Ali je mogoče načrt 529 uporabiti za študentsko posojilo?

Skozi Kongres je nov zakon, ki bo omogočil, da se 529 načrtov uporabi za odplačevanje študentskih posojil. Dolg študentskega posojila vpliva na približno 43 milijonov Američanov. Po podatkih o olajšavi študentskega dolga ima povprečni diplomant v letu 2016 37.172 dolarjev, kar je 6-odstotno povečanje glede na preteklo leto.

Iskanje denarja za odplačilo študentskih posojil je boj za številne nove študente, ki začenjajo kariero. Programi odpuščanja posojila lahko ponudijo nekaj olajšave, vendar le posojilojemalcem, ki delajo na izbranih področjih. (Za več si oglejte odpuščanje študentskega posojila: kako deluje? )

Zakaj ne bi odplačevali študentskih posojil z načrtom 529?

Januarja 2017 sta člana Parlamenta Lynn Jenkins (R-Kan.) In Ron Kind (D-Wis.) Predstavila HR 529, ki so ga poimenovali tudi "Zakon o izboljšanju računa 529 in ABLE iz leta 2017." Predlog zakona je posebej osredotočen na 529 načrtov, ki omogočiti naročnikom, da prihranijo za prihodnje stroške izobraževanja na davčno ugodni osnovi. Umiki iz 529 načrtov so 100-odstotno brez zveznih davkov, če se uporabljajo za kritje kvalificiranih stroškov izobraževanja, kot so šolnina in pristojbine ali soba in penzion.

Po podatkih pokojninskih in investicij je skupno 529 načrtov, ki so bili v letu 2016 delovali, imelo približno 275, 1 milijarde dolarjev premoženja. Predlog zakona je v prvi vrsti namenjen spodbujanju delodajalcev, da v imenu zaposlenih prispevajo sredstva za 529 načrtov z davčno spodbudo. Prispevki delodajalcev na te račune bi bili do 100 USD izključeni iz davkov. Majhna podjetja, ki prispevajo k načrtom 529, bi dobila tudi davčno dobropis za pomoč pri postavitvi odbitkov plač za te račune.

43 milijonov Američanov

Število ljudi, ki jih je zadolžil študentski kredit.

Zakonodaja bi koristila tudi varčevalcem, saj bi odpravila kazni za uporabo 529 sredstev za odplačevanje študentskih posojil. Trenutno se za davkoplačevalce, ki porabijo 529 denarja za kaj drugega kot stroški izobraževanja, plača 10-odstotna davčna kazen. Poleg tega se vsaka razdelitev zaslužka šteje za obdavčljiv dohodek, kar bi lahko povečalo davčno obveznost varčevalca še višje.

Predlog zakona bi lahko pomenil koristi za družine, ki bi jim lahko ostalo 529 načrtovanega denarja in se želijo izogniti davčni kazni zaradi nestručne distribucije. Trenutno služba za notranje prihodke omogoča, da se ti računi prenesejo od enega upravičenca do drugega, če pa v družini ni drugih študentov, ki bi denar lahko porabili, mora lastnik računa sredstva pustiti neporabljenega ali sprejeti davčno obveznost.

Eden izmed elementov, ki jih zakon ne obravnava, je, kako bi se obravnavale distribucije med 529 načrti za izplačilo študentskih posojil v smislu odbitka obresti za študentsko posojilo. Davčna koda prepoveduje dvojno potopitev, kadar gre za zahtevanje več kreditov ali odbitkov za iste stroške izobraževanja v enem letu. Če račun postane zakon, se lahko pojavi vprašanje, ali bi lahko 529 lastnikov načrtov uporabilo ta davčno olajšana sredstva za plačilo študentskih posojil in še vedno zahtevalo odbitek za plačane obresti.

Spodnja črta

HR 529 še vedno deluje skozi Kongres, dokončna oblika, če bo postala zakon, pa še ni znana. Medtem lahko starši v imenu upravičenih upravičencev še naprej varčujejo na 529 računih. Za leto 2017 lahko poročeni pari prispevajo do 28.000 dolarjev na otroka do 529, ne da bi sprožili zvezni davek na darila.

Študenti z izobraževalnim dolgom ostajajo omejeni na raziskovanje obstoječih poti za upravljanje posojil. Konsolidacija, refinanciranje ali izvajanje načrta odplačevanja na podlagi dohodka so vse možnosti, vendar morajo posojilojemalci vsako od njih skrbno preučiti. Študentska posojila: Resnični načini, kako zmanjšati svoj dolg, lahko posameznikom pomagajo izbrati najboljši pristop za zdaj.