Hipotekarna evidenca (SISA)
Zahtevek za posojilo z navedenim dohodkom za posojilo s premoženjem (SISA) omogoča, da posojilojemalec prijavi svoj dohodek brez preverjanja s strani posojilodajalca. Ta posojila so bila zasnovana tako, da so kupcem olajšali postopek za vlaganje dohodkov, ki jih je težko dokumentirati, kot so samozaposleni in tisti, ki so od nasvetov pomemben del svojega dohodka. Posojila SISA so eno posojilo v kategoriji izdelkov, imenovanih Alt-A. Posojila SISA so znana tudi kot posojila brez dohodkov (NINA) in lažniva posojila. Ohlapne zahteve po posojilu so omogočile, da je posojilo SISA vplivalo na finančno krizo leta 2008.
RAZPOLJŠANJE POJEMNEGA PRISTOJNEGA PRIHODKA / Ugotovljena hipotekarna sredstva
Hipoteka z navedenim dohodkom (SISA) je nastala kot orodje za potencialne lastnike stanovanj v posebnih finančnih situacijah, da zaprosijo za hipoteko. Na primer, samozaposleni posamezniki pogosto povečajo davčne olajšave, da zmanjšajo prilagojeni bruto dohodek (AGI), in imajo tako dostop do denarnih tokov, ki se morda ne pojavijo v posameznih davčnih obračunih. Običajno bi nižji AGI te posojilojemalce naredili manj privlačne za posojilojemalce. Posojilo SISA je namenjeno tudi za pomoč kupcem, ki jim dohodek lahko pride v obliki nasvetov ali drugih nekonvencionalnih denarnih plačil.
Sprva so imela ta posojila stroge pogoje, da so nadomestila tveganje, ki ga je posojilodajalcu predstavljalo znižane zahteve za razkritje dohodka. Posojilojemalci SISA so se soočali s kombinacijo višjih obrestnih mer, močnejših polog in višjih zahtev po bonitetnih ocenah od običajnih posojil. Posojilojemalec bo morda moral imeti na svojih bančnih računih na voljo precejšnje rezerve denarja. Tudi posojilo lahko novo mesečno hipotekarno plačilo omeji na določen odstotek v primerjavi z njihovim trenutnim stanovanjskim plačilom.
Izpuščanje hipotekarnih zahtev v 2000-ih
Pogoji hipotekarnega trga so spodbudili posojilodajalce k zmanjšanju potreb po hipoteki. Navedene hipoteke z navedbo dohodka (SISA) in druga posojila Alt-A so postale priljubljene. Ta posojila so služila tako potrebam posojilodajalcev kot posojilojemalcev. Posojilodajalci so želeli počistiti čim več posojil, preden so jih ponovno prodali na sekundarnem hipotekarnem trgu. Posojilojemalci so se z veseljem izognili zahtevam po dokumentaciji, zlasti ker so se pogoji posojila in obrestne mere SISA približali običajnim posojilom. Usklajevanje interesov je vodilo do tega, da so posojilojemalci brez pridržka prejemali posojila, ki niso presegla njihove potrošne moči. V letu 2007 se je finančna kriza, ko je zavladala finančna kriza, pospešila.
Po razpadu leta 2008 so zakonodajalci in zakonodajalci ponovno pregledali posojila SISA, trg teh posojil pa se je ponovno zaostril. Zakon o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank iz leta 2010 je močno omejil posojila SISA, zaradi česar niso bili na voljo za nepremičnine, ki jih zasedajo lastniki. Zdaj so ti izdelki kraj za posojilojemalce, ki želijo kupiti naložbene nepremičnine.