Izogibanje nepotrebnim stroškov zagovorništva

Vsako leto se na milijone dolarjev porabi za odvetniške stroške in sodne takse, povezane s postopki o odpustku ob smrti ljubljene osebe. Izogibanje preizkusu pri načrtovanju posesti omogoča, da se premoženje zapustnika v določenem času razdeli določeni osebi brez večjih stroškov.

Ozadje postopka za razpis

Probat je postopek dokazovanja oporoke v resnici zadnja volja in zanjo ni nobenih izzivov ter odločanje o kakršnih koli zahtevkih do zapuščine pod sodnim nadzorom. Probat se običajno zgodi na ustreznem sodišču v državi in ​​okrožju, kjer je pokojnik v času svoje smrti stalno prebival. Če ni veljavne oporoke (imenovane intestacija), bo lastništvo nepremičnine po državnih zakonih o dedovanju prešlo na "dediče po zakonu", običajno polovico dodeli preživeli zakonec in preostanek enakomerno razdeli med otroke. Z oporoko ali brez nje mora nepremičnina iti skozi postopek opustitve.

Tudi če oseba umre z oporoko, mora sodišče praviloma dovoliti drugim možnost, da oporoko izpodbijajo. Upniki lahko stopijo naprej; veljavnost oporoke je mogoče pregledati, duševno sposobnost pokojnika v času, ko je bila volja sestavljena, pa se lahko dvomi. Ta postopek traja čas in denar, vaši dediči pa bodo morali plačati. Ker lahko postopek opustitve traja do leta ali dve, je premoženje običajno "zamrznjeno", dokler sodišča ne odločijo o razdelitvi premoženja. Probat lahko enostavno stane od 3% do 7% ali več celotne vrednosti nepremičnin.

Poenostavitev ali izogibanje prostati v celoti

Čeprav preizkus poteka ne glede na to, ali ste naredili oporoko, lahko poiščete druga orodja, ki pomagajo naslednikom:

Prenos premoženja na zaupanje: Izpostavljeni so nepreklicni živi skrbniki ali inter-vivos skrbniki, ki bodo pomagali ljudem mimo postopka preizkušanja. Za razliko od nepremičnine, ki je navedena v tvoji oporoki, nepremičnina, ki je v skladu s testamentom, ni dokazana, zato prehaja neposredno na vaše dedovalce. Enostavno ustvarite zaupanja vreden dokument in nato prenesete lastnost na zaupanje; mnogi ljudje se imenujejo kot skrbnik, da ohranijo popoln nadzor nad skrbniškim premoženjem. Zaupanje vam omogoča tudi imenovanje nadomestnih upravičencev, ne zahteva čakalne dobe po smrti in je veliko težje napasti na sodišču.

Vzpostavite registracije ob plačilu smrti: znane tudi kot računi za prenos smrti, ti omogočajo poimenovanje enega ali več upravičencev računa, da se izognete postopku preizkušanja. Izdelati je preprosto in ponavadi brezplačno, upravičenec pa lahko zlahka zahteva denar, potem ko lastnik umre. Možnost imenovanja upravičenca pa je značilnost, ki jo morate dodati na račun, vendar večina bank, varčevanja in posojil, kreditnih zadrug in borznoposredniških družb to omogoča. Zahteva nekaj dodatne dokumentacije in časa, zato boste morali biti vztrajni in zaprositi svojo ustanovo za zahtevane obrazce.

Izdelajte darila brez davka: Izdelava daril vam pomaga, da se izognete potrjevanju iz zelo preprostega razloga: nepremičnine nimate več v lasti, ko umrete. Od leta 2004 lahko svojim dedičem vsako leto podarite do 11.000 dolarjev (indeksirano za inflacijo v prihodnjih letih) na osebo brez darilne kazni. Dajanje pred smrtjo vam pomaga znižati stroške zagovornika, ker so navadno višje denarne vrednosti sredstev, ki gredo skozi preizkusno razmerje, višji stroški zapora.

Ponovno preglejte oznake upravičencev glede svojih stvari: Opustite to staro polico življenjskega zavarovanja in poskrbite, da bodo vaši upravičenci posodobljeni. Prevečkrat posamezniki pozabijo spremeniti svojega upravičenca po drugi zakonski zvezi in takrat bivši zakon dobi vse. Pokličite skrbnike in posodobite upravičence do IRA, 401 (k), življenjskih zavarovanj, rentnih pogodb in drugih pokojninskih računov. (Glejte Problematična imena upravičencev.) Te vrste računov ob vaši smrti preidejo s pogodbenim imenovanjem upravičenca, kar pomeni, da kdorkoli v svoji oporoki navedete, za te račune ni pomembno; imenovanje upravičenca bo imelo prednost na sodišču. Izogibajte se poimenovanju vaše nepremičnine kot upravičenca, kar bo povzročilo, da bo vaše premoženje prešlo v zakon.

Uporaba skupnega lastništva: Skupna najemnina s pravico do preživetja, najem v celoti in skupnostna lastnina s pravico do preživetja so vrste skupnega lastništva, ki omogočajo, da vaša lastnina preseže proces preizkušanja. Če imate svoje zaloge, vozila, dom in bančne račune v skupni lasti, se lastnina samodejno prenese na družinskega preživelca ob vaši smrti. Ne pozabite, da ko boste skupaj lastništvo naslovili, se boste odpovedali polovici lastništva.

Spodnja črta

Čeprav smo pokazali nekaj pomanjkljivosti, da imate voljo kot edino orodje za načrtovanje posesti, ne mislite, da ga ne potrebujete več. Zgornje smernice poudarjajo odlična orodja za oblikovanje učinkovitejšega načrta; vendar pripravite osnutek oporoke, ki bo zajemal premoženje, pridobljeno tik pred smrtjo, ali karkoli, kar bi morda bilo spregledano. Dober nepremičninski načrt bi moral razdeliti premoženje zapustnika, kdaj in kogar koli oseba, ki jo želi, ter z minimalnim zneskom na dohodek, posest in davke na dediščino ter odvetniške in sodne takse. Izogibanje preizkusu je pomemben del doseganja teh ciljev.