Prehodna številka tranzita
Usmerjevalna tranzitna številka je devetmestna številka, ki se uporablja za identifikacijo banke ali finančne institucije pri obračunu sredstev za elektronske prenose ali obdelavo čekov v Združenih državah Amerike. Usmeritvene tranzitne številke - ali številke za usmerjanje - se uporabljajo tudi v bančništvu in klirinških hišah za finančne transakcije. Samo zvezne in državne banke imajo tranzitne številke.
Ključni odvzemi
- Usmerjevalna tranzitna številka je devetmestna številka, ki se uporablja za identifikacijo banke ali finančne institucije pri obračunu sredstev ali obdelavi čekov.
- Ameriško združenje bankirjev (ABA) je leta 1910 ustanovilo usmerjevalne številke ABA.
- Usmeritvene tranzitne številke - ali številke za usmerjanje - se uporabljajo tudi v bančništvu in klirinških hišah za finančne transakcije.
- Usmerjene tranzitne številke se pogosto uporabljajo pri vzpostavitvi nakazila ali neposrednega pologa.
Kako delujejo usmerjevalne tranzitne številke
Usmerjevalna tranzitna številka banke se nahaja na dnu čeka in je prvih devet mest na skrajni levi strani. S prvimi štirimi številkami poljubne številke za usmerjanje bo označena Zvezna banka rezerv v okrožju, v katerem se nahaja institucija. Naslednje štiri števke označujejo banko, zadnja številka pa je klasifikator za ček ali prenosni instrument.
Številke, ki sledijo tranzitni številki na čeku, sta številka računa in številka čeka za banko, iz katere je treba črpati sredstva. Vsi čeki, napisani na državnih ali zvezno najetih bankah, imajo čekovne tranzitne številke na dnu njihovih čekov.
Kako se uporabljajo usmerjevalne tranzitne številke
Usmerjene tranzitne številke se pogosto uporabljajo pri vzpostavljanju povezave z nakazilom z osebno ali poslovno banko. Žični prenos je elektronsko plačilo sredstev preko omrežja, ki ga upravlja na stotine bank po vsem svetu. Medtem ko se med bančnim nakazilom med finančnimi institucijami nobena fizična valuta ne premika, med bankami prehajajo informacije, vključno s podatki o prejemnikovem računu, številko bančnega računa prejemnika in zneskom nakazila. Zato je pravilna tranzitna številka usmerjanja ključnega pomena, da se občutljive informacije usmerijo k ustrezni prejemni strani in da transakcija poteka nemoteno.
Usmerjene tranzitne številke so vključene tudi v neposredne denarne vloge delodajalcev, ki plačujejo zaposlene, in vračilo davka od dohodka od Službe za notranje prihodke (IRS). Neposredni depozit pošiljatelju omogoča, da namesto papirnega čeka nakaže denar neposredno na bančni račun prejemnika.
Tranzitna številka proti številu poti
Obstaja nekaj izrazov, ki se uporabljajo za opisovanje števil poti, vključno s tranzitnimi številkami in ABA številkami. ABA pomeni Ameriško združenje bankirjev, ki je leta 1910 ustanovilo usmerjevalne številke. Izrazi - usmerjanje, tranzit in ABA - so medsebojno sinonimni in se pogosto uporabljajo medsebojno. Usmeritvene številke ABA so bile prvotno določene za preglede, vendar so se od takrat razvile, da vključujejo identifikacijo bank tudi med elektronskimi transakcijami.
Usmerjanje tranzitnih goljufij
Pred izumom interneta in široko uporabo računalnikov je bila glavna težava goljufij pri preverjanju. Goljufi lahko na čeku ponaredijo tranzitno številko in poskušajo unovčiti ček v lokalni banki. Brez bank na medsebojno povezanem računalniškem sistemu je bilo težko preveriti številke kontrolnih tranzitov, ki so privedle do primerov goljufij in tatvin.
Kljub napredku v tehnologiji in izboljšanju varnosti, ki vključuje elektronske transakcije, ostajajo prevare še naprej težava za zvezne organe. Porota v januarju 2018 v Tennesseeju sta državljana Keith Beane in Heather Ann Tucci-Jarraf spoznala za kriva zaradi pranja denarja. Tudi Beane je bil spoznan za krive žice goljufije.
Beane je izkoristil samodejne zamude, ki so bile prisotne pri denarnih nakazilih v bančnem sistemu Združenih držav Amerike za nakup depozitnih potrdil (CD-jev) z uporabo usmeritvene številke ameriške Federal Reserve. Skupaj s ponarejeno številko računa je Bean hitro likvidiral zgoščenke in nova sredstva vložil v svoje račune ZDA. Ta sredstva je umaknil takoj, preden je bila transakcija odobrena.
S tem zapletom je uspel odpreti 30 milijonov dolarjev CD-jev, preden je ameriška ameriška zveza prevare spoznala. Beane je odplačal dolgove in kupil 500.000 ameriških dolarjev avtodoma, trdijo tožilci. Usmerjevalna tranzitna številka ameriške zvezne rezerve je bila ključna pri omogočanju, da se je lotil finančnega zastoja.