Različne vrste akreditivov

Akreditivi so pomembna zagotovila ali garancije prodajalcem, da bodo plačani za veliko transakcijo, zlasti pri mednarodnih borzah. Zamislite jih kot obliko zavarovanja plačila s strani finančne institucije ali druge pooblaščene stranke v transakciji. Že prve akreditacije, pogoste v 18. stoletju, so bile znane kot posojila potnikov. Najpogostejši sodobni akreditivi so komercialni akreditivi, pripravni akreditivi, nepreklicni akreditivi, nepreklicni akreditivi, revolving akreditivi in ​​rdeče klavzule, čeprav obstaja še več.

Skupne vrste

Komercialni akreditivi, včasih imenovani uvozni / izvozni akreditivi, so pomembni pri zaključevanju mednarodnih poslov. Mednarodna gospodarska zbornica je objavila Enotno carino in prakso za dokumentarne kredite (UCP), s katero se drži večina komercialnih akreditivov.

Akcijski akreditivi delujejo nekoliko drugače kot večina drugih akreditivov. Če transakcija ne uspe in ena stranka ne dobi nadomestila, kot bi morala biti, se pripravljeno pismo plača, ko upravičenec lahko dokaže, da ni prejel obljubljenega. To se uporablja bolj kot zavarovanje in manj kot sredstvo za lažjo izmenjavo.

Preklicni akreditivi ustvarjajo vzvod za izdajatelja. Pogodbeno zakonito je, da lahko ena stranka kadar koli spremeni ali prekliče zamenjavo, običajno brez soglasja upravičenca. Te vrste dopisov ne vidimo zelo pogosto, ker se večina upravičencev ne strinja z njimi in UCP zanje ni predvidena.

Nepoklicni akreditivi so pogostejši od nepreklicnih. Določajo, da brez privolitve vseh vpletenih strani ne morejo priti do sprememb ali odpovedi. Nepreklicne akreditive je mogoče potrditi ali potrditi. Potrjena pisma zahtevajo, da plačilo jamči druga finančna institucija, kar je običajno, če upravičenec ne zaupa banki druge stranke.

Revolving akreditivi so zasnovani za večkratno uporabo. Uporabljajo se lahko za več plačil. Te so pogoste med posamezniki ali podjetji, ki pričakujejo, da bodo redno poslovala. Tem akreditivom je običajno priložen datum veljavnosti, pogosto eno leto.

Akreditivi iz rdeče klavzule vsebujejo nezavarovano posojilo kupca, ki deluje kot predplačilo na preostali pogodbi. Včasih ena stranka zahteva akreditiv z rdečo klavzulo, da bi pridobila sredstva, potrebna za nakup, proizvodnjo ali prevoz blaga, vključenega v transakcijo.

Dogovorili obe pogodbenici

Vsak akreditiv je napisan v uradnem dokumentu, o katerem sta se pogodbenici strinjali, preden je predložen garantni finančni instituciji v pregled. Preden pridobite akreditiv za katero koli transakcijo, se prepričajte, da z drugo stranjo podrobno komunicirate, preden kateri koli od njih vloži zahtevek. Prosite za kopijo katere koli aplikacije, da boste lahko pregledali pogoje in pogoje. Bodite pozorni na roke, vključno z datumom zapadlosti kredita in morebitnim časovnim dodatkom, dodeljenim med odpremo in predstavitvijo.

Čeprav večina akreditivov vključuje mednarodno izmenjavo, jih je mogoče uporabiti za lažjo trgovanje. Preden se strinjate, da boste podprli akreditiv, bo finančna institucija verjetno pregledala vašo kreditno zgodovino, sredstva in obveznosti in poskušala ugotoviti, ali ima prodajalec zakonito poslovanje. Kupec pogosto ima obstoječ odnos z banko. Banka se zato zaveda kreditne sposobnosti stranke in splošnega finančnega stanja. Če kupec prodajalca ne more plačati, je banka odgovorna za izvedbo celotnega plačila. Če je kupec opravil del plačila, je banka dolžna plačati preostanek.