Robo-svetovalci in mladi investitorji

Roboadvisors so na sceni že nekaj let po zaslugi pionirskih podjetij, kot sta Wealthfront in Betterment. Medtem ko se tržijo začetnim investitorjem, bodimo realni in priznajmo, da so mnogi začetniki tudi mladi vlagatelji. Torej ne preseneča, da ta podjetja ciljajo na tisočletno generacijo in želijo mladim vlagateljem ponuditi priložnosti, kakršnih v preteklosti morda niso imeli.

Ključni odvzemi

• Roboadvisors so avtomatizirane naložbene platforme, ki ponujajo zelo nizke pristojbine in nizke začetne bilance.
• Posledično so te storitve privlačne za začetne vlagatelje in še posebej mlajše vlagatelje, ki šele začnejo.
• Če ne želite investirati, si oglejte ponudbo roboadvisorja in kaj lahko tradicionalni svetovalci prinesejo na mizo. Pred izbiro odmerite stroške in koristi.

Vlaganje pred Roboadvisors

Do nedavnega ste imeli v bistvu le dve možnosti za vlaganje - to storite sami ali najemite finančnega svetovalca.

Prejšnji je lahko za mladega vlagatelja prenaporen, celo začasni vlagatelji delajo napake in postanejo žrtve čustev. Druga možnost lahko povzroči velike provizije, ki si jih mladi vlagatelj morda ne bo mogel privoščiti - in ni nobenega zagotovila, da bo vaš svetovalec opravil odlično delo. Kot kaže, se zdi, da roboadvisorji zapolnjujejo vrzel in ljudem olajšajo vlaganje. Dejansko roboadvisors avtomatizirajo odločitve o trgovanju brez kakršnih koli človeških čustev in ponujajo zelo nizke pristojbine in pogosto nič minimalnih zneskov za začetek.

Odkar so se začeli predstavljati roboadvisorji, so mladi vlagatelji, nekateri finančni svetovalci in celo velika podjetja, kot sta Vanguard in Fidelity, skočili na trend. Vendar roboadvisorji zagotovo niso brez svojih kritikov. Že njihov obstoj je sprožil vprašanja, ali lahko stroj z nižjimi stroški investira bolje od človeka.

Kako delujejo robotski svetovalci

Ne glede na to, kje se lahko postavite v razpravi o roboadvisorju, je ena stvar popolnoma zanesljiva: robotski nadzorniki imajo nekaj koristi, zlasti za mlade vlagatelje.

Najprej in predvsem, da so enostavni za uporabo in večina njihovih uporabniških vmesnikov je precej intuitivnih. Z Bettermentom lahko na primer v nekaj minutah postavite svoje upokojitvene cilje in prispevke. Tudi postopek prenosa upokojitve iz druge ustanove v Betterment je zelo preprost. Poleg tega uporaba avtomatizacije zagotavlja tudi, da prispevate, ne da bi o tem sploh razmišljali. Na več načinov ga lahko preprosto nastavite in pozabite.

Če vas zanima preizkus robobovizorja, si oglejte našo uvrstitev za najboljše roboadvisorje za začetnike za leto 2019.

Drug razlog, da so roboadvisorji zelo privlačni za mlade investitorje, je to, ker lahko ljudje vlagajo vse, kar imajo. Imate še dodatnih 20 dolarjev v tem mesecu? To lahko enostavno položite na svoj račun in ga investirate. Ker so bili prej stroški vstopa v sklade za mlade vlagatelje navadno nedosegljivi. Nekateri roboadvistorji zahtevajo najmanj 1.000, 5.000 ali več ali več, vendar imajo nekateri tudi najmanj 100, 5 USD ali celo 1 USD, zaradi česar so ti roboadvisorji zelo dostopni.

Morda najbolj prepričljiv vidik roboadvisorja so nižje pristojbine. Ponujajo tudi brezplačne trgovine in brez transakcijskih stroškov. Če bi to delali sami, bi vas to dve stvari lahko stalo na tisoče. Letno pristojbino za upravljanje zaračunajo na podlagi razpoložljivih sredstev, običajno približno 0, 25% na leto. Primerjajte človeške svetovalce kot z 1% ali več.

Nekateri roboadvisorji ponujajo tudi storitve, kot so nabiranje davčnih izgub in samodejno izravnavo portfelja. To so storitve, ki so bile formalno rezervirane za stranke elitnih finančnih svetovalcev, roboadvisorji pa so dali svojo vlogo pri demokratizaciji.

Nekateri finančni načrtovalci se strinjajo, da imajo roboadvisorji nekaj večjih prednosti. "Ne potrebuje toliko truda, " pravi Katie Brewer, certificirana finančna načrtovalka in predsednica podjetja Your Richest Life, podjetje za finančno načrtovanje, ki je specializirano za delo z vlagatelji iz skupine X in Gen Y. "Vaš portfelj je običajno nameščen v različnih razredih premoženja za vas in se redno izravnavajo, " dodaja Brewer. Medtem ko oblikovanje idealnega portfelja morda ni nekaj delovnega časa, bi njegovo vzdrževanje in vzdrževanje v ciljni uteži ter samodejno ponovno uravnavanje zahtevalo ure spremljanja in trgovanja.

Zakaj morda ne delajo za vse

Ne glede na to, na kakšen način ga poskusite narezati, stroj ne more popolnoma nadomestiti človeka. Da, stroji lahko pomagajo znižati stroške in mladim vlagateljem precej olajšati vstop, toda ali lahko mladi vlagatelji resnično dobijo donosnost svoje naložbe?

Po eni strani je to še treba ugotoviti. Roboadvisors so v primerjavi s tradicionalnimi načini vlaganja še vedno precej novi. Dejstvo je, da bomo morda morali počakati in videti, da bomo resnično odgovorili na to vprašanje. Pravzaprav, odkar so se roboadvisorji začeli ukvarjati v 2010-ih, je obstajal sekularni trg bikov in ne vemo, kako bodo delovali, če se bodo stvari negativno spremenile.

Nekateri analitiki so začeli primerjati portfelje, ki bi jih predlagal roboadvisor v primerjavi s finančnimi svetovalci. V začetku letošnjega leta je MarketWatch primerjal priporočila za portfelj nekaterih vrhunskih roboadvisorjev in jih primerjal z dodelitvijo sredstev človeškega finančnega svetovalca. Rezultati so bili šokantno drugačni tudi med nekaterimi roboadvisvisti. Na primer, roboadvisor Charles Schwab je bil edini, ki je 35-letniku s 40.000 dolarji naložbe priporočil, da kupi nekaj zlata in ohrani 8, 5% portfelja v gotovini. To je v nasprotju z bolj običajnimi nasveti za naložbe. To bi nakazalo, da bi morali mladi vlagatelji narediti več raziskav, preden izberejo roboadvisor.

Poleg tega lahko nekateri stroški, ki jih vlagatelji niso pričakovali, morda pričakujejo. "Če imate odprte nepovratne račune in imate naložbe na avtopilotu, bi lahko plačevali davek za naložbe, ki so bile prodane skozi vse leto, " opozarja Brewer. Brewer dodaja tudi, da nekaterih portfeljev morda ni mogoče prilagoditi, kar bi lahko predstavljalo težavo, če imate veliko delnic družbe ali RSU-jev.

Hibridna možnost

V istem poskusu MarketWatch se je našel tudi zanimiv trend. Nekateri mladi vlagatelji dejansko sodelujejo v hibridu med uporabo robo svetovalca in najemom finančnega svetovalca.

Pravzaprav več finančnih svetovalcev, ki sodelujejo z Millennials, sploh ni proti svetovalcem robotov in jih uporablja kot del svojih storitev. Ena izmed takih svetovalk je Sophia Bera iz Gen Y Planning, ki za svoje stranke uporablja Betterment za obravnavo pobiranja davčnih izgub in izravnavo premoženja, tako da se lahko osredotoči na druge vidike finančnega načrtovanja zanje.

Finančni svetovalci za mlade investitorje

Ne bi bilo pošteno govoriti o mladih investitorjih, ne da bi omenili, da zdaj obstajajo mreže finančnih svetovalcev, ki so namenjeni delu z njimi.

V preteklosti je bil pogost očitek, da finančni svetovalci ne bodo sodelovali z mlajšimi vlagatelji, ker niso imeli dovolj sredstev. Prav tako se je za mlade vlagatelje finančne svetovalce zdelo predrago.

Premiki, kot je XYPlanning Network, so pomagali premostiti to vrzel z ustvarjanjem baze podatkov samo svetovalcev, ki bodo plačevali honorarje, ki bodo sodelovali z vlagatelji X in Gen Y. Običajno so veliko bolj dostopni mlajšim vlagateljem in kot že omenjeno, radi uporabljajo tehnologijo, da olajšajo stvari sebi in svojim strankam.

Spodnja črta

Zagotovo je eno, mladi vlagatelji imajo več možnosti kot kadar koli prej, ko gre za varčevanje za upokojitev in gradnjo lastnih portfeljev. Medtem ko so robotski svetovalci zagotovo dobra možnost, mladi vlagatelji ne bi smeli biti popolnoma nasprotovali najemanju finančnega svetovalca.