Pred odobritvijo
Kaj je predhodna odobritev?Predhodna odobritev je predhodna ocena potencialnega posojilojemalca s strani posojilodajalca, da se ugotovi, ali jim je mogoče ponuditi predkvalifikacijsko ponudbo. Predhodne odobritve nastanejo na podlagi odnosov s kreditnimi uradi, ki olajšajo analizo predhodne odobritve z mehkimi poizvedbami. Trženje pred odobritvijo lahko potencialnemu posojilojemalcu zagotovi ocenjeno ponudbo obrestnih mer in najvišji znesek glavnice.
Predhodne odobritve se uporabljajo kot tržno orodje za posojilodajalce.
Kvalifikacija pred odobritvijo
Posojilodajalci sodelujejo z agencijami za poročanje o kreditnih poročilih, da pridobijo sezname za trženje ponudb pred odobritvijo. Predhodne odobritve so ustvarjene z mehko analizo poizvedb, ki posojilodajalcu omogoča analizo nekaterih podatkov o kreditnem profilu kreditojemalca, da ugotovi, ali izpolnjujejo določene značilnosti posojilodajalca. Na splošno bo kreditni rezultat posojilojemalca vodilni dejavnik kvalifikacije pred odobritvijo.
1:17Razumevanje predkvalifikacije Vs. Pred odobritvijo
Vrste ponudb pred odobritvijo
Posojilodajalci vsako leto pošljejo velike količine kvalifikacij pred odobritvijo prek neposredne in elektronske pošte. Prejem ponudbe pred odobritvijo ne pomeni, da se bo posojilojemalec kvalificiral za ponujeno posojilo.
Večina ponudb pred odobritvijo ima posebno kodo in datum poteka. Uporaba posebne kode, ki jo ponuja posojilodajalec, lahko pripomore k razlikovanju posojilojemalčevega zahtevka za posojilojemalca in posojilojemalcu v višini prednostne naloge v postopku posojanja.
Posojilojemalec mora za pridobitev predhodno odobrenega posojila izpolniti zahtevek za kredit za določen izdelek. Nekateri posojilodajalci lahko zaračunajo prijavnino, kar lahko poveča stroške posojila. Za zahtevek za posojilo bo potreben prejemnik in številka socialnega zavarovanja. Ko posojilojemalec izpolni zahtevek za posojilo, posojilodajalec preveri svoj dolg do dohodka in opravi zahtevno analizo kreditnega profila posojilojemalca. Na splošno mora biti za odobritev razmerje med dolgom in prihodkom posojilojemalca 36% ali manj, posojilojemalec pa mora izpolnjevati bonitetne ocene posojilodajalca. Pogosto se odobrena ponudba posojilojemalca močno razlikuje od njihove predhodno odobrene ponudbe, ki je posledica končne analize zavarovanja.
Vnaprejšnje odobritve so običajno lažje izkoriščene s kreditnimi karticami, saj imajo izdelki kreditnih kartic bolj standardizirane cene in malo po dogovoru pristojbin. Odobritve kreditnih kartic lahko običajno dobite prek spleta z avtomatiziranim sklepanjem zavarovanj, medtem ko za nerevolinirana posojila lahko potrebuje osebno prošnjo pri posojilodajalcu.
Vnaprej odobrene hipoteke imajo pogosto največjo razliko med predhodno odobreno ponudbo in končno ponudbo, saj se hipotekarna posojila pridobijo z zavarovanim kapitalom. Zavarovani kapital povečuje število spremenljivk, ki jih je treba upoštevati v postopku zavarovanja. Za sklepanje hipotekarnih posojil je običajno potreben kreditni rezultat posojilojemalca in dva kvalificirana razmerja, dolg do dohodka in razmerje med stanovanjskimi stroški. Za hipotekarno posojilo lahko zavarovani kapital potrebuje tudi trenutno oceno, ki bo običajno vplivala na skupno ponujeno glavnico.