Hawala
Hawala je način prenosa denarja, ne da bi se dejansko denar premaknil. Interpolova definicija havale je "prenos denarja brez gibanja denarja." Druga opredelitev je preprosto "zaupanje". Hawala je alternativni kanal nakazila, ki obstaja zunaj tradicionalnih bančnih sistemov. Transakcije med hawala posredniki so opravljene brez zadolžnic, ker sistem močno temelji na zaupanju in uravnavanju knjig posrednikov hawala.
Hawala, znana tudi kot hundi, dobesedno pomeni premestitev ali nakazilo.
Razumevanje Hawale
Hawala izvira iz južne Azije v 8. stoletju in se danes uporablja po vsem svetu, zlasti v islamski skupnosti, kot alternativno sredstvo za prenos sredstev. Za razliko od običajne metode čezmejnega prenosa denarja z bančnimi nakazili, je prenos denarja v havalo urejen prek mreže hawaladarjev ali trgovcev s hawalami.
Trgovci s Hawalo vodijo neuradno revijo, na kateri beležijo vse kreditne in debetne transakcije na svojih računih. Dolg med trgovci s hawala se lahko poravna z gotovino, lastnino ali storitvami. Hawaladar, ki ne bo končal posla v implicitnem pogodbenem sistemu havale, bo označen kot tisti, ki je izgubil čast in mu bodo sporočili iz mreže ali regije.
Delavci migranti, ki pošiljajo nakazila sorodnikom in prijateljem v izvornih državah, se zdi, da je sistem hawala ugoden. Hawala olajša pretok denarja med revnimi državami, kjer je formalno bančništvo predrago ali težko dostopno. Poleg praktičnosti in hitrosti izvajanja havale so provizijske stopnje običajno nizke v primerjavi z visokimi stopnjami, ki jih zaračunavajo banke. Da bi spodbudili prenos deviz prek havale, trgovci včasih izvzete izseljence plačajo pristojbine. Sistem je tudi enostaven za uporabo, saj je za iskanje denarja treba le najti zaupanja vrednega hawaladarja.
Primer havale
Kako deluje hawala? Recimo, da mora Marija poslati 200 dolarjev Janezu, ki živi v drugem mestu. Pristopil bo k havaladarju, Eric, in mu namenil znesek denarja, ki ga želi prejeti John, vključno s podrobnostmi transakcije - imenom prejemnika, mestom in geslom. Eric stopi v stik s prodajalcem havale v prejemnikovem mestu Tomu in ga prosi, naj Janezu podari 200 dolarjev, pod pogojem, da John pravilno navede geslo. Tom denar Janezu nakaže z njegovega računa, brez provizije, Eric pa Tomu dolguje 200 dolarjev. Transakcija, ki jo je začela Marija in se sklenila z Janezovim prejemom sredstev, traja le en do dva dni ali v nekaterih primerih le nekaj ur. Eric in Tom ne podpisujeta in ne izmenjujeta nobenih IOU-jev, ker sistem hawala podpira samo zaupanje, čast, družinske vezi ali regionalni odnosi.
Posebna vprašanja
Zaradi samih lastnosti, zaradi katerih je hawala privlačna pot za zakonite pokrovitelje, je tudi privlačna za nezakonite namene. Tako se hawala pogosto imenuje podzemno bančništvo. To je zato, ker odplačevalci denarja in teroristi izkoristijo ta sistem za prenos sredstev z ene lokacije na drugo.
Hawala zagotavlja anonimnost pri svojih transakcijah, saj se uradne evidence ne vodijo in vira denarja, ki se prenese, ni mogoče najti. Poleg tega skorumpirani politiki in premožni, ki bi se raje izognili davkom, uporabljajo havalo, da bi anonimizirali svoje bogastvo in dejavnosti.
Ker transferji havale ne potekajo prek bank in s tem ne urejajo vladnih in finančnih organov, so bile številne države privedene, da ponovno preučijo svoje regulativne politike v zvezi s havalo.
[Pomembno: Nekatere države so havalo postavile nezakonito zaradi odsotnosti birokracije v sistemu.]
Na primer, v Indiji sta zakon o upravljanju deviznih tečajev (FEMA) in zakon o preprečevanju pranja denarja (PMLA) dva glavna zakonodajna sistema, ki odvračata od uporabe havale v državi.
Nekatera podjetja FinTech izvajajo sistem hawala pri zagotavljanju finančnih storitev nebančnemu in premajhnemu prebivalstvu sveta. Mobilne bančne in plačilne platforme, kot sta Paga in M-Pesa, v nekaterih afriških državah s finančnim vključevanjem prek sistema hawala zagotavljanja finančnih storitev spreminjajo finančni sistem.
Ključni odvzemi
- Hawala (včasih imenovana tudi podzemno bančništvo) je metoda prenosa denarja brez denarja, ki se dejansko premika, in je izjemno arhaična metoda premikanja denarja.
- Hawala zagotavlja anonimnost pri svojih transakcijah, saj se uradne evidence ne vodijo in vira denarja, ki se prenese, ni mogoče najti.
- Nekatera podjetja FinTech izvajajo sistem hawala pri zagotavljanju finančnih storitev nebančnemu in premajhnemu prebivalstvu sveta.
- Delavci migranti, ki pošiljajo nakazila sorodnikom in prijateljem v izvornih državah, se zdi, da je sistem hawala ugoden.
- Nekatere države, kot je Indija, so havalo postavile nezakonito zaradi odsotnosti birokracije v sistemu.