Kako krmariti do ugodnosti zakoncev po novih pravilih socialne varnosti

Zakon o proračunu Bipartisan iz leta 2015 priljubljenemu paru je odpravil strategijo vložitve zahtevkov za socialno varnost, ki jo je vložil in začasno preklical z omejeno prošnjo za zakonite ugodnosti. Vendar je še vedno mogoče zbrati ugodnosti zakonca, čeprav nikoli niste delali v okviru socialnega varstva. Možnost uporabe te strategije se je končala 29. aprila 2016, s čimer se je spremenila pokrajina, kolikor bodo v prihodnosti zahtevali zakonske ugodnosti, vendar še vedno obstajajo možnosti za vaše stranke.

Zahtevanje ugodnosti za zakonca po novih pravilih

Tisti, ki so bili rojeni pred 2. januarjem 1954 in so dopolnili polno upokojitveno starost (FRA), lahko še vedno vložijo omejeno prošnjo za prejemanje zakonske nagrade v višini polovice zakončevega zaslužka, medtem ko čakajo, da uveljavijo lastno ugodnost do starosti 70 let. FRA za rojene pred letom 1960 je stara 66 let. Za rojene 2. januarja 1954 ali pozneje je bila odstranjena možnost, da z omejeno prijavo zahtevajo ugodnost zakonca. Še vedno lahko zaprosijo za družbeno ugodnost, vendar bo to dejansko pomenilo, da so vložili vse ugodnosti, ki so jim na voljo, vključno s svojo koristjo v skladu z veljavnimi pravili o vložitvi socialne varnosti.

Poleg tega vložitev ugodnosti za zakonca, preden dosežejo FRA, zmanjša ugodnost. Nadomestilo za zakonca v starosti 62 let znaša 35% nadomestila za pokrito delavko, medtem ko znaša 50%, če ste dosegli FRA. Vendar pa se lahko pri 65 letih uvrstite v Medicare.

Prednost omejene vloge je, da bosta zakonca, ki prejemata zakon o zakoncu, ki temelji na evidenci o zaslužku zakonca, še naprej nabrala ugodnost na podlagi lastnih evidenc o zaslužku, kar bo omogočilo njihovo rast, dokler ne uveljavljata pozneje do starosti 70 let. Na tej točki imajo možnost, da gredo z večjo lastno koristjo ali nadaljujejo z družbeno koristjo, če je to bolj ugodno.

Spremembe datoteke in pravila začasne prekinitve, ki odpravljajo možnost, da bi drugi družinski član prejemal ugodnosti iz evidenc o zaslužku nekoga, ki jim je odvzel ugodnost, pomeni, da mora drugi zakonec izkoristiti ugodnost po 29. aprilu 2016. (Za več informacij glejte: Datoteka in začasna zaustavitev datotek socialne varnosti: Objavljena nova navodila .)

Izkoristite ugodnost za zakonca, če delate

Če je en zakonec v celotni socialni varnosti manjši od polovice celotne ugodnosti drugega zakonca, je morda upravičen do ugodnosti za zakonca, ki temelji na evidenci o zaslužku zakonca z večjo ugodnostjo, pri čemer se obe osebi ujemata. večja korist. Če zakonec, ki se bo odločil za zakončino, še vedno deluje in še ni dopolnil svoje polne upokojitvene starosti, bi lahko bil zakon o ugodnosti zmanjšan, če je njihov zasluženi dohodek previsok.

Šteje se za vložitev

Če bi morali zaprositi za ugodnost za zakonca, ki temelji na evidenci o zaslužku vašega zakonca pri 62 letih, se bo štelo, da ste vložili vse ugodnosti zaradi vas, bodisi zaradi zakonske ali zasebne koristi. Glede tega se pogosto pojavljajo zmede, a če bi en zakonec pred sklenitvijo FRA vložil prošnjo za zakonca, se šteje, da je vložil vse ugodnosti, ki so jim na voljo. Tisti, ki se bodo prijavili za omejeno prijavo, morajo še vedno počakati, da dosežejo svoj FRA do vložitve.

Prednosti in ločitve zakoncev

Da lahko ločenec zbira zakon o ugodnosti na podlagi evidence o zaslužku svojega bivšega zakonca, morajo biti stari najmanj 62 let, trenutno samski, vsaj deset let poročeni s svojim nekdanjim zakoncem in že ne prejemajo dajatev za socialno varnost, ki je večja od ugodnosti njihovega zakonca. Poleg tega mora biti ločitev pravnomočna vsaj dve leti pred vložitvijo. Če se ponovno poročite, je možnost izgube upravičena na podlagi evidence o zaslužku bivšega zakonca. Možnost vložitve zakonske zveze na podlagi dohodka vašega novega zakonca ne začne veljati, dokler niste poročeni s tem zakoncem vsaj eno leto. (Če želite več, glejte: Nasveti za odlog ugodnosti socialne varnosti .)

Tudi če vaš bivši zakonec ni zaprosil za svoje socialnovarstvene prejemke, lahko še vedno zaprosite za družbeno nadomestilo na podlagi njihovega zaslužka. Če nadaljujete z delom, medtem ko prejemate nadomestilo za zakonca, ki temelji na evidenci o zaslužku vašega bivšega zakonca, bo za vas veljal enak test zaslužka, kot je opisan zgoraj, če niste dosegli svojega FRA. Vsako znižanje ugodnosti, ki temelji na testu zaslužka, se vam bo dodalo nazaj, ko dosežete FRA.

Spodnja črta

Tudi pri razveljavitvi datoteke in začasni prekinitvi z omejeno strategijo uporabe za pare ostanejo ugodnosti zakonca v nekaterih primerih. Finančni svetovalci, ki so dobro seznanjeni s prejemki socialne varnosti, so primerni za svetovanje strankam, ki se poročijo in razhajajo, o usklajevanju njihovega uveljavljanja ugodnosti. (Če želite več, glejte: Zaključuje se datoteka dosjeja socialne varnosti in zahteva za odložitev zahtevka: Kaj zdaj? )