CD-ji v primerjavi z MMA in hranilnimi računi
Izbira prave vrste varčevalnega računa lahko zmede: Ali je bolje, da imate potrdilo o vlogi (CD)? Tradicionalni varčevalni račun? Račun denarnega trga (MMA)? Vsak ima svoje prednosti in slabosti, zato preberite in izberite pravo možnost za vas.
Tradicionalni varčevalni račun
Ti preprosti računi so eden najosnovnejših načinov za bančni denar. So dobra izbira za prvi varčevalni račun mlade osebe ali za vse, ki potrebujejo enostaven dostop do svojih denarnih sredstev. Za odprtje varčevalnega računa večina bank ne potrebuje velikega depozita - pogosto je dovolj 25 dolarjev. Običajno boste morali na računu obdržati minimalno stanje, da se izognete mesečnini. Najmanjši znesek je lahko od 25 do 1000 dolarjev, odvisno od banke in računa. Če so vaši varčevalni in tekoči računi pri isti banki, obstaja velika verjetnost, da boste zlahka prenesli denar med račune ali uporabite svoj varčevalni račun za zaščito pred prekoračitvijo. Za dvige s svojega varčevalnega računa ne boste kaznovani, vendar tudi ne boste veliko zanimali.
Za koga so varčni računi dobri
- Študenti in otroci, ki začnejo svoj odnos z banko
- Kdor želi neoviran dostop do svoje gotovine, brez kazni
Prednosti
Majhna pristojbina za polog, potrebna za odprtje računa
Pri vzdrževanju minimalnega salda ni pristojbin
Enostavno sledenje aktivnosti računa
Brez kazni ali omejitev za umike
FDIC zaščiten
Slabosti
Zelo nizke obrestne mere (pogosto pod inflacijo)
Račun denarnega trga (VMA)
MMA so podobni varčevalnim računom, vendar delujejo z večjimi številkami. Običajno boste potrebovali večji polog za odprtje računa - 1.000 ameriških dolarjev je običajno, zato boste morali vzdrževati višje stanje, da se izognete pristojbinam (to je lahko tudi 10.000 dolarjev), vendar boste nagrajeni z višjo obrestno mero . Za razliko od tradicionalnih varčevalnih računov, ki plačujejo fiksno letno obrestno mero, imajo mnogi VMA stopnjo obrestne mere z višjimi stopnjami za večja stanja. Zaradi tega so zaželeni za tiste, ki lahko ohranijo visoko dnevno stanje na računu. Druga ugodnost, ki jo ponujajo številni VMA, je možnost pisanja čekov z računa, vendar to uravnovesijo omejitve števila dvigov, ki so dovoljeni vsak mesec.
Za koga so MMA dobri
- Posamezniki z velikimi količinami denarja za polog, ki ne potrebujejo dnevnega ali tedenskega dostopa do svojega denarja.
Prednosti
Višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni račun
Pogosto imajo možnost pisanja čekov
Umiki brez kazni
Zaščiten FDIC
Slabosti
Za izogibanje mesečnih pristojbin je potrebno visoko stanje
Omejitev števila mesečnih dvigov
Nižje obrestne mere, če saldo zapusti višje stopnje
Polog potrdila (CD)
Ko kupite CD, banki dovolite, da vaš denar porabi za določeno časovno obdobje, kar pomeni, da se boste morali predčasno dvigniti. Vendar so obrestne mere za CD-je veliko višje kot za tradicionalne varčevalne račune ali MMA, zato so zaželene za tiste, ki lahko dajejo velike depozite, ne da bi za to potrebovali dostop do denarja. Pogoji so lahko krajši od treh mesecev do pet let. Daljši je rok, višja je obrestna mera. CD lahko kupite za samo 100 dolarjev, običajno pa je začetni polog večji, pogosto 1.000 dolarjev ali več. Višji saldi ponavadi ponujajo višje stopnje. CD-ji imajo običajno fiksne obrestne mere, vendar nekatere banke ponujajo tudi CD-je s spremenljivo obrestno mero. Nakupujte okoli in poiščite najvišje cene CD-jev, saj se pogosto spreminjajo.
Za koga so CD-ji dobri
- Posamezniki, ki ne potrebujejo dostopa do svojega denarja več mesecev do več let hkrati
- Večji (ali jumbo) CD-ji pogosto dobijo višje obrestne mere, zato bodo posamezniki z večjim zneskom depozita videli dober donos.
Prednosti
Višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi
FDIC zaščiten
Enostaven za odpiranje, z veliko spletnimi možnostmi
Slabosti
V nekaterih primerih so stroge kazni za predčasne umike
Pomembno je upoštevati, da lahko določena banka, ki jo izberete, in trajanje vašega mandata močno vplivata na vašo obrestno mero.
Spodnja črta
Ko se boste odločili, ali je tradicionalni varčevalni račun, MMA ali CD najboljši za vas, boste morali razmisliti o tem, koliko boste lahko naložili na začetku, kako pogosto boste potrebovali dostop do svojih prihrankov in koliko želite zaslužiti. Če so sredstva omejena in boste morda potrebovali svoj denar za račune ali nujne primere, je tradicionalni varčevalni račun ali MMA najboljša izbira. Če si lahko privoščite, da večjo vsoto denarja pustite nedotaknjeno daljši čas, je CD najboljša možnost.