe.
Najboljše pri teh pregledih je, da jih drobite takoj, ko jih prejmete, pri čemer se izognete skušnjavi in hkrati preprečite, da bi bodoči tatovi identitete pokradli številke računov iz smeti. Številna podjetja pošljejo tudi osebno identifikacijsko številko (PIN) kmalu po prijavi na kartico v upanju, da jo boste uporabili za pridobitev gotovine z bankomata. Razrežite tudi ta papir.
Uporaba kartice za plačilo zdravstvenih računov
Zdravniški računi so lahko izjemno dragi, še posebej, če niste zavarovani. Če imate težave s plačevanjem zdravstvenih računov, se dogovorite za dogovor z bolnišnico ali drugim podjetjem, ki mu dolgujete denar. Ne dodajajte svojih računov in stresa z dodajanjem pretiranih obrestnih mer za kreditne kartice. Drugič ali tretjič morate poiskati zdravniške račune in se prepričati, ali so natančni in razumete vse stroške.
Ignoriranje vašega dolga
Nekateri ljudje so zaradi dolga na kreditni kartici tako pod stresom ali osramočeni, da nehajo odpirati račune in se pretvarjajo, da ni težav. Očitno je to slab pristop, ker, ko ignorirate račune, dolg še dodatno prikliče naključno bombo obrestnih mer. Poleg tega, če zamudite plačilo ali dva, se obrestna mera lahko pod pogoji sporazuma o kartici poveča.
Če se vam zdi preobremenjeno, lahko pokličete podjetja s karticami in prosite, da se ponovno dogovorijo o pogojih svoje pogodbe. Morda boste lahko znižali obrestno mero, postavili plačilni načrt ali odpuščali del dolga. Če vaš prvi klic ne deluje, nadaljujte s klicem, ker vam lahko drugi predstavnik za stranke pomaga, da se dogovorite za boljšo ponudbo.
Izdajatelj vaše kreditne kartice se bo morda pripravil pogajati o pogojih vaše pogodbe.
Če zanemarite dolg, lahko znižate tudi kreditno oceno in spodbudite izterjevalce dolga. Z nesrečnimi taktikami, ki se pogosto uporabljajo v tej panogi, nočete storiti ničesar, kar bi vas postavilo na njihov radar.
Na koncu ne dovolite, da vas sramota prepreči, da bi ukrepali. Lahko domnevate, da imajo vsi drugi svoje finance pod nadzorom, vendar se mnogi drugi potrošniki srečujejo s podobnimi težavami z dolgom.
Druge napake, ki se jih je treba izogibati
Naštete napake so nekatere izmed tistih, ki jih potrošniki najpogosteje naredijo. So pa tudi drugi.
Zamude pri plačilih
Ne zamudite plačil. S tem boste poškodovali vašo boniteto in tudi na vašem računu nastali zamudni stroški. Verjetno bodo vaše kreditne kartice vsak mesec redne, recimo 15. v mesecu, in le redko odstopajo. Zato je pomembno vedeti, kdaj zapade vaš račun. Če se težave spomnite, kdaj je treba plačati, poskusite dodati opomnik v telefon ali računalnik ali obkrožite datume v lahko dostopnem koledarju.
Maxing Out
Če nimate denarja za plačila, ne bi smeli uporabljati kreditne kartice - in je ne bi smeli povečevati. Ne pozabite, da kreditne kartice zaračunavajo tudi čezmerne pristojbine, tako da, če zaostanete pri plačilih, vas bodo obresti presegle vaš limit in morali boste plačati več pristojbin.
Pogoji
Banke in kreditne kartice zagotavljajo pogoje določenih kartic v času, ko je aplikacija izpolnjena in ko je kartica izdana. Pomembno je vedeti, kakšni so ti pogoji pred uporabo kartice. S tem boste bolje obravnavali, kaj se od izdajatelja kreditne kartice pričakuje, prav tako pa boste lažje upravljali s svojimi potrošniškimi navadami.
Spodnja črta
Za čiščenje dolga na kreditni kartici je potreben čas in samokontrola, vendar tukaj opisanih korakov ni težko slediti. Kreditne kartice postanejo koristno in priročno finančno orodje, ko premagate dolg in se jih naučite smiselno in odgovorno uporabljati.